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匯豐銀行(中國)有限公司昨天發佈《2012中國家庭理財狀況調查報告》。報告顯示,中國大城市家庭的流動資產均值爲38.6萬元,實現資產增值是中國家庭理財規劃的首選目標,其次爲保障子女教育和安排退休生活。
本次調查覆蓋上海、北京、廣州、深圳、成都、瀋陽、武漢和西安8大主要城市,調查對象爲25-55週歲家庭理財規劃中的決策者。
炒股買基金資產縮水
根據調查,過去一年中,超過六成(64%)的受訪家庭表示實現財富增長。而23%的受訪家庭表示承受了資產減值,這些家庭的資產配置多以股票和基金爲主。受訪家庭表示,可承受的最大虧損主要集中在5%-20%的區間;而可接受的銀行理財產品的最低收益率主要分佈在3%-5.5%的範圍。
報告發現,最受受訪家庭歡迎的理財產品期限爲4-12個月(65%的家庭)。其中,低年齡段家庭更關注6個月以下的短期理財產品,而高年齡段家庭更關注中長期理財產品。另外,超過七成的家庭表示,他們有一定的海外聯繫,而未來計劃送子女出國留學的比例增幅較大。
風險偏好與配置不符
在財富管理的態度上,中國家庭較爲關注投資需求和保障需求的平衡。落實在理財規劃時,他們首要考慮的三方面分別是:實現資產增值、保障子女教育及安排退休生活。
在風險偏好方面,大部分受訪家庭表示,他們屬於“中等回報率、中等風險接受度”類型;屬於“高回報率、高風險接受度”和“保本不虧損”類型的家庭較少,分別爲24%和13%。但從實際資產配置情況看,以中等風險產品爲主的家庭佔比反而較少,僅爲13%;以高風險或低風險產品爲主的家庭佔比分別爲45%和42%。大部分受訪家庭自認爲的風險偏好和其實際的資產配置並不匹配。
人民幣存款最受青睞
中國家庭持有最多的5類金融產品是人民幣存款(84%的家庭)、股票(66%)、基金(60%)、人壽保險(46%)和一般銀行理財產品(40%)。
近六成的受訪家庭表示持有保險產品。其中,定期人壽產品、養老產品及醫療保險產品是持有率最高的三款保險產品。從未來12個月的購買意願來看,購買非人壽保險產品的家庭比例增幅較大。(記者談瓔)