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今年以來,債券型基金股市避風港的作用越來越得到認可,尤其打新股的債券基金更以其『增強』收益特征受到普遍歡迎。然而,在實際購買過程中,不少債券基金投資者都會面臨如何選擇收費模式的困擾,為此,工銀瑞信渠道營銷部總監秦紅提醒大家根據自身情況予以巧妙選擇。
以工銀強債基金為例,該基金推出了A、B兩類收費模式,分別對應的基金代碼也不一樣。主要區別是:A類有交易手續費,收取認購、申購、贖回費用,可選擇前端或後端收費模式;B類則是免收交易手續費,但需從基金資產中每日計提銷售服務費。在基金運作方面,兩類基金份額是合並運行、完全一致的。只不過,由於B類按日計提銷售服務費,在公布基金淨值時,會出現A類基金份額淨值稍高於B類的情況。
秦紅建議,投資人可根據自己不同的需求來選擇適合自己的費率方式,能夠起到降低成本、提高收益的作用。投資時可參考以下建議:
1、購買金額不大、持有時間不定(兩年以內),適宜選擇B類
B類的收費模式有些類似於貨幣市場基金,由於買賣無需支付成本,投資期限可長、可短,金額可大、可小,進出較為靈活,方便投資人把沈淀多年的活期存款盤活,也可以找到股票型基金獲利後的資金避風港。
2、100萬以下、持有時間超過二年,適宜A類的後端收費模式
B類需向投資者收取每年0.4%的銷售服務費,如投資者持有時間在兩年以上,選擇A類的後端收費模式,僅收取一次性0.4%的認購費用(兩年以上贖回費為零),則成本更低。
3、500萬以上的大額投資者,適宜A類的前端收費模式
對一次性購買超過500萬元以上的客戶,選擇A類的前端收費模式,僅需繳納1000元每筆的認(申)購費,成本最低。
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