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日前,央行支付結算司司長歐陽衛民在『2009中國網上銀行年會』新聞發布會上表示,央行下一步要給快速發展的第三方支付平臺發放通行證,但他沒有透露具體時間表和門檻等細節,但表示希望銀行盡快做好准備。
『央行給第三方支付發牌照,主要對電子支付的從業資格和經營范圍進行規范,其本意在於把非金融機構的第三方支付融入金融體系,和銀行等金融支付體系協同發展。目前,央行正在做這方面的工作。』他表示。
【背景】第三方支付社會消費影響日益增大
據艾瑞諮詢《2008-2009年中國網上支付行業發展報告》的數據顯示,2008年中國網上支付交易規模從2007年的976億元飆昇到2743億元,同比迅增181%。今年勢頭更猛,第一季度網上支付交易額規模已達到1180億元,同比增長146.9%,環比增長21.4%。今年7月份,第三方支付的支付寶公布其客戶突破2億。
雖然相比於數以十萬億計的社會消費總額,第三方支付所佔比例並不高,但其高速增長將引發更多的競爭者加入,也讓監管機構不得不重視。由於支付寶、財付通等國內的第三方支付平臺都支持網銀和信用卡支付,這相當於數千億的消費信用貸款注入市場。
【原因】
第三方支付監管盲點多多
事實上,早在今年4月份,央行曾要求所有第三方支付機構要在7月之前在央行完成登記,其內容包括支付清算業務流程和風險管理。顯然,第三方支付所帶來的風險隱患是監管部門心中揮之不去的擔懮。
第三方支付帶來大量沈淀資金的使用風險,也增大了洗錢、套現、賭博、欺詐等非法活動的可能性,信用卡網上套現漏洞曾經被大量利用。此外,虛擬貨幣對實體貨幣的正常運行也造成一定衝擊。
此前,招行行長馬蔚華表示,第三方支付所產生的沈淀資金數額巨大,而這些資金可能被用於風險較高的投資活動或其他活動,加上各第三方支付企業運作管理水平參差不齊,可能引發流動性風險、信用風險和操作風險。
目前,40多家第三方支付企業只有支付寶對沈淀資金的使用進行公示。支付寶公關總監陳亮此前對本報記者表示,支付寶的沈淀資金由工商銀行托管,並且從2007年下半年開始每月會在網站發布資金托管報告。他表示,在監管沒有明晰之前,支付寶不會私自動這筆資金。但剩下的其它更多的公司如何運用這筆資金都不得而知。
【影響一】
對網上銀行業務帶來衝擊?
給第三方支付機構發放牌照會否對網上銀行產生競爭性衝擊?歐陽衛民稱,在非現金經濟時代,對銀行的網上銀行形成最大競爭衝擊的,就是第三方支付。特別在近兩年,第三方支付的功能快速向民生領域滲透,不局限在購物,也可以用於公用事業繳費、航空機票等領域。
不過,易觀國際高級分析師曹飛表示,第三方支付並不會對銀行的網上銀行業務帶來負面影響,因為銀行和第三方支付是上下游的關系,第三方支付通過銀行卡發生資金轉移和支付清算,會提昇銀行客戶用卡的活躍度。只是,對於網上銀行和第三方支付的一些重疊業務會產生影響。
艾瑞諮詢分析師蔣李鑫也認為,實際上,支付寶這些網絡支付是可以促進網上銀行的使用率。銀行機構有自己的資金和網絡優勢,支付寶等第三方支付有銀行沒有的靈活性和創新能力。
【影響二】
第三方支付行業面臨洗牌
歐陽衛民並沒有透露更多的細節,但央行『通行證』發放的標准、門檻和數量是目前行業最為關心的內容,這直接決定著未來央行對此類企業的准入審批,也關乎幾十家企業未來的存亡,目前有不少業內人士認為現存的第三方支付企業將倒掉一批,行業洗牌在所難免。
在國內從事第三方支付的40多家公司中,市場份額最大的支付寶和騰訊財付通的比例超過70%。這兩家企業在年中央行進行登記調查時都表示歡迎。
有業內人士指出,央行摸底對這些大的電子支付企業來說是利好消息,『他們已一手充分做好配合管理辦法出臺和爭取拿到牌照的所有工作,另一手是磨刀霍霍了,因為未來的管理辦法勢必提高中小型第三方支付機構進入門檻,屆時一批公司可能會面臨倒閉。騰出來的市場給誰?』業內人士表示。
蔣李鑫也表示,央行出發點明顯是風險控制,但要做到既不能出現風險,也不能扼殺這個行業,日後出臺辦法關於規模和經營范圍的規定將是至關重要的標准。
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