|
||||
票和基礎設施投資政策有望調整
中國保監會主席吳定富在2010年上半年保險監管工作會議指出,今年預計超過兩萬億元保險資金面臨配置壓力。下半年要把資金運用監管作為防范風險的關鍵環節。要加強資產負債匹配監管,調整債券、股票和基礎設施投資政策,穩步開放未上市企業股權投資和不動產投資,增加資產配置的彈性和空間,為優化保險資產結構、改善資產負債匹配狀況創造條件。
此外,中國保監會19日披露,今年上半年財產險公司實現承保利潤39.6億元,人身險公司利潤總額295.2億元。保險資產管理總體穩健,保險公司實現資金運用收益755.2億元,投資收益率為1.93%。
年化投資收益率達3.8%
保監會數據顯示,截至6月底,保險公司資金運用餘額4.17萬億元,較年初增長11.3%。其中,銀行存款佔比30.5%,債券佔比51.8%,投資基金、股票、股權等權益類投資佔比15.1%,其他投資佔比2.6%。
截至6月底,保險機構股票資產淨值增長率好於上證指數,債券投資收益率高於同期限的國債收益率。保監會有關負責人表示,在今年上半年嚴峻的投資形勢下,保險業年化投資收益率達到3.8%實屬不易。
吳定富指出,今年新增保費和到期再投資資金增加較快,預計超過2萬億元,而且躉交保費佔比較高,保險資產面臨較大配置壓力。很多保險公司在保單獲取成本較高的情況下,經營效益過度依賴投資收益,對投資收益率的期望值很高,保險資產面臨較大的收益壓力。同時,隨著保險資產規模擴大和投資渠道逐步拓寬,保險機構的投資工具增加,交易對手增多,對防范投資風險提出了更高要求。
此外,當前國內外經濟形勢仍然極其復雜。國內方面,實體經濟走勢和金融市場變化,可能給保險需求和資產配置帶來更多不確定性。如果出現汽車銷售增幅下降、固定資產投資增速回落、出口退稅力度減弱等情況,都會直接影響相關領域的保險需求。如果利率水平進行調整,對保險產品需求將產生復雜影響,同時也對保險資產配置能力提出更高要求。匯率形成機制改革重啟之後,人民幣匯率波動增大,保險公司持有的外幣資產將面臨匯率波動風險。資本市場震蕩,不僅增加資產負債匹配難度,也給防范投資風險和提高投資收益帶來較大壓力。
針對如此投資形勢,吳定富提出加強資產負債匹配監管,加強投資渠道和資產配置比例管理,提高保險投資的風險管理水平。保監會有關負責人透露,目前保監會正在加緊研究保險資金運用政策,不動產和未上市企業股權投資辦法會盡快推出,增加資產配置的彈性和空間,為優化保險資產結構、改善資產負債匹配狀況創造條件。
強化償付能力監管
保監會數據顯示,上半年全國保費收入7998.6億元,同比增長33.6%,增速較上年同期提高27.1個百分點。其中,財產險增長33.5%,人身險增長33.7%。
上半年保險公司經營效益不斷提昇,其中財產險公司實現承保利潤39.6億元,實現承保盈利的公司24家,比上年同期增加13家,車險業務扭虧為盈,承保盈利22.7億元。業務結構調整成效初步顯現,人身險公司利潤總額295.2億元,實現盈利的公司15家,比上年同期增加3家。
吳定富指出,在經營業績向好的同時,行業還存在新情況與老問題疊加的風險。一是部分保險公司償付能力不達標風險不容忽視。目前,仍有9家保險公司償付能力不達標。少數償付能力長期不達標的公司資本狀況改善緩慢。二是市場秩序仍未實現根本好轉。從上半年現場檢查的情況看,部分公司通過虛掛業務、虛列費用、虛假賠案等形式弄虛作假,數據不真實問題仍比較突出。一些公司銀行保險業務競爭不規范,賬外支付手續費。三是結構性矛盾仍比較突出。銀保主導的渠道格局沒有改變,銀保業務佔人身險業務比重超過50%。一險獨大的產品格局沒有改變,分紅產品在人身險業務中佔比、車險在財產險業務中佔比均超過70%。期交業務出現短期化趨勢,5年期以下業務佔比大幅上昇,個人代理10年期以上和銀保5年期以上業務佔期交業務比重大幅下降。
對此,吳定富指出,要切實防范化解保險風險。一是對償付能力不達標的公司,采取限制業務范圍和規模、限制分支機構設立、限制股東分紅和降低高管薪酬、責令限時整改等措施,強化償付能力監管的剛性約束。二是處置問題公司的風險。按照『一司一策』的原則,加快問題公司的風險處置工作。三是防范風險跨境傳遞。密切跟蹤國際金融形勢變化對保險業的影響,監測分析公司經營狀況,建立再保險關聯交易檔案,加強國際保險監管合作,防范境外金融風險向我國保險市場傳遞。
研究建立保險公司年檢制度
吳定富指出,當前保險業發展還面臨較大挑戰。監管機構要通過制度規范市場主體的經營行為,從源頭上防止問題的發生,逐步建立起市場行為、償付能力、公司治理三支柱的監管框架。
吳定富指出,下半年要著重做好以下幾個方面的工作:首先,把防范風險作為當前保險監管的首要任務。要發揮償付能力監管在防范風險中的核心作用。不斷健全償付能力監管制度,加強對償付能力不達標公司的預警和處置,切實強化資本和償付能力的剛性約束。要強化公司治理和內控監管在防范風險中的基礎作用。
其次,研究建立保險公司年檢制度,把現場檢查和非現場監管有機結合起來。要加大違法違規行為處罰力度。堅持檢查和處罰並重,堅持機構加個人的雙重處罰原則,對不配合檢查工作、多次違法違規的公司,要在處罰幅度內從重處罰。要把現場檢查與強化法人機構責任追究結合起來。重點解決社會反映的突出問題,建立健全投訴處理機制,認真落實《保險公司信息披露管理辦法》,提高保險經營透明度,維護被保險人知情權。
再次,堅定不移地推進結構調整。要充分發揮監管政策的引導作用,構建科學的評價體系,推動結構調整,夯實行業發展方式轉變的基礎,注意發揮資本約束對轉變發展方式的促進作用,力爭在加快轉變發展方式上取得實質性進展。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||