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剛接觸基金的葉嫂問投基多年的張先生:『基金是一種專家理財產品,怎麼會有賠本的情況呢?』
張先生不知該如何解釋,但他認為:只要投資者投資方法得當,應該是能夠獲得良好投資收益的。否則,不會有人再購買基金產品,也不可能出現新基金的持續發行,尤其是不會帶來基金業的繁榮和證券市場的發展。他認為,投資者『養基』賠本一定是有『根源』的。在震蕩下跌的證券市場行情下,投資股票型基金及指數型基金,都會出現賠本現象。
葉嫂又問:『既然時機的選擇對於基金產品的賺賠起著決定性的作用。那選擇與證券市場關聯性不大的貨幣市場基金,應當會有不錯的投資收益,不會產生賠本的情況吧?』
『賠本倒是不會,但投資貨幣市場基金,並不是像投資者考慮的那樣簡單。盡管貨幣市場基金是以每萬份基金單位收益為計算收益的依據,而不是直接以基金產品淨值的狀況加以體現。但對於投資者來講,仍然要注意貨幣市場基金投資中低於收益預期的風險。』張先生解釋道。
『既然基金產品投資有風險,那還是將資金存放在銀行拿利息算了。』葉嫂有些氣餒。
『當然不是。正是因為考慮到投資者不同的投資興趣和偏好,尤其是投資需求,基金管理人設計和發行了保本型基金產品。但這種保本也不是基金管理和運作過程中,不會出現賠本,而是通過一定的制度設計,並引入第三方擔保機構,從而保證投資者的本金不受損失。不過,這些都是有前提條件的,而不是隨時保證不賠本,只有投資者持滿了避險期,纔能夠享受到這一特定的「待遇」。』張先生趕緊解釋,真怕打擊了葉嫂的投資積極性。『基金產品投資關鍵是選擇適合自己需求的基金產品,做到量身定做。你可以選擇一只符合自己需求的基金產品,作為核心資產,通過構建基金產品組合的方式,從而化解集中投資基金產品而帶來的投資風險,而不應當局限於一種類型的基金產品。』
『我明白了,看來基金產品投資需要進行精耕細作。在投資基金產品時,要充分考慮到可能會導致基金賠本的各種「根源」,纔能夠真正避免投資風險的發生。』葉嫂一臉恍然大悟。
『對,對,就是這個道理。』張先生終於如釋重負。(蘭波)
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