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隨著社會經濟的發展、人們收入水平的提昇,當今中國家庭的『三大件』,已經昇華為『房子、汽車和保險』。可以說,商業保險已經成為現代生活中必不可少的要素之一,它在給我們帶來呵護、關愛的同時,也為我們未來的財富生活提供了保障和保值。與此同時,越來越多的公眾也更加認識了保險的功能、認可了保險的作用、認同了保險的價值,保險與人們的生活愈加密切。但是,在保險市場中,個別保險機構、個別保險代理人,為了短期利益,在推銷保單時對投保人進行誤導,不但損害了公眾的利益,也損害了保險行業的整體形象。
一張罰單 保監會劍指『太平洋』
據中國證券網報道,日前,太平洋保險一名業務員因在銷售一款產品時存在違規行為,遭受中國保監會罰款2000元的行政處罰。
刊登在中國保監會官方網站上的信息顯示,經查,太平洋保險公司業務員王輝,於2010年3月向投保人高懷恩銷售鴻運人生兩全保險分紅型產品過程中,存在未向投保人說明提前退保可能產生的損失的違規行為。
據了解,上述行為違反了《保險營銷員管理規定》第三十六條第四項的規定,依據《保險營銷員管理規定》第五十五條的規定,中國保監會決定對王輝作出警告並罰款2000元的行政處罰。
銷售誤導 三種現象最為常見
記者在采訪中了解到,除了采取『瞞天過海』不告之投保人保單過了猶豫期提前退保會產生損失這種誤導外,在保險市場中,還存在著三種常見的銷售誤導行為,分別如下:
魚目混珠:一般這種現象通常發生在銀行代理保險的業務領域,個別保險代理人或銀行工作人員為了讓目標客戶盡快簽單,故意將保險與儲蓄、基金、銀行理財產品等混淆對比銷售,甚至有些銷售人員將保險說成『一種定期存款』,誤導投保人。
空口承諾:為了吸引客戶投保,個別保險代理人拿保險收益與銀行存款簡單類比,並違規向客戶承諾按比例反傭、分紅產品投資回報率,有意隱瞞投連險產品三個賬戶的保費分配方式等等。
趨利避害:個別保險代理人在銷售保單過程中急功近利,不按條款內容如實講解或根本不願意讓投保人了解條款的全部內容;有的回避免責責任、趨利避害,甚至利用投保人保險知識的匱乏,無原則地擴大保險責任、保險利益等,從而達到引誘客戶投保的目的。
防范有招 多種方式抵御誤導
對此,專家建議投保人,在投保時采用如下方式,可以對銷售誤導起到一定的防范作用。
不厭其煩,反復比較:多比較幾家保險公司不同的保險產品,對自己看不懂的條款,哪怕只是稍有疑慮,也一定要向代理人提出。
留存證據,以防萬一:代理人在向消費者推銷保險時,往往會作出一些承諾。消費者首先應問清楚保單上的哪個條款作出了這樣的承諾,並要求其在合同上以附加條款的形式注明並簽字,必要時還可錄音。
掌握『武器』,合理維權:如果投保後與保險公司發生糾紛,可請消協調解,也可提請仲裁機構仲裁,必要時向人民法院提起訴訟。
善用條款,保護權益:在保險合同中,有些條款對消費者權益進行了保護,如猶豫期條款、合同無效條款等。如果簽訂保單未超過10天,消費者完全可到保險公司退還所繳保費。
『世界上沒有不好的保險,只有不適合的保險』,任何一款精心設計出來的保險產品,總有最適合的人群。
在保險銷售中,出自個別代理人不實的收益回報承諾、被誇大的受益條款、被隱藏的部分合同信息和被隱瞞重要細節等等,導致投保人被誤導,沒能真正了解保險產品就進行購買,這不僅會給廣大投保人造成巨大的精神和經濟傷害,更是保險行業的巨大損失——沒能把保險推銷給最適合的客戶,反而使一次次的保險交易會變成一起起難堪的糾紛。(韓佳薇李瑩)
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