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對於廣大市民來說,年終獎應該算一年裏最大的單筆收入,少則幾千元,多則幾萬元甚至更多。這部分財產是投資理財的重要資源,無論獎金多少,我們都要認真籌劃一下。首先要分析一下自己目前的財務狀況,過去一年收益如何,還有多少負債。然後,制定未來的財務目標、期望達到的收益水平。最後,選擇目前市場上適合自己的金融產品和工具,以實現資產保值增值。
2萬元以下:投資基金起步較低(1000元),辦理基金定投更是將門檻降低到了百元,因此對於年終獎在1萬元以下的市民選擇基金是較爲合適的。目前股市大幅下跌,雖然爲低位入市創造了良好機會,但也應該注意短期回升後進一步向下調整的風險,建議選擇一些風險程度中等偏低的平衡型基金,相對股票基金風險更小、收益更加穩定。同時,我們也不能忽略中短債基金的作用。對於短期規劃,中短債基金不僅具有良好的流動性,在收益方面較之貨幣基金也頗爲可觀。一些加入了新股申購功能的中短債基金月收益在1-2%,是較爲理想的短期投資產品。另外,這類人羣往往在單位處於基層,因此可以拿出一部獎金用於“充電”,提高素質和能力,以求在新的一年能獲得升職的機會。
2-5萬元:2012年通貨膨脹會進一步加劇,最具保值特性的商品是黃金。很多人認爲目前黃金價格處在歷史高位,購買黃金風險會很大,其實不然。目前多家銀行已開通了個人黃金買賣業務,交易單位爲1手(約2萬元),建議有意向的投資者可以在過年之前到銀行辦理個人黃金買賣的開戶手續,過完年後到個人黃金交易中一試身手,資金閒置期間可選擇中短債基金作爲過渡。很多人對於保險不夠重視,基本的社保不能抵禦潛在的風險,建議大家根據自己的經濟承受能力,購買一些人身意外險和重大疾病險等商業保險。
5-10萬元:5萬元是一個起點,重點考慮購買銀行理財產品。一般來說,這筆年終獎金在新年會有確定用途,因此選擇期限短、收益穩定的理財產品最合適。期限爲1個月、3個月、6個月的短期理財產品,收益大都不會高於1年期理財產品,但通過短期的規劃不僅可以獲得穩定的回報,同時也獲得了更多的投資機會。2012年的理財市場,將不僅僅只是國內的基金和新股申購,全球商品指數、黃金等都具有投資價值,因此購買短理財產品,到期後用於特點方向或者繼續投資市場的新熱點,是較爲理想的選擇。另外,保留一部分年終獎金作爲銀行定期存款也是必要的,存款利率不斷提高,定期存款也可提前支取,可作爲家庭緊急備用金。
10萬元以上:這樣的獎金是筆不小的數目,也說明了這類投資在單位所處的重要地位。單一的產品,已無法滿足需求,應考慮通過中長期的投資組合來獲得穩定的回報,主線是:理財產品+基金。在理財產品的選擇上,短期和中長期理財產品相結合,類似“新股只只打”的短期產品和期限1年的理財產品,這樣的理財產品組合既保持了一定的流動性,又有較高的預期回報率,而且投資方向在2012年仍屬於熱門。基金方面,可選擇股票型基金+平衡型基金+中短債基金,比例爲20:50:30。這樣的投資組合,不只分成了理財產品和基金兩大類別,在具體類別的細分上也是按照分散投資的原則進行,因此投資者的系統風險會大大降低,整體回報率也較爲理想、穩定。 (金融界網站基金頻道“春天計劃-我的2012基金投資策略有獎徵文”參賽作品)
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