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2011退保金同增74.84%淨虧損同增154.32%
2011年,金盛人壽保險業務收入爲16億元,同比增長111.35%;投資收益爲8705.8萬元,同比增長31%
6月5日,保監會公佈了關於工行控股金盛人壽的批覆,金盛人壽股權轉讓一事終於塵埃落定。此事緣起於2010年,已經運作將近20個月,可謂是好事多磨。
好事多磨
相比起國外的一些金融帝國集團來說,中國的金融機構與之最大的不同則在於分散化,融合力度不夠,保險業、銀行業各行其道,綜合性的金融集團成爲金融業未來發展的主要方向。
2008年1月16日,銀監會和保監會簽署的《關於加強銀保深層次合作和跨業監管合作諒解備忘錄》(下簡稱《備忘錄》),國內金融機構向着“金融綜合超市”的目標前進的大門被真正的打開了。《備忘錄》規定商業銀行和保險公司“在符合國家有關規定和有效隔離風險的前提下,按市場化和平等互利原則,可開展相互投資試點”。
據保監會資料顯示,早在2006年9月21日,保監會出臺《關於保險機構投資商業銀行股權的通知》,允許保險機構投資境內國有、股份制和城市商業等未上市銀行股權。雖然作爲單方面的“通行證”,但無疑是金融機構融合的一線曙光。
截止到目前,保險公司參股銀行已經有較多案例,作爲典型的自然是平安全額認購深發展非公開發行股份,平深兩大金融機構進行資產重組。其次國壽持有廣發銀行20%股權;太保斥資約48億元溢價1.7-1.8倍收購上海農商行,並持有浙江杭州銀行1億股的股份;此外還有泰康持有湖北天門農商行20%股份,中再集團持有光大銀行147萬股股份,佔比3.72%。
而在2008年初正式允許出現銀行和保險公司相互投資試點之前,國務院批准的銀監會和保監會的聯合請示文件,即“160號”文件成爲先行者,文件同意銀行投資入股保險公司,試點範圍最後圈定爲工行、建行、交行和北京銀行。在此原則和基礎上,《備忘錄》的出臺,則使得金融業又進入了一個新的發展時期。
2012年6月5日,保監會批准了工商銀行收購金盛人壽60%的股權申請,批准中國五礦集團公司和安盛中國公司將其持有的金盛人壽公司36.5%和23.5%的股權轉讓給中國工商銀行股份有限公司。同時金盛人壽公司名稱變更爲工銀安盛人壽保險有限公司。
轉讓完成後,中國工商銀行股份有限公司持有金盛人壽公司60%股權,安盛中國公司持有公司27.5%股權,中國五礦集團公司持有公司12.5%股權。
償付能力降5個百分點
資本市場的利益之爭,使得銀行參股保險公司雖然有政策支持,卻也並非一帆風順,之前便有中國銀行參股恆安標準人壽告吹的前車之鑑。
工行這次股權參控早在2010年就開始佈局。2010年10月28日,中國工商銀行股份有限公司與AXA安盛、中國五礦集團公司就金盛人壽保險有限公司股權買賣交易達成協議。正可謂萬事俱備只欠東風,但一直等到2012年6月份方纔獲批,中間經歷了幾多波折。從傳與太保集團價格分歧導致參股擱淺,到計劃“聯姻”上海國泰人壽最終不了了之之後,工行最終情定金盛人壽。金盛人壽的什麼“魅力”吸引工行最終投來了橄欖枝?《證券日報》保險週刊記者特地翻閱了金盛人壽近兩年的年報,對金盛人壽的“家底”進行了盤點。
2011年,金盛人壽保險業務收入爲16億元,相比較於上一年度的7.58億元,增長111.35%。
投資收益爲8705.8萬元,相比較於上一年度的6646.38萬元,增長31%。投資收益中可供出售金融資產收益爲4797.89萬元,爲投資收益的主要部分,而從可供出售金融資產的組成部分來看,主要爲債券,其中包括政府債券、金融債券和企業債券,另外還有部分證券投資基金。
退保金支出爲6628.15萬元,較之上期的3790.94萬元,增長74.84%。
淨虧損爲1.96億元,較之上一報告期的7689.16萬元同比增加154.32%。
2011年金盛人壽償付能力充足率爲255%,在2010年同比下降5個百分點的基礎上,再次同比下降22個百分點。其中2010年公司股東增資4億元,2011年公司股東再度增資5億元。
因爲規劃時間已久,業內早對此有心理準備,因而一旦批覆,市場反饋利好,分析普遍認爲銀行入股保險公司,一方面將運用自己實力進行更深層次的保險產品開發,使其更適應市場需求,將有利於產品銷售渠道的拓展,另一方面保險公司穩定的資金流也將近一步強大銀行的綜合實力,實現互補雙贏。然而正如上述《備忘錄》所表述的風險管控問題一樣,也有觀點認爲,銀行和保險公司畢竟分屬於不同的金融機構,不同的運作模式所產生的風險將對其形成新的考驗。
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