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近日,國際知名財經媒體《財資》(The Asset)“2012年度全球最佳現金管理銀行評選”結果揭曉,招商銀行榮膺“中國最佳現金管理銀行”獎項。這是繼2011年連續榮獲國內外七項現金管理權威獎項後,招行再度斬獲國際性現金管理大獎。
此次全球最佳現金管理銀行評選活動面向亞太地區15個國家及地區的所有大中型商業銀行,是亞太地區最具權威性的金融獎項之一,着重表彰商業銀行在現金管理產品創新與綜合服務能力方面業績表現突出的銀行。招行被授予“中國最佳現金管理銀行”大獎,再一次表明招行現金管理業務發展的實踐與成就贏得了國際專業標準的高度評價與充分認可。
當前,從各家銀行的實際舉措看,支持小企業都是2012年重點工作之一。在剛剛結束的兩會上,招行馬蔚華行長表示“如果說招行的一次轉型是重點發展零售客戶的話,那麼,二次轉型重點之一,就是強調了小企業客戶的重要性。”招行透露的信息顯示,2012年小企業金融業務將會作爲該行重點發展的業務,放在戰略轉型的高度來加以強化。
在此戰略指引下,招行現金管理業務“一個渠道,三個平臺”的基本業務構架已構築起多元化的客戶優勢,通過電子化渠道服務及產品創新方面的發展與進步,爲小企業提升財資及營運資金管理提供了卓有成效的幫助。
據瞭解,2011年招行充分發揮網上企業銀行“低成本消耗,高價值貢獻”的特點,構建銀行至客戶“端到端超級渠道”,對於發展小企業業務具有戰略意義。截至2011年末,招行網上企業銀行客戶數達到18萬戶,其中95%爲中小企業客戶,小企業已拓展爲招行現金管理客羣的中堅力量。針對商業銀行經營小企業客戶面臨的操作成本高、綜合收益低、產品交叉滲透率低等問題,招行通過大力發展網上企業銀行渠道有效降低操作成本,提升綜合收益和交叉銷售率。據悉,2011年招行對公電子渠道支付結算交易筆數替代率接近90%,有效支撐了小企業業務發展,已超越櫃檯渠道成爲招行小企業服務的主渠道。
在小企業頻繁的現場交易及貿易往來中,對便捷的移動金融服務需求更爲強烈。作爲立足移動互聯網經濟時代的新型金融產品,招行企業手機銀行整合應用雲存儲等領先技術,面向小企業提供全時賬戶管理、移動支付結算、移動投融資、全時電子商務和貼身金融助理五大類業務。2011年,招行企業手機銀行迅速擴大客戶覆蓋範圍,客戶數量達到3.4萬戶,企業手機銀行逐漸成爲小企業客戶第一時間獲取賬務信息的最佳渠道。企業手機銀行的迅速發展爲招行開發了大量小企業客戶,爲標準化金融產品在“移動金融”領域中的大規模複製和推廣奠定基礎。
面對小企業融資難這一全球性難題,招行通過大力發展電子供應鏈,幫助小企業解決發展中面臨的資金問題,助其做大做強。電子供應鏈金融是針對以核心企業爲主體的整個產業鏈提供的融資和結算等一攬子現金管理解決方案,其所依託的是“1+N鏈式開發”的營銷模式,實現對數量衆多的小企業的批量開發。僅以招行電子供應鏈金融系列產品中業務規模最小的公司卡爲例,作爲整合供應鏈上下游企業的有效收付款工具,該產品圍繞民航總局、高露潔等核心企業批量開發了超過4500家中小企業。整體而言,對於正處在“二次轉型”中的招行批發銀行業務來說,發展電子供應鏈金融成爲迅速開拓小企業客戶羣的有效的“突破口”。
據招行現金管理部總經理左創宏介紹,2012年招行現金管理業務將全面聚焦小企業發展戰略,緊貼小企業的資金運營特徵與需求,構建專門面向小企業的專屬網上銀行平臺,推出小企業現金管理服務體系,涵括小企業便捷融資、小企業商務交易、小企業供應鏈金融、小企業現金增值等服務模塊。
從招行現金管理部瞭解到,招行目前重點創新研究小企業現金管理服務,正在加快開發具有針對性的各類電子化產品。例如研發小企業便捷融資產品——“網貸易”,解決小企業貸款申請流程複雜、審批時間長等問題,客戶在網上即可完成貸款的申請、提款、還款等操作,實現信貸業務的全流程無紙化作業;與第三方電子支付企業共同搭建企業電子商務交易平臺,實現商戶網站與網上企業銀行系統的無縫對接,幫助小企業實現收付款的全面自動化,提高資金使用效率;創新推廣公私聯動現金池,通過網上企業銀行實現企業對公賬戶和個人一卡通賬戶的統一管理,滿足小企業管理人員個人資金與企業營運資金聯動管理的需要;大力發展跨行網上信用證系統,拓寬供應鏈上下游小企業的融資渠道,改善融資成本及收益;創新並推出新一代小企業現金增值產品——智能公司理財、智能結構性存款,一方面滿足小企業客戶自動化投資需求,另一方面實現短期結餘資金獲取更高收益。
展望未來,伴隨着商業銀行轉型時代的到來,小企業現金管理業務的發展面臨着諸多機遇與挑戰。招行表示,招行現金管理業務將憑藉體系化的服務優勢、差異化的創新優勢、整合化的渠道優勢,在激烈的市場競爭中保持創新、品牌等多方面的領先地位,爲數量衆多的小企業客戶提供全方位、多模式、綜合化的現金管理服務,推動招行批發銀行業務成功轉型並實現質的飛躍創新。
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