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——訪天津銀監局局長張華
2006年隨著濱海新區開發開放納入國家發展戰略,天津成為全國乃至世界關注的投資熱土。天津的金融業,尤其是天津的銀行業已經並將繼續成為天津及濱海新區發展的重要推動力。天津銀監局以濱海新區開發開放為契機,積極推動天津市和濱海新區銀行業改革創新發展,為天津市經濟建設和社會發展營造良好的金融環境。日前,本報專訪天津銀監局局長張華。
營造良好環境
服務區域經濟
《經濟周刊》:改革創新發展是銀監會成立以來面臨的最大課題。天津銀監局成立四年間,在推進本市銀行業改革方面有哪些新思路和新辦法,來為天津打造現代化銀行業服務體系保駕護航?
張華:為了營造有利於金融創新的市場環境,天津銀監局積極創新監管技術、改進監管方法、完善監管手段,不斷提高監管有效性。先後采取了計算機技術輔助現場檢查、監管流程再造、建立主監管員制度,開展分類監管和聯動監管,加大協調力度,進行窗口指導等多種手段,有效地提高了監管效率,保證了金融穩健運行。為了加大監管協調力度,天津銀監局還增設政策法規處,制定金融創新監管協調工作辦法,建立金融創新與監管聯席會議制度。參加了市政府濱海新區金融業發展改革方案工作組,研究起草了《關於加快濱海新區銀行業改革創新發展的意見》,配合市政府召開了有15個國家和地區的43家外資銀行、54位中國區負責人參加的『在華外資銀行天津濱海新區考察團座談會』,爭取到了在濱海新區設立機構享有綠色通道的待遇及開展人民幣業務的支持政策。積極穩妥地推動本地法人銀行開展跨區經營。積極爭取各銀行總行在津設立後臺服務中心、分中心和職能部門。
穩步推進銀行業體制機制改革也是改革創新的重要舉措。天津銀監局指導天津銀行完善公司治理架構,按照扁平化、集中化和前、中、後臺分離的原則,組建了濱海分行,初步建立了『流程銀行』管理模式。督促該行全面落實與澳新銀行的業務合作和技術支持協議。完成了4家區級農村合作銀行組建和籌建工作,制定了統一法人聯社股權調整三年達標方案。跟蹤國有銀行分支機構改革,及時提出監管建議。對資產管理公司開展商業化轉型給予了指導和幫助。積極推動濱海新區各銀行實行扁平化管理,中行、工行、民生銀行天津市分行、天津銀行已經完成了濱海新區分支機構的整合,交行、中信銀行天津市分行等多家銀行的整合正在進行。
《經濟周刊》:天津銀監局始終將推動中小企業貸款業務發展作為加強金融服務工作的重中之重,請介紹一下天津銀行業在為天津中小企業融資服務方面取得了哪些成效?
張華:天津銀監局督促引導各銀行機構加強小企業貸款產品創新和研發力度,搭建了銀行機構與行業商會的業務合作平臺。支持天津銀行和天津農村合作銀行建立了專為中小企業服務的特色支行。特別是協助市政府組織了『天津銀行業與中小企業融資洽談會』,取得了積極成效,天津市有關領導給予了高度評價。本屆洽談會共有21家金融機構參展,超過3500家中小企業到會,近1.2萬人次前來諮詢洽談,近400名客戶經理提供諮詢服務開辦金融知識講座8項,近1500人次參加了講座,發放金融政策宣傳冊3000個,簽訂融資服務意向504筆,金額(授信額度)達人民幣37億元。
同時,天津銀監局積極推動銀團貸款業務的開展。研究制定了《銀團貸款業務指引》。支持銀行業協會組織協調各銀行機構,開展銀團貸款業務。
《經濟周刊》:金融產品創新是中國銀行業的熱點問題之一。天津銀行業在產品創新方面有哪些收獲?
張華:天津銀監局鼓勵各銀行創新產品,改進服務。比如,農發行積極拓展支持新農村建設的業務品種,增加了農村基礎設施、農業綜合開發貸款等產品。中國銀行推出了中銀關稅卡、個人住房循環額度貸款等新產品。農業銀行推出農民醫保卡、助學貸款等產品,支持新農村建設。交通銀行創新土地抵押模式,投入72億綜合授信支持海河綜合開發。渣打銀行、花旗銀行、匯豐銀行在津開辦了人民幣業務。天津銀行、天津農村合作銀行等6家銀行推出櫃面通跨行櫃臺服務。
兼顧穩定與發展
成效初現
《經濟周刊》:穩定與發展是金融業永恆的主題。金融業是一個高風險的行業,沒有穩定,發展只能是紙上談兵。但光有穩定又是遠遠不夠的。金融業只有不斷發展壯大,纔能更好地滿足社會各類金融服務需求,服務經濟建設。天津銀行業如何兼顧穩定與發展,取得了哪些成效?
