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作為國內銀行業的吃螃蟹之舉,民生銀行的事業部改革經過兩年多的改革探索,取得了重大成績,向世人表明:事業部在中國銀行業行得通!
作吃螃蟹的人
今年上半年,工行、建行和浦發銀行的上海分行,悄然開始了公司業務集中經營的試點--把支行的公司業務上收到分行,成立不同的公司金融部進行專業化運作。這是民生銀行2006年初的改革舉措,是作為公司業務事業部改革的前期准備進行的。
對於很多跨國公司和國內大型企業而言,事業部制並不陌生。但是長期以來,所有中資銀行一直延續著總行、分行、支行的塊狀管理體制,哪怕是最小的一個支行也是五髒俱全。而國際上包括匯豐、花旗等主要商業銀行所采用的,大都是以業務條線垂直管理的事業部體制,上世紀60年代,美國就開始了從以規模為中心到以客戶為中心的事業部制嘗試,這一管理體制70、80年代進入歐洲,98亞洲金融風暴後也在東南亞逐漸推廣開來,而在中國卻一直難以實施。
事業部是國際先進銀行普遍采取的組織模式,但如何在中國銀行業落地,一直是重大課題。當前國內各家銀行都認識到了事業部改革的緊迫性,但是由於缺乏改革的經驗和基礎工作,輕易不敢嘗試。有的銀行甚至認為在中國行政層級體制和與之對應的經濟體制下,難以實行事業部改革。
『從2000年到2005年,民生銀行主要通過公司業務快速發展來實現大幅度擴張,年復合增長率在70%左右。但是從2005年開始,我就提出民生銀行要實現』調整中的提昇『,因為同質化的業務再繼續發展沒有多大前途』,民生銀行董事長董文標表示。調整提昇的突破口就是事業部改革,在2006年初啟動了公司業務集中經營改革之後,2007年9月,民生銀行率先在業內啟動公司業務事業部制改革,首批貿易金融部、金融市場部、投資銀行部和工商企業金融部四個事業部正式成立。2008年初,民生銀行全面啟動了公司業務事業部制改革,地產金融事業部、能源金融事業部、交通金融事業部和冶金金融事業部四個行業金融事業部正式成立運行。
作為國內銀行業第一家也是迄今為止唯一一家全面進行事業部制改革的銀行,民生銀行的事業部制改革不僅是自身改革發展的一件大事,也是中國銀行業的一次重大改革探索。民生銀行公司業務事業部制改革的核心,就是把高風險的公司業務從總行-分行-支行『三級經營、三級管理』的體制改革為事業部『一級經營、一級管理』的體制,通過實施專業化評審、進行專業化營銷和組建專業化團隊來全面提昇對客戶的專業化服務能力和水平,從而有效地控制風險、提高收益。
事業部運行步入收獲階段
經過近兩年的全面探索,到了2009年6月末,民生銀行的各個事業部在規模增長和業績增加、風險控制和資產質量、客戶選擇和定價能力等幾個方面,都有了極大的增長、改進和提昇。
截至6月末,民生銀行地產、能源、交通、冶金、貿易金融和中小企業六大事業部存款餘額2208.38億元,比年初增加675.75億元,增幅44.09%;貸款餘額2918.19億元,比年初增加782.76億元,增幅36.66%。存、貸款餘額分別比2008年初成立時的1167.63億元和1843.43億元增長1040.75億元和1074.76億元,存、貸款增幅達89.13%和58.30%,分別比全行公司業務同期存貸款增幅高出32個和1個百分點。
從風險控制及資產質量看,得益於專業評審、分級監控、專業貸後管理等多層次風險防控體系和專業化經營體制下的風險控制防線前移,雖然事業部主要業務領域的原材料、產成品價格大幅波動,企業盈利情況也有不同程度的惡化,但事業部資產質量呈現穩定向好趨勢,不良貸款餘額和不良貸款率雙雙比去年末下降5.34億元和0.48個百分點。
從客戶選擇與風險定價能力看,今年上半年事業部貸款平均利率5.77%,高於全行公司貸款平均利率0.18個百分點;事業部新投放貸款中,基准利率以上佔比29.79%,比同期全行新投放公司貸款基准利率以上佔比高出8.69個百分點。
『民生銀行事業部運行逐漸步入收獲階段,未來基本面的持續改善可以期待』,在深入考察了民生銀行事業部改革之後,國金證券首席金融行業研究員李偉奇表示。中金公司首席銀行業分析師毛軍華預測,在未來,民生銀行事業部的規模增速繼續快於非事業部部門,對全行的貢獻繼續加大。
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