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隨著貨幣政策從緊、原材料價格上漲、人民幣持續昇值、國外經濟環境突變,中小企業融資問題日漸嚴峻。為進一步幫助中小企業解決融資問題,銀監會在『兩會』期間曾要求各銀行努力增加對小企業的有效信貸投入。金融專家認為,推進金融創新、盤活企業資金流,增加資金流動速度,是推動企業有序發展和尋找新機遇的重要管道。
日前,在供應鏈金融領域屢創新品的深圳發展銀行(下稱深發展),切合供應鏈特點,再次推出了全面覆蓋企業應收款的『池融資』業務品牌。據了解,深發展『池融資』業務包括出口發票池融資、票據池融資、國內保理池融資、出口退稅池融資、出口應收賬款池融資五大業務內容,全面系統地為盤活企業應收款、融通資金鏈構築了多維通道。
據深發展金融專家介紹,『池融資』是深圳發展銀行首創的融資理念,具體應用是將企業日常、瑣碎、零散、小額的應收款、背書商業匯票、出口退稅申報證明單據等積聚起來,轉讓給深發展,深發展為企業建立相應的應收賬款『池』,並根據『池』容量為企業提供一定比例的融資,企業可隨需而取,將零散應收賬款快速變現。
據介紹,早在去年推出『出口應收賬款池融資』、『出口退稅池融資』和試點推出的『國內保理池融資』等三款產品,已經廣泛應用,已有不少企業從中受益。據了解,『出口應收賬款池融資』是指凡是得到深發展認可,包括賒銷(O/A)、托收(D/P和D/A)、信用證(L/C)為結算方式的出口商品交易下產生的應收賬款,均可溶入應收賬款池,企業將該『池』整體轉讓給深發展後,即可從深發展獲得融資支持;『出口退稅池融資』則指企業將應退未退的出口退稅款累積成『池』,質押給深發展而獲取的短期融資行為。『國內保理池融資』也是針對中小企業的應收賬款融資產品,該產品適合於交易記錄良好且應收賬款餘額相對穩定的中小企業。企業可將一個或多個不同買方、不同期限和金額的應收賬款轉讓給深發展,即可從深發展獲得融資支持,從而解決企業應收賬款分散、發生頻繁、期限不一、賬務管理困難、融資受限等問題。
此次,深發展一次性正式推出『出口發票池融資』、『票據池融資』和國內保理池三款產品,旨在支持不同成長階段的企業和具有不同應收款資源的企業,根據企業的融資需要,提供更靈活、更系統的的產品服務。
深發展金融專家解釋說,不同的『池融資產品』服務於不同的企業,比如『出口應收帳款池融資』業務主要針對應收帳款小(如單筆10萬美元以下)而來源分散(4家客戶以上)的出口企業,隨著雙方合作的深入與出口企業的成長、交易量的放大、客戶結構的集中,企業對於銀行產品提出了昇級的要求,『出口發票池融資』應需而生。『出口發票池融資』突破了應收帳款池在業務分散管理和單筆上限管理方面的限制,能獲得更高的授信和變現額度。
出口發票池融資產品適合長期向較為集中(兩個或更多)的國外固定買家出口貨物、出口收匯記錄良好且保有相對穩定的應收賬款餘額的、出口規模較大的企業。企業可將連續、多筆應收賬款匯聚成出口發票『池』,整體轉讓給深發展,即可從深發展獲得高達『池』總量80%的融資支持。深發展認可的出口應收賬款包括:以賒銷(O/A)、跟單托收(D/P或D/A)、信用證(L/C)為結算方式的出口商品交易下產生的應收賬款,均可溶入發票池進行融資,盤活企業的流動資金。
『比如,已在我行辦理出口應收賬款池融資業務的華南某出口加工公司,現有8筆不同帳期的應收賬款(美元):5萬,8萬,17萬,9萬,18萬,6萬,12萬,運用出口應收賬款池產品時,該客戶提交並轉讓這些應收賬款資源,按70%的融資比例、單筆金額不超過10萬元的要求計算,所能得到的融資支持為:(5+8+10+9+10+6+10)×0.7=58×0.7=40.6萬美元;而使用出口發票池,該公司所能到的融資支持為:(5+8+17+9+18+6+12)×0.7=52.5萬美元,即超過10萬元的單據金額可以按實計算,從而提高了應收賬款的利用效率(實際上,出口發票池融資率可以提高,如為80%,則融資款項為60萬美元)。顯然,由於兩個產品的單筆融資上限不同,客戶獲得的融資支持也是不同的,即企業資質越好,規模越大,就能享用銀行越高端的融資產品,獲得銀行更大的支持。