張華:近年來,在市委、市政府的正確領導和各銀行機構的共同努力下,全市銀行業改革創新和發展取得了可喜成績。目前,天津市銀行業體系結構和市場功能逐步完善,經營效益和風險管理能力明顯改善,對外開放與合作每年都有新進展,為濱海新區在金融企業、金融業務、金融市場和金融開放等方面進行先行先試打下良好基礎。目前,天津市共有各類全國性銀行的分行、外資銀行和地方性金融機構54家。近三年來,銀行業各項業務發展迅速,資產總額年均增幅14.9%,各項貸款年增速14.3%高於全國平均水平2.34個百分點;負債總額年均增速14.6%,各項存款年均增速16.3%;不良貸款比率比2003年下降了10.3個百分點,比全國銀行業不良貸款比率低3.93個百分點;2006年全市銀行業累計實現賬面利潤87.6億元,比2004年增長了1.06倍。
《經濟周刊》:濱海新區的開發開放,為天津市乃至環渤海地區經濟社會的發展,特別是為濱海新區銀行業發展帶來難得的歷史機遇。您如何看待銀行業在濱海新區的發展潛力?目前,濱海新區銀行業市場發展狀況如何? 張華:近年來,濱海新區已成為全市銀行業發展最快的區域之一。從濱海新區的功能定位、經濟發展前景和金融發展規劃看,未來的新區銀行業蘊藏著巨大的發展潛力。許多中、外資銀行已經認識到潛在的商機,開始著手研究濱海新區機構和業務的布局調整,期望借助濱海新區開發開放的有利時機,調整在新區的發展戰略。
目前,建設銀行總行信用卡北方運營中心已在津籌建;農業銀行總行已決定將客戶服務中心設在天津,正在進行選址工作;民生銀行總行已將投資銀行部和貿易金融部遷入新區;摩托羅拉財務公司籌建工作基本完成,已遞交了開業申請;工商銀行、民生銀行組建的金融租賃公司已確定在濱海新區設立,年底有望開業;韓國中小企業銀行已經明確天津分行為管理行;日本瑞穗事業銀行天津分行將於今年7月開業;新韓銀行、匯豐銀行、花旗銀行、東京三菱日聯銀行、三井住友銀行五家銀行在濱海新區設立了支行;渣打銀行後臺營運中心將在年內投入運營,其濱海支行正在籌備當中。
搶抓機遇創新提速
《經濟周刊》:2007年是我國銀行業全面開放的第一年,也是加快推進濱海新區開發開放的關鍵一年。天津銀監局將如何繼續發揮組織、協調、指導、推動的職能作用,引導天津銀行業搶抓機遇?
