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基金定投在家庭理財中究竟佔據怎樣的地位,普通家庭應當如何理財?現用兩個案例來說明,或許可以使您對基金定投獲得更清晰的認識。
年輕人定投基金要趁早
案例一:兩年前,小林大學畢業後進入一家國營企業工作。目前,他的年收入約爲5萬元,單位的福利保障齊全。但業餘愛好和結交女友等開銷,令他成爲"月光族",甚至出現透支。
對於小林這樣的年輕人,養成良好的資金打理習慣是首要的,應該注意:1、建立危機意識;2、有計劃地儲蓄或投資;3、注意改變以往的生活方式。理財建議:由於青年人的抗風險能力較強,目前也沒有更多家庭壓力,投資是首要考慮;其次,沒有較多的存款,但未來有支出需求,每月應有固定的儲蓄或投資金額,如每月約800元,選擇優秀的偏股型基金定投5年,每年9600元,共投入4.8萬元,基金定投期滿時小林約30週歲,本金+收益可以積累到一筆資金,可以大大緩解小林在人生的成家立業階段的資金需求。
人到中年還需要兩份基金定投
案例二:王某和張某是夫妻,兩人年齡在35歲上下,夫婦倆都有較穩定的工作,均參加了社會保險,有一個3歲的女兒。兩人的年收入約爲12萬元,銀行存款有9萬元,自有住房一套。
對於這樣的家庭,購買兩份基金定投是一種應對將來財務支出的良策。一份定投用於解決未來的養老問題,這部分應當佔到一定比重,例如年收入的20%,每年約24000元。這份定投期限可以很長,15年至20年爲宜。另一份基金定投用於女兒的教育基金,例如年收入的10%,每年約12000元。這一份定投有固定的支出時間,大約爲12年至15年。
按照上證指數過往十六年的平均漲幅,年均回報率可以達到8.46%。如果選擇一隻在較長時期內表現中等偏上的基金進行基金定投,分享到市場的平均收益水平,王某的養老帳戶和女兒教育帳戶在預計使用時將分別獲得約124萬元和36萬元,完全可以實現老有所養和助女成材的生活目標。
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