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個人貸款緊縮終於動真格了。為堵住個貸違規操作和資金挪用等問題,10月28日,中國銀監會發布征求意見稿,『強調不得發放無指定用途的貸款』,並對個貸全過程進行規范。
根據銀監會網站公布的《關於征求<個人貸款管理暫行辦法(征求意見稿)>意見的公告》,銀行發放個人貸款,原則上實行受托支付,也就是由銀行根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。銀監會規定,今後銀行需與借款人當面簽借款合同,農戶貸款、汽車金融公司個人貸款,以及信用卡透支暫不執行。這一規范與今年5月銀監會規范固定資產貸款的思路一致,即實行『實貸實付』,防止資金外流。銀監會認為,這種規范『雖然會增加業務操作的環節及人力成本,但由於貸款挪用風險的減少,信貸質量將得到提高,綜合效益也將得到提高』。
一直以來,商業銀行在個貸問題上,總是扮演『不聽話的孩子』。
『商業銀行個貸業務缺乏統一的標准,面臨較大的法律風險和聲譽風險。』銀監會昨日指出,一些銀行業金融機構個貸業務違規操作現象,特別是『假按揭』『頂冒名』以及貸款挪用等時有發生,不僅嚴重危害借款人的合法權益,而且影響到資金進入實體經濟,所以銀監會制定了本辦法。
根據《征求意見稿》,由於個貸業務復雜性,對難以事先確定具體交易對象且額度不超過30萬元的,或交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的,經貸款人同意,可采取借款人自主支付方式。
銀監會解釋稱,《征求意見稿》並未針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件,而重在對貸款全過程的監測和管理,沒有抬高個人獲得貸款的門檻,因此不會對獲得授信產生影響。征求意見將持續到11月19日。
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