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半小時觀察:保單的背後是生命
針對航空意外險出現假保單,中國保監會新聞發言人表示,保監會要求所有經營意外險業務的保險公司都要實現電腦出單、電腦聯網、實時管理,保單的原始信息要實時進入公司核心業務系統,對於不能夠按規定實現短期險信息化管理的保險公司,保監會將限制甚至禁止經營意外險業務。
不過,比起用技術手段來,我們同樣不能忽視保險兼業代理制度本身,給假保單暢行帶來的風險。根據中國保監會網站公布的1季度保險中介市場發展報告,截至3月31日,全國共有保險兼業代理機構134591家,銷售保險總額1432.24億元,同比增長13.62%,與此同時,保險兼業代理機構實現代理手續費收入57.47億元,同比增長25.04%。不難看出,兼業代理機構的傭金增長要遠遠超出他們銷售的保費增長。
從這組數據裡,我們發現,『渠道為王』這句話放到兼業代理機構身上實在不為過。保險公司希望爭奪更多地市場份額,但在自身營銷力量不足的情況下,只好仰仗兼業代理這種第三方來給自己拉客戶。為了眼前的保費收入,不得不滿足代理機構高額的傭金要求,久而久之就形成了這樣一種本末倒置的市場格局。
作為投保人,我們當然不願意看到,我們繳納的保費就這樣變成代理機構的傭金,我們更擔心,被層層抽取之後的保費,最後還能剩多少留到保險公司手裡,變成我們今後的保障。假保單只是揭開了這層微妙關系的冰山一角,隱藏其後的風險更大。
好在,我們看到,中國保監會已經決定將深入研究保險營銷體制中存在的問題,推動營銷體制改革,同時嚴厲打擊保險中介機構銷售假保單的行為,發現一起取締一起。采取通報、公告等多種形式,及時向保險公司和社會公眾提示風險,形成市場懲戒機制。
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