|
||||
北方網消息(記者張晉):商務部數據顯示,目前中國企業的海外應收賬款餘額已經超過1000億美元,並正在以每年150億美元的速度增長,在此背景下,如何幫助出口企業,特別是佔中國出口總額69%以上的中小企業盤活應收賬款、加速資金流通,成為金融行業創新的重要課題。
記者從深圳發展銀行天津分行了解到,近日,深圳發展銀行率先推出了針對中小企業出口應收賬款的『池』融資產品。該行聲稱,那些相對固定地為國外多個買家出口貨物,交易頻繁、筆數多、單筆交易金額又很小、過往交易記錄良好的出口企業,僅憑其貿易形成的零散應收賬款集合成『池』,並整體轉讓給深發展,即可從該行獲得貸款,而無需額外提供抵押和擔保。這一被命名為出口應收賬款池融資的業務品種,填補了小額出口應收賬款融資領域的空白,對於受困於出口應收賬款資金佔壓的廣大中小出口企業來說,無疑是一個重大利好。
當前商業銀行為企業應收賬款開出的融資解決方案非常有限,大部分產品均存在明顯缺陷,因而實際上並未能有效解決出口企業,特別是廣大中小出口企業應收賬款融資需求。傳統的國際保理業務和出口信用險項下融資業務,多數需要針對每一筆應收賬款進行信貸審核,牽涉合作方較多、作業鏈條較長,出於成本和效率考量,無論銀行還是企業都只能操作單筆金額較大的應收賬款融資業務。這就從事實上導致小額應收賬款無法納入銀行融資的視野。
『實際上,我們經過對廣東和華東數百家企業調查後發現,中小出口企業多數相對穩定地與5到6家境外買家做生意且面臨越來越苛刻的收款條件,賒銷(OA/)代替L/C成為主要的出口結算方式,賬齡多在90-120天之間,但收款及時,平均收匯率在95%以上,出口核銷率基本都達到100%,現金流質量很好,』深發展專家介紹說,『可是,這些中小出口企業單筆出口單據金額平均不到8萬美元,銀行提供的以解決賒銷為主的保理、出口信用險融資產品門檻太高,而且多數企業缺乏銀行認可的抵押擔保手段,融資十分困難。』
這就形成了一個巨大的細分融資市場。顯然,要進入此一市場需要全新的風險控制理念和辦法,以及開發形成新的融資通道。『我們看中了這些企業保有良好結算紀錄的現金回流,而且,他們的應收賬款餘額一般都能夠保證在相對穩定的餘額之上。我們的辦法是,將出口企業零散的多筆應收賬款集合起來,納入一個應收賬款『池』中,然後按『池』內餘額提供一定比例的短期融資便利。』
深發展專家介紹說,『能夠進入池內的應收賬款,可以涵蓋包括LC(信用證)、D/P(付款交單)、D/A(承諾交單)及OA(賒銷)等幾種結算方式。在此過程中,銀行以應收賬款回款作為還款保障。』深發展專家指出,此次推出的"應收賬款池融資"產品的最突出特點是,其為目前收匯風險最高的賒銷結算(O/A)出口企業提供了度身定做的融資渠道。
賒銷是中小出口企業應對競爭不得已的選擇。據某出口信用保險公司研究,目前全球采購已形成了買方市場,非信用證結算方式已成為國際貿易的主流方式,在歐美一些國家和地區,信用證在貿易結算中的使用率只佔10%左右,主要原因是國際市場出口商品競爭異常激烈,買方越來越傾向選擇一些對自己有利的支付方式,賒銷(O/A)、托收等結算方式日益盛行。這種情況下產生的大量應收賬款佔壓資金,無疑極大地增加了出口企業的壓力。
專家認為,當前國際貿易市場競爭日漸深化,貿易結算方式加劇由信用證結算轉向賒銷,『應收賬款池融資』產品的推出非常及時地幫助出口企業順應變化,利用企業自身經營形成的應收賬款取得融資支持,為出口企業尤其是中小企業提供了全新的融資通道。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||