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10月21日,中國民生銀行發布三季報,專門針對小微企業的貸款產品--商貸通的餘額達到321億元,並且實現了8.41%的平均基准利率上浮,與大力開展住房按揭貸款的其他幾家股份制銀行較低的零售貸款收益率形成鮮明對比。
從今年2月20日正式推出到9月底,半年多的時間商貸通就實現了如此快速的發展,依托的是模式創新。
商貸通是專門面向小微企業的貸款,單筆貸款平均不到200萬元。民生銀行董事長董文標多次強調,商貸通與傳統的針對大客戶的業務不同,要想做好一定要在理念與方式上有所突破。對開展商戶融資業務要堅持『兩個整合、一個原則』。兩個整合,一個是外部整合,一個是內部整合。外部整合就是把政府、街道、工商、稅務、行業協會整合起來,銀行要善於借助第三方信息資源,結合政府對專業市場的布局規劃與管理來設計自己的產品,在滿足客戶需求的同時,更要學會創造客戶需求。另外是銀行內部的整合,把網上銀行、信用卡,包括授權、授信這些全部整合起來。內外整合的原則就是實現規模化、規范化、流程化、標准化。
半年多來,以『兩個整合、一個原則』為指導,民生銀行各分行商貸通業務模式創新多多,南京分行和深圳分行就很有代表性。
南京分行結合自身業務特點和市場特點,制定了《商貸通業務發展規劃》,提出了以行業協會為龍頭,以產業集群為核心,以特色商圈為基礎的商戶融資業務發展戰略,著力打造具有南京分行特色的業務發展模式,實施『分層規劃、分類指導、多樣營銷』策略,將規劃制定與客戶營銷相結合,提倡『兩條腿走路』。 『我們以行業協會為突破口,劃分了12大類,40個子行業,調動行內各種資源集中攻關、批量營銷,取得有效突破,截至8月18日,我們已成功營銷南京私營個體協會、汽車、珠寶、餐飲、建材等10個行業協會,簽訂20多億元授信協議,發展商戶200餘個,投放商戶貸款近10億元』,民生銀行南京分行行長胡慶華告訴記者。
針對深圳區域經濟特點,深圳分行以創新方式開發重點項目。在深圳水貝黃金珠寶市場做好傳統抵押貸款的基礎上開發了專業擔保公司擔保貸款業務,截至8月25日累計放款額已達2.6億元,其中創新擔保方式貸款2.1億元,成為總行放款規模最大的非抵押項目之一,下一步將開辦『動產融資』和『借金』業務;在華強北電子市場,在傳統業務的基礎上開發了自然人聯保貸款業務,並積極研究開辦『場地租賃權質押』業務,貸款餘額1.7億元;在車公廟工業區,推出了『廠房抵押』貸款業務,貸款餘額達2.8億元;對超市供應鏈,擔保公司擔保模式已獲審批,正在積極組織授信調查,『互保聯保』等模式也在積極推進。
其他分行也積極探索模式創新。『昆明分行采取乾部交流方式,安排分行乾部去區級機關'掛職「,實現營銷理念的革命性突破;杭州分行聯手房地產抵押登記機關,批量掌握客戶信息,實現經營性貸款的'批量轉移」;北京管理部利用'拍賣公司'、「市場管理方貸款'等有利條件,進行商戶的集中開發;太原分行與太原市政府簽訂中小企業發展戰略合作協議,獲取政府渠道的支持等等。』民生銀行零售銀行部總經理郭世邦向記者介紹,分行采取多種形式整合外部資源的效果已經開始顯現。
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