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理財專家建議,購買銀行理財產品不應只看收益,首先要了解資金有沒有流動需求
銀行短期理財產品在蓉城的火爆程度讓人始料未及,近期不斷上演被『秒殺』的購買情況(本報上周曾報道)。
『一般的產品一天之內便全部賣完,部分預期收益較高的產品不到一小時便被搶購一空。』民生銀行的一位理財經理介紹。
面對不斷推陳出新的銀行理財產品,到底是該頻繁出手,追求那些預期收益率超過4%的超短期理財產品,還是應該守住一款半年期的理財產品呢? 讀者算賬 半年買8只 高收益被閑置資金拉低金融街網站發布的數據顯示,目前發售的眾多短期產品的預期年化收益率在4%左右,個別甚至達到5%。
近日,有媒體報道,某投資者半年時間先後買了8款超短期理財產品,每款產品的預期年化收益率都超過4%,個別甚至超過6%,但半年下來的最終收益,還不如從一開始就直接購買一款半年期產品。原因在於,在半年時間裡,其資金的閑置時間長達一個月,其收益因此被拉低。
民生銀行的理財經理介紹說,理財產品一般都有募集期、起息日(收益起算日)、到期日和清算日及支付日幾個關鍵日期。只有從起息日開始,纔真正計算產品收益率。
『產品在發行期間,資金只是按照活期存款進行計息,這會攤薄資金收益率,這對超短期理財產品的影響尤其明顯。』他說,而期限較長的產品雖然也存在資金閑置時間,但由於理財期限較長,攤薄效應並不明顯。 記者支招 按兵不動 收益反而比頻繁倒騰高為了避免資金閑置,投資者能否嘗試緊趕『前後腳』,通過資金安排,在上一款產品到期後,趕在下一款產品發行期的最後一天去買?
答案顯然是否定的。目前高收益的超短期和短期產品供不應求,投資者只有趕在第一時間搶購纔有可能買到。
理財資金在產品的發行期和回款期期間,資金處於閑置狀態,收益很低甚至沒有收益。超短期和短期理財產品倒騰得越多,資金閑置時間越長。最後實際收益很可能不如守住一只期限稍長的產品。
記者算了一筆賬,以反復購買預期年化收益為4%、投資周期為10天的超短期理財產品、資金的閑置期以3天計,10萬元在13天裡會產生109元的收益(不算手續費,不計活期利息),如此反復半年最後的收益為1417元。
如果買進一款半年期、預期年化收益為4%,半年後的收益為1994元。顯然按兵不動更劃算。 理財誤區 年化收益率 不等於實際收益率上周五,讀者周先生告訴記者,自己被『騙了』。原來周先生月初買了某銀行的理財產品,投資周期為14天,預期年化收益率4.1%。
『我買了10萬元,銀行實現了預期4.1%的收益率,這樣的話我的收益應該是4100元,怎麼只給了我幾百塊呢?』其實,不是周先生被騙了,只是對年化收益率產生了誤解。
『年化收益率並不等同於實際收益,周先生的收益不是4100元,因為他只投資了14天,收益金額應該是100000×4.1%÷365×14=157元。』民生銀行成都分行的一位理財師表示。
『哪家銀行的短期理財產品收益高,就把錢轉到哪家銀行去。資金轉來轉去閑置成本增加,最後收益反而不如購買一個同等期限的中期理財產品。』分析人士指出,投資者必須知道手中的資金到底有沒有流動性需求,不應盲目追求高收益的超短期理財產品。(記者吳旭暉)
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