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國內唯一一個連續監測中國高收入人群特征與投資理財趨向的『金葵花』中國都市高收入群體理財綜合指數(簡稱『金葵花』理財指數)自首期2003年發布之後,便受到各方面的廣泛關注,並成為工商界、研究界與媒體了解高收入人群的一個風向標。為了與社會各界分享『金葵花』理財指數中所反映的高收入群體最新動向,招商銀行日前在上海發布了第五期『金葵花』中國都市高收入群體理財綜合指數,招商銀行總行零售銀行部胡滔總經理助理公布了最新的《『金葵花』中國都市高收入群體理財綜合指數報告》。
第五期《『金葵花』中國都市高收入群體理財綜合指數報告》顯示,本期總指數明顯反彈,得分64.89,相比第四期指數得分61.97上漲了4.71%,且在所有五期總指數中最高。從指數的結構來看,第五期總指數得分呈現整體結構性上揚的特征,除了收入影響因素判斷得分略微下降之外,其他一級、二級指標得分均有一定幅度的增長,且大部分指標均達到了五期以來的最高值,表明2006年高收入群體提昇了對宏觀環境、收入預期、理財支持能力以及理財工具價值等投資理財影響因素的樂觀評價。總體而言,2006年高收入群體呈現出較為活躍的主動理財意願和較強的投資理財能力。
通觀整個報告,第五期『金葵花』理財指數結果顯示出以下四個特征。
其一,高收入群體對投資工具價值認同感的大幅提昇,成為支橕總指數反彈的主要動力。雖然第五期指數的各個指標呈現整體上昇的態勢,但相比較而言,高收入群體對宏觀環境變動、整體收入預期以及理財支持能力判斷的評價提昇幅度較小,從近五期指數的整體走勢來看,僅回復到第四期指數下跌前的大致水平,而對於投資理財工具評價得分比上一年度增長了10.20%,同時也明顯超越前四期的得分。
其二,對投資工具的價值認同出現顯著變化,股票、基金地位大幅提昇,高收入群體理財緊跟市場行情。2006年高收入群體對各種投資工具的整體價值認同有顯著提昇,如果具體到不同的投資工具上,高收入群體對股票、基金的價值認同感大幅提昇,對其他理財工具的評價則持平或略有下降。這主要與2006年下半年股票、基金等投資工具市場活躍態勢密切相關。2006年雖然國家保持了較為穩健的經濟發展政策,加強對房地產等投資融資領域的調控,但股票、基金等投資工具市場優秀的市場表現,加強了高收入群體對股票、基金的投資信心。此外,對於前兩年受到高收入群體偏愛的保險與房地產,本期指數顯示它們仍然受重視,高收入群體的價值認同評價與上期基本持平,而對於子女教育儲蓄的評價則顯著下降。
其三,高收入群體的專業理財能力提昇顯著且整體理財行為更加理性。在投資理財支持能力方面,2006年高收入群體的專業投資理財能力、投資意識與理念以及投資與服務選擇機會等方面均有所提高,但從提昇幅度來看專業投資理財能力的提高最為明顯,相對於上一期指數得分上漲了8.43%,這說明經過參與股票、基金等投資理財市場的重新啟動,高收入群體在對理財工具的操作等方面的實際投資理財能力有了較大的提昇。高收入群體理財行為的變化不僅從其專業理財能力的提昇上反應出來,從第五期『金葵花』理財指數各二級指標的整體情況看,得分更加接近專家預計的理論最大值,這說明高收入群體在進行投資理財時候,對宏觀、微觀因素的考慮以及對各種投資理財工具的價值判斷更接近專家的預期設想,高收入者的理財行為有逐步專家化、理性化的變動趨勢。
其四,高收入群體投資的區域差異呈現層次性特征且各個城市均有不同的差異化表現。首先從總體得分上看,京滬穗一線城市理財全面活躍,武漢奮起直追,而沈陽、成都、西安仍在觀望。如果從不同城市總指數構成的變化上看,北京高收入群體對投資本身的關注度很高,專業理財能力、投資理念與意識顯著提昇,且對理財工具認同程度高;上海高收入群體除了對理財工具價值認同程度較高之外,對於投資的宏觀經濟環境關注程度也有顯著提昇;廣州的高收入群體在投資理財中則表現出對社會環境、法律制度、國際化等國內外宏觀環境較大關注度;武漢本期的大部分指標得分均有顯著的提昇,理財形勢整體上表現出一種對一線城市奮起直追的態勢;而西安、沈陽、成都這三個城市在二級指標得分上沒有突出表現,理財活躍程度在經過了2005年的回落之後仍處於觀望階段。
本期『金葵花』理財指數是對北京、上海、廣州、武漢、西安、成都和沈陽等七城市965名高收入者進行訪問,保持了與前四期一致的德爾斐專家法所確定的指標體系的基礎上編制而成。從受訪者的人口學特征來看,各期調查樣本的年齡、學歷和職業結構等相對保持穩定。經過連續五期的跟蹤研究表明,『金葵花』理財指數所反映的高收入群體對宏觀經濟、社會環境和整體收支變化趨勢的判斷、他們的財富管理能力水平以及理財行為狀況,能夠准確地與當期國內經濟、金融、投資領域內的主要現狀、變化趨勢相互吻合印證;『金葵花』理財指數對中國高收入群體的連續性監測研究,將有利於政府對經濟政策進行全過程的效果評估與調整;為學術機構提供社會分析和經濟研究的基礎資料;為商業機構產品創新和投資決策提供了市場調研結論;同時也為社會投資者進行投資分析提供了決策支持。招商銀行將在以後的『金葵花』理財指數研究中,對高收入群體的投資理財特點繼續跟蹤監測。
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