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自去年以來,新入市散戶收益翻番,基金反而跑不過大盤成為了市場怪現象。隨著股指一路飆昇至4000點,對股市一知半解的新投資者們多半都在進行著追漲殺跌的短線投機。另一方面,隨著基金市場的日益紅火,如何安全地進行基金投資也成為廣大基民關心的話題。
專家認為,相比較而言,基金定投更能潛移默化地培養長期投資的習慣,從而獲得長期均衡的收益。對比那些經常研究基金、頻繁轉換基金的人,堅持基金的長期持有理念,只以一種平和的心態對待基金的投資者往往收益不錯。而基金定投正是幫助投資者養成這樣一種理念的好幫手,因為基金定投每月固定扣款、不管市場漲跌、不用費心選擇進場時機、分攤成本、分散風險的效果等特點,也被稱為『懶人投資法』。
記者在工行的一個營業部遇到王先生,他希望在15家正在進行定投費率八折優惠的基金公司中選一只基金。江先生還給記者算了筆賬,他從2005年開始在工行定投某只基金,24個月總共投資了4800元,擁有3879.11份,累計手續費67.70元,此外8次累計分紅1007.87元,按2007年1月10日的淨值2.1353元計算,基金價值已經是8283.06元。淨利潤4490.93元,整體收益率93.56%,折算成年收益率是46.78%。
不過,要想真正利用好基金定投,還需要掌握好訣竅,纔能事半功倍。投資者在進行基金定投之前,首先要選擇好投資標的。專家建議,投資者應該選擇那些公司經營穩健、基金業績表現長期穩定優異、風險系數低、在知名評級機構評級中位居前列的基金。同時切忌於低點停止扣款,景氣有高低循環,股市也有漲有跌,最悲觀的時候往往也是最低點的時候,由於在股市低點時可買進較多的單位數,等到股市回昇後可以享受更優厚的回報,因此萬萬不可因小失大。
定期定額采用平均成本的概念降低投資風險,但相對地也需長期投資,纔能克服因市場波動產生的風險,並在市場回昇時分享利益。一般而言,景氣循環約3至5年為一周期,因此定期定額投資至少需要5年纔能看出成效。而且目前我國股市正處於牛市格局,若是投資期間愈長,就可化解短期股市波動,收取股市長期的獲利。
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