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天津農村合作銀行自2005年成立以來,已經走過了5年的風雨歷程,天津農村合作銀行5年的發展見證了天津市乃至全國的發展成果,同時,天津農村合作銀行也在借勢改革發展的成果不斷改革創新體制、機制,謀求長遠發展。隨著天津在環渤海區域的龍頭帶動作用和區位優勢日漸顯現,國內生產總值連續保持較快速度增長,綜合經濟實力有了顯著增強,逐步形成全方位開放型經濟格局,天津農村信用行社的深化改革和加快發展也面臨著難得的發展機遇。
2005年,天津市改組天津市農村信用聯社,成立了天津農村合作銀行;改組12家區縣農村信用合作社和155家鄉鎮農村信用合作社,成立了12家區縣農村合作銀行和信用聯社;2007年,改組塘沽區、漢沽區、大港區農村信用行社,成立了濱海農村商業銀行。我市農村信用社法人機構由168家減為11家,法人由市、區縣和鄉鎮三級改為市和區縣兩級,法人機構數量減少,法人機構集中度大為提高,各行社的業務經營狀況得到改善,天津市農村信用社走向了嶄新的發展道路。
天津農村合作銀行自成立以來,緊緊立足於自身市場定位,堅持做好支農服務、支持中小企業發展。在發展業務、開拓市場的同時,也時刻不忘反哺社會,立足自身實際,積極履行社會責任,贏得了廣泛的社會認同,創造了良好的社會價值,最終實現了業務發展和社會價值的雙豐收,也為謀求長遠發展奠定了堅實的市場和社會基礎。
緊跟市場發展創新支農服務
天津農村合作銀行成立以來,緊緊圍繞『做社區型零售銀行』的市場定位,堅持『立足社區、面向農戶』的經營方向,充分發揮在農村地區的金融主力軍作用,加強農村金融服務工作,有力地支持了我市『三農』發展。
★立足服務職能,研發『三農產品』
針對在農村地區存在的農民貸款難、農村信用環境缺失的局面,天津農村合作銀行專門研發了以信用共同體為代表的一大批服務『三農』的金融產品,在滿足了農村和農戶融資需求的同時,也開拓了市場。農村信用共同體模式下,在核定的貸款額度和期限內,向借款人發放貸款,用於消費、生產和經營,不需抵押、質押或擔保,進而增加農民收入,支持農業發展。
★豐富貸款模式培育產業龍頭
天津農村合作銀行適應農村產業結構調整的需要,通過信用工程建設主動深挖市場,積極探索『公司+農戶』的貸款模式,通過扶持龍頭企業帶動農戶致富,通過扶持農戶促進企業發展,以資金為紐帶,把公司和農戶緊密連在一起,使部分村鎮形成以一人帶動多人、一村帶動整鄉、以龍頭帶動產業的發展格局,推動產業形成區域化、規模化。
★ 緊跟市場形勢,加大貸款投放
近年來,天津市經濟快速發展,整體實力逐步增強,具有較好的加快城鄉統籌發展的條件和基礎。以示范小城鎮和中心村建設為突破口,出現了傳統型農業向現代化農業轉變的新局面,近郊農村建設為城鎮,農村居民變為城鎮居民,傳統的耕種、養殖型農戶也變為產業工人。
天津農村合作銀行積極跟進市場發展,創新『三農』服務思路,及時加入到示范小城鎮建設的金融服務中去。以服務『三農』為宗旨,加大存貸款營銷力度,在為示范小城鎮建設提供信貸支持的同時,也實現了『三農』服務思路的創新,及時填補了市場盲區。
扶持中小企業實現銀企雙贏
在做好『支農』服務的同時,為切實解決中小企業融資難問題,扶持中小企業發展,天津農村合作銀行從多方面、多角度入手,積極創新金融產品,提昇服務水平,為中小企業提供專業化和更有針對性的金融服務,進一步加大對中小企業的支持力度。
★研發中小企業金融產品加大信貸支持力度
按照天津市委、市政府『保增長、渡難關、上水平』的總體要求,天津農村合作銀行在風險可控的前提下加大了對中小企業的信貸投放力度。在信用共同體模式下,探索研發了中小企業信用共同體貸款,切實解決了中小企業發展融資難的問題,為中小企業發展提供資金支持。
另外,針對小企業『貸款難』的問題,為適應中小企業的融資需求,天津農村合作銀行還積極研發了適合中小企業的金融產品,相繼推出了商標專用權、專利權質押貸款、經營性房產法人按揭貸款和微小型企業貸款等產品,為中小企業的融資提供了極大的便利。
