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隨着股票、基金、證券等風險投資業的發展,基金定投的功效日益被投資者接受,因此基金定投技巧的話題亦成爲投資者的關注熱點。
基金定投方式一:動態定投。這種玩法每月的投資金額是由基金市值來決定的。舉例來說,我們希望未來5年(60個月)內擁有6萬元市值的基金資產,按照計劃我們就必須每月使自己的基金市值增加1000元。記住我們說的是市值。假設第一個月基金淨值是1元,那麼我們就投入1000元,購入1000份基金,讓市值變成1000元。第二個月基金淨值漲到了1.5元。如果我們繼續投入1000元,那麼加上原有的基金份額,我們的市值將變成2500元,超出了我們的原計劃。怎麼辦呢?考慮到我們已經擁有了1500元市值的資金(1.5×1000),我們第二個月只需投入500元,購入333.33份(500/1.5)基金份額即可。第三個月基金淨值漲到了2.5元,考慮到我們的基金市值已經升至3333.325元(2.5×1333.33)。已經超出了我們的計劃,因此第三個月我們不需要申購,反而需要贖回市值333.325元,約133.33份的基金纔可以達到平衡,至此我們的基金份額變成了1200份。第四個月基金淨值跌回了1元,我們基金資產變成1200元,爲了達到4000元的市值,我們必須申購2800份的基金方可。動態定投雖然看起來有些複雜,但依然遵循着定投的投資原理,我們可以發現隨着淨值不斷走高,申購的金額在逐步減少,甚至出現了贖回。一旦淨值大幅下跌,購買的份額也隨之上升。動態定投最大的優點就是可以讓我們在自己制定的投資週期內籌集到所需的資金。
基金定投方式二:動態定投變額定投。ETF基金交易費用低廉,是個很好的定投對象,但由於交易規則的限制,定投起來卻很麻煩。要解決這個難題,我們就必須要用變額定投了。假定你看好某個指數的ETF,並準備每月定投3000元。在具體操作中我們可以設立一個波動區間,比如200點。也就是說股指每上漲200點,我們的每月投資金額就應減少100元(金額可以自行確定);反之,股指每下跌200點,我們每月的投資金額就應增加100元。儘管每月的投資金額不同,但變額定投依然遵循着定投逢高減籌、逢低加碼的投資原理。
基金定投方式三:組合定投。一般來說,定投想要有好的表現,投資週期應該設定在5年以上比較好,因此投資對象的選擇就變得很重要了。這種玩法的思路就是在投資對象上做文章,引入了基金組合的概念,因此被稱爲組合定投。組合定投的投資對象一般由2到3只基金組合而成。實際操作中搭配的方法是多種多樣的:我們可以選擇2只風格都比較激進的股票型基金作爲定投的對象,組建一個“雙槓”組合。當然入選的基金必須滿足一個前提,就是這2只基金的中長期業績都比較優秀。可能在某個時間段,某一隻基金的表現會比較低迷,這時另一隻基金就會出來補臺,整個定投組合仍然可以保持較高的投資效率。
三種方式定投各有優劣,投資者可以根據自己不同的偏好及實際情況,選擇適合自己的定投方式,不挑好的只挑對的。
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