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『11月銀行可能「收口子」,請企業盡快提款,把批下來的額度抓緊用完。』這是李言(化名)最近對客戶說得最多的一句話。
李言是一家大型國有商業銀行的基層信貸員,剛剛入行一年,就經歷了『過山車』似的『信貸行情』。上半年信貸『井噴』猶在眼前,仿佛一夜之間,風雲突變,還是『新人』的李言感到有些無所適從。
『二季度末,領導就開始有各種指示,一會兒強調風險,一會兒又要求搶著放貸。「信貸額度」的說法更是滿天飛,一時也搞不清哪次是真的。不過,這次好像要動真格的了,因為其他行的朋友也得到了類似的風聲。』
進入下半年,尤其是9月以來,李言明顯感到報上去的貸款不好批了。總行不僅將放貸審批權上收,審批環節周期也明顯拉長,而且對抵押物的要求也水漲船高,『可謂百般挑剔』。
李言表示:『尤其對房地產等重點行業,上面卡得越來越厲害,甚至一些不再執行的條例又重新被翻出來。批下來的貸款現在是越來越少,我們信貸員每天無事可做。』
『信貸放款後,需要領取印花稅票。從我們部門稅票領用情況看,9月以來,同事們好像也都沒啥大動作。』李言說道。一些『資深』信貸員已開始為明年做項目儲備。『年底前沒必要再去爭取新項目了,如果把貸款餘額的指標提上來,明年的日子該不好過了。』有『前輩』告訴李言。
另一個明顯轉變是,二季度之後,銀行『悄悄』地在員工業績考核中去掉了『信貸指標』一項。信貸不再和績效掛鉤,信貸員自然對放貸的態度轉淡,『我們很多有經驗的老同事已轉戰吸儲工作或搞中間業務創收去了。』
『收緊』的風聲頻頻傳到李言的耳朵裡。每到行裡開會,分行領導就交頭接耳,說是總行很快就要下文件對貸款收規模了。
進行規模控制後,作為基層支行,應如何應對?這個問題令人頭痛。
李言的領導最擔心的是重演2007年的情形:信貸大量投放抬高銀行系統風險,監管機構可能要重新祭起信貸額度控制的大旗,銀行放不出款,又要『勒緊腰帶過日子』。
好在基層領導經歷過的控制信貸額度的情況很多,頗有應對之術。未雨綢繆,維護優質客戶是重中之重。為防止貸款突然收緊後客戶猝不及防,領導已讓李言他們逐個告知重點客戶,盡早和銀行簽署用款協議,提前進入放款程序,『落袋為安』。
數據顯示,自三季度以來,銀行業新增貸款投放已呈回落之勢,即使在9月末這一敏感時點上,商業銀行增量貸款投放不過5000億元左右,其中,四大行新增信貸投放總量更是創下今年以來的新低。相比上半年單月超萬億元的天量放貸,銀行信貸審批已變得更為審慎。
而剛剛經歷過一輪『窮日子』,很多企業也對資金的捉襟見肘心有餘悸,紛紛『從諫如流』,開始早提款,甚至寧願把資金放在銀行,忍受較低的活期存款收益水平。
不過,也有企業、尤其是大企業對信貸額度不太在意,甚至認為這不過是銀行放貸的『小把戲』。李言說,大企業一般在多家銀行都有貸款,融資渠道也較多,而且這些企業的資金池中已有一部分貸款資金,他們『不差錢』。
有銀行業內人士表示,其實,上半年商業銀行的信貸擴張就是為政策調整後留足『子彈』。由於銀行普遍擔懮貸款政策的後續調整,不惜以短期低利率的代價用貼現佔住貸款份額,大肆『圈錢』,待貼現到期後,再將其轉為普通企業貸款。
現在,雖然信貸收緊的風聲漸起,但是有了上半年的儲備,『有糧在手』的商業銀行心裡並不慌。
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