金融專家認為,深發展應收賬款池融資的設計理念就是在中小企業固定資產與靜態財務分析不佔優勢的情況下,更加看重企業的貿易結算記錄、合同履約能力和現金流轉情況,即在市場上實際能否持續』賺錢『的能力。圍繞貿易結算中其他的信用單據和匯票,還可以建立各種信用』池『。』票據池融資『、』國內保理池融資『正是深發展將國際貿易融資經驗應用於傳統企業的創新實踐,標志著深發展池融資業務已經從出口貿易全鏈條融資,發展成全面覆蓋全程供應鏈條、大中小型企業的應收賬款融資解決方案。
』資金鏈危機不光是進出口中小企業的'專利',不管企業規模大還是小,業務復雜還是簡單,一旦代表企業資源流動、傳遞和配置的資金鏈條出現斷裂,企業就會面臨資金周轉問題,即企業流動資產的變現能力弱,是企業資金鏈可能出現問題的主要體現之一。『深發展專家組調查發現,』票據支付是目前大企業交易中比較普遍的支付方式,而企業財務報表上應收應付票據金額過大,單筆貼現查復流程繁瑣,則嚴重影響了企業資金的正常運轉。『
深發展』票據池『融資的推出,也同時為大型企業或企業集團全面盤活龐雜的票據資產,得到便捷的融資變現開創了全新方式。具體操作方式是,企業將商業匯票質押背書給深發展,作為企業授信和(或)第三方企業授信的擔保,可獲得票據池質押授信融資,即:在累計最高質押票據金額下,通過引入透支或短期貸款便利,實現集團票據資金集中使用,以及單個企業票據資金期限、金額的靈活轉換;同時企業也可將將商業匯票轉讓給深發展,獲得票據池買斷授信融資,即:深發展承諾向企業支付對價,企業憑此承諾不僅可以隨時向深發展支取價金,支取價金的形式靈活多樣,而且可以同時減少資產負債表上應收票據和應付票據金額,優化財務報表。
據了解,與進出口企業從事國際貿易相比,注重國內貿易的中小企業背負的應收賬款壓力更加沈重,』國內保理池融資『便是應用出口應收賬款池融資模式,盤活國內業務的滯押賬款,對解決傳統中小企業國內貿易融資難題,意義更加深遠。
』國內保理池融資『業務不僅為中小企業提供了便利的融資通道,還兼顧內地中小企業財務管理能力不足的現狀,為企業提供帳務管理和對賬服務。該產品循環融資的優勢能為中小企業資金鏈提供長期呵護。只要應收賬款持續保持在一定餘額之上,企業就可在深發展銀行核定的授信額度內獲得較長期限的融資,且融資金額、期限可超過單筆應收賬款的金額、期限。
深發展作為國內首家明確提出全行公司業務』面向中小企業『、』面向貿易融資『,大力發展供應鏈金融的商業銀行,近年來創新不斷,持續推出更適合企業生意成長的金融產品,如』供應鏈金融『、』對公金衛士『、』池融資『等一系列服務品牌。』池融資『作為深發展供應鏈金融旗下最新力作,五』池『針對不同成長階段的企業和處於不同應收款資源現狀的企業而開發,旨在為企業提供全面、系統的應收賬款池融資解決方案。企業界認為,』池融資『的創新價值在於,全面盤活企業頻繁發生的各類分散賬款、保障企業的資金流動性,幫助中小企業成長。
』中小企業具備很高的成長性,市場潛力非常大。但是中小企業風險還是偏高的。『對此,深發展負責公司業務的胡躍飛副行長表示:』後來我們歸納出「1+n'供應鏈金融,依托供應鏈核心企業,用特定的貿易融資產品向其上下游中小企業提供基於供應鏈交易的融資解決方案,既解決了中小企業信息不透明、缺乏傳統擔保手段的問題,也避免了大企業對銀行融資需求不足帶來的兩難局面。『池融資對風險控制更是嚴格把關。池融資借鑒了深發展獨具優勢的自償性貿易融資債項分析技術,嚴格運用貿易背景審核、封閉運行、授信自償性等理念來控制風險,與傳統銀行業孤立、片面、靜態的授信考察理念相比,更有效地強化了風險控制能力。
深發展貿易融資業務在規模持續成長的同時繼續保持了良好的資產質量。2007年,該行貿易融資客戶增幅達52.2%;貿易融資表內外授信餘額增幅38.92%,佔全行公司業務授信的比例較年初提高4.66個百分點。貿易融資業務行業分布集中於鋼鐵有色、汽車、能源化工三大領域;客戶群主要集中在中小客戶,業務佔比達84.9%,很好地貫徹了』面向中小企業、面向貿易融資『的公司業務戰略轉型方針。
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