張華:首先,要認真抓好金融政策法規的貫徹執行。近年來,銀監會出臺了一系列有關銀行業改革創新方面的政策指引,對銀行業改革發展和提高競爭力具有重要的指導作用。天津銀監局將進一步加強貫徹落實和政策指導,做好政策諮詢和調查研究,加強與有關部門的溝通聯系,幫助解決銀行機構在執行政策中遇到的困難和問題,支持天津銀行業開展戰略轉型、體制改革和機制轉變。同時,圍繞全國金融工作會議、市政府有關要求和濱海新區綜合配套改革方案,督促指導各銀行機構認真研究落實,收集有關信息,及時向市政府、銀監會進行反饋,為領導決策做好參謀助手。
另外,要組織落實好銀行業各項改革措施。按照銀監會的統一部署,加強協調、督促和指導,推動各銀行機構盡快落實改革政策與措施。督促工、中、建、交4家大型銀行分支機構加強上下聯動,健全風險管理和內部控制機制;督促中小股份制銀行繼續深化改革,發揮經營模式靈活的特點,創新個人金融服務產品;督促信托公司按照新的管理辦法,規范業務發展;指導天津農村合作銀行穩妥引進境內外戰略投資者,改善股權結構;指導做好濱海新區農村合作銀行組建工作以及津南聯社、西青農村合作銀行的改制工作;支持天津銀行全面落實與戰略投資者的合作協議,實施經營戰略轉型和增長方式轉型,提高公司治理水平;指導國家開發銀行、農業發展銀行天津市分行深化內部改革;做好郵政儲蓄銀行分支機構的組建工作;加快金融資產管理公司商業化轉型步伐;按照新的管理辦法深化信托、財務公司改革,做好信托投資公司業務規范工作,督促渤海集團財務公司建立良好的法人治理結構。
今年,天津銀監局開展了『天津銀行業合規管理年』活動,推動銀行業合規管理建設。組織引導各中資銀行機構按照引入先進銀行合規理念、制定科學合規建設規劃、建立完善合規機制、培育良好合規文化等目標,真正從銀行高管層做起,牢固樹立『合規創造價值』、『人人合規』的合規理念,紮紮實實推進合規管理建設。
天津銀監局將按照『有利於加快金融改革,有利於促進金融創新,有利於改善金融服務,有利於擴大金融市場』的原則,提高監管服務質量和效率。繼續堅持政策透明、程序規范、辦事高效的監管方式,建立市場准入的綠色通道,增強服務意識,實行『一站式』服務、一次性告知;增強協調意識,與銀監會、其他監管部門多溝通、多互動,共同做好服務工作,為天津經濟又好又快發展做出新的貢獻。
《經濟周刊》:天津銀監局在推動銀行業務和產品創新,以及在加強和改進金融服務方面還將有哪些新動作?
張華:按照銀監會《商業銀行金融創新指引》,天津銀監局將支持和幫助銀行機構確立適合自身特點的創新戰略及運行機制。以濱海新區為試點,充分發揮大型銀行的牽頭作用,積極推動銀團貸款,在支持重點工程、重點企業、完善市場化運作機制等方面取得新進展。進一步創新和改進中小企業貸款業務的管理組織、營銷策略、審批程序、風險定價、考核激勵和信貸隊伍建設等方面的工作,不斷提高中小企業貸款在總體貸款中的比重。指導各銀行機構轉變經營理念,盡快實現從傳統的融資中介、支付中介向價值管理轉變,擴大代理、托管、理財、財富管理和消費信貸業務,調整資產結構,增加中間業務收入,緩解流動性過剩壓力。
另外,在加強和改進金融服務工作方面,我們將按照銀監會和市政府有關加強及改進銀行業臨櫃服務水平的要求,組織銀行機構認真落實我局制定的《關於進一步改進中資銀行營業網點臨櫃服務水平的指導意見》,以高度的社會責任感,采取積極措施,從營業網點布局、服務設施、服務技能、服務態度等全方位提高銀行業公眾服務水平。
《經濟周刊》:2006年5月,國務院批准天津濱海新區為全國綜合配套改革試驗區,並把金融改革創新列為綜合配套改革之首。近期,眾多的外資金融機構頻繁訪問濱海新區。繁榮的金融市場離不開各類金融機構的參與,天津銀監局在引進各類金融機構落戶本市方面將采取哪些措施?
張華:天津銀監局將積極促成各類金融機構來本市落戶。支持和鼓勵銀行機構在濱海新區進行機構改革和創新。積極協助市政府做好引進設立外資銀行法人機構的工作。協助本市有關銀行機構向其總部匯報溝通,積極爭取在天津開展管理模式、業務流程等方面的改革創新,努力促成更多的後臺服務中心、金融租賃公司、基金管理公司等新型機構落戶本市。
《經濟周刊》:社會主義新農村建設離不開金融業的支持,而對於金融業來說,新農村建設也是對自身拓展能力的一種挑戰。天津銀監局將出臺哪些措施引領銀行業來迎接這個挑戰?
張華:天津銀監局將認真貫徹落實銀監會有關支持新農村建設的監管政策意見和天津市委《關於積極發展現代農業紮實推進社會主義新農村建設的實施意見》,組織銀行業金融機構大力支持社會主義新農村建設。成立專項工作組,深入基層政府、銀行機構調查研究,從農村金融結構體系、服務網點建設、產品種類和服務手段等方面逐項提出具體措施及工作項目;針對支持農村經濟產業化昇級、都市型現代農業、農村地區龍頭企業、物流產業等方面提出具體支持措施和建議,組織指導有關銀行機構逐項實施和落實,為推動本市新農村建設做出貢獻。
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