提昇服務質量建立長期穩定的客戶關系
一直以來,天津農村合作銀行堅持中小企業的市場化定位和金融創新的理念,為此,專門設立了中小企業部,建立了專門的營銷隊伍,在加強市場營銷的同時,下大力氣建立長期穩定的客戶關系。
天津農村合作銀行堅持不斷健全管理體系,深入推進業務架構整合,積極推進客戶關系管理體系建設,加快建立客戶關系管理、產品管理和渠道管理協調統一的業務運作模式,建設以客戶為中心的新型服務模式。同時,按業務產品特點編制產品手冊,介紹主要產品及相關知識,以保證從事銷售、操作等人員能規范化地向客戶介紹產品,進行規范操作,實現規范化的流程服務。另外,在業務營銷過程中,通過客戶調查、設置營業櫃臺意見簿等途徑,跟蹤評估客戶滿意度,並將其結果納入到員工績效考核;通過加強客戶投訴管理不斷完善客戶投訴管理機制,對處理流程、投訴時效、客戶滿意率等方面做出規定和要求,2009年,我行客戶滿意度繼續改善。
通過一系列提昇服務質量的途徑和措施,與客戶之間建立起了良好的溝通平臺,同時也維護了穩定、良好的客戶關系。
踐行社會責任實現社會價值
近年來,天津農村合作銀行在發展業務、開拓市場的同時,時刻不忘反哺社會,積極響應監管部門創建『最具責任感銀行』活動的號召,在業務創新和市場拓展的同時,從發展綠色信貸、嚴控風險、積極從事社會公益事業等方面積極履行社會責任。
★積極發展綠色信貸管控貸款流向
積極發展綠色信貸,嚴格執行退出『兩高一資』企業政策,支持節能減排重點項目,是天津農村合作銀行『創建最具責任感銀行』的重要一面。
針對節能減排要求,天津農村合作銀行陸續下發了《關於清收國家明令禁止的『十五小』、『新五小』中污染企業貸款的通知》、《關於印發天津市農村信用社禁止和限制類貸款項目的通知》等一系列文件,切實做好與節能減排有關的授信工作。對存在重大耗能和污染風險的企業實行名單式管理,要求大力支持國家鼓勵發展的行業,對存量貸款中的高耗能、高污染行業貸款逐步壓回,對不能一次收回的,在按一定比例壓縮的基礎上增加擔保的有效性。
通過加強對存量貸款的管理,密切關注並采取逐步壓縮『二高一剩』貸款、大戶貸款、跨地區和關聯企業貸款等辦法,逐步盤活存量貸款。另外,為更好地控制貸款風險,加強大額貸款審批管理,確保新增貸款絕不涉足存在重大耗能和污染風險的行業和企業。
★ 提高風險防控能力增強核心競爭力
加強銀行風險的防控,也是銀行體現社會責任感的重要方面。銀行的健康發展,是對社會負責、對股東負責、對員工負責、對客戶負責的表現。
近年來,通過召開會議和組織各種培訓,全行上下樹立了風險意識,逐步培育了風險管理文化;針對面臨的經營風險,調整了部門設置,以提高風險管控能力;摸清不良貸款家底,研究制定新增不良貸款的認定及處罰管理辦法並對造成貸款風險的直接責任人和管理責任人進行責任追究,對員工起到了警示作用,以扭轉發放貸款不負責任的局面。
★ 重民生做公益促進和諧社會建設
隨著自身經營實力的增強,天津農村合作銀行沒有忘記支持社會主義新農村建設的責任,回報社會、特別是回報農民,已經逐步成為一種追求,並已形成了慈善和扶貧濟困的公益機制。幾年來,天津農村合作銀行相繼投入資金與市文化局開展『回報三農,共創和諧』系列文藝演出活動,與天津華夏未來藝術中心開展『新農村、新文化、新兒童』送文化、送圖書下鄉活動,資助各個區縣建立圖書站,豐富農村兒童的文化生活。募集了1000萬元人民幣為農民子弟設立幫困助學專項基金,每年用這筆基金的收益資助來自全國各地農村貧困家庭在本市就學的大學生。
2010年6月,天津農村合作即將實現向統一法人的天津農商銀行歷史跨越,天津農村合作銀行5年的發展歷程為未來天津農商銀行的發展積淀了厚實的市場和社會基礎,站在歷史的轉折點,我們有理由相信,有市委市政府的領導、有監管部門的有效監管、有60年來一直關懷天津農村合作銀行系統發展的客戶熱情支持,有全行乾部員工的共同努力,天津農商銀行的明天將更加美好。
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