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四月是春暖花開的季節,人們紛紛脫去笨重的冬裝,換上美麗的春裝。經常去天津市商業銀行辦理業務的李女士最近發現,天津市商業銀行也換上了新裝。據了解,遍布津城的近二百家天津市商業銀行網點已陸續換上『天津銀行』新標志。據悉,天津市商業銀行更名為『天津銀行』日前已獲得中國銀監會批准,同時該行跨區域經營的資格也獲得中國銀監會天津監管局的批准,近期正在爭取通過中國銀監會最終審批,在外地設立分支機構。從而成為首家走出天津,跨區域發展的銀行,有望成為近年來唯一獲批進京的股份制商業銀行,也是全國114家城市商業銀行中,為數不多獲批跨省設立分行的銀行。
金融專家評價,市商業銀行更名『天津銀行』,跨區域發展是國家有關部門對其綜合實力的肯定,是中央給天津定位、國務院批准天津濱海新區為全國綜合配套改革試驗區之後的一件大事,是天津金融史上一件大事,是天津經濟發展史上一件大事。
『天津銀行』行長王金龍介紹,經過近十年的發展,尤其是中國『入世』後,該行順應市場需求,紮根本土,接軌國際,創新發展,整體實力已經今非昔比。在全國銀行業50強中連續多年排在比較靠前的位置,在全國城商行中處於三甲之列。2006年,又首次躋身全球1000家大銀行之列,排名672位,在首次入圍的6家中資銀行中排名第1位。鳳凰涅。『天津銀行』植根天津培育銀行總部,成為了一家極具活力和發展潛力的現代化股份制商業銀行。據悉,該行工作重點將從前幾年『化解歷史問題求生存』轉向『更名、跨區域、上市和加快與國際銀行對接』的新階段。在今後五年中實施『二次創業』。
蛻變 再造一個銀行
『天津銀行』的前身——天津市商業銀行成立於1996年11月,是全國首批組建的5家城商行之一。經過10年發展蛻變,該行擺脫了當初的困局,取得了長足發展。目前,該行的不良資產率從最高時的40%多降到了3.89%。資產淨值從負40億元,攀昇至50億元。行長王金龍說:『「天津銀行」主要依靠自己的力量基本甩掉沈重包袱,短短幾年化解40多億元歷史問題,相當於重新打造一個現在的銀行。』
據悉,『天津銀行』注冊資本經過兩次擴充達到了24.78億元,資本充足率達到11.65%,撥備覆蓋超過100%。十年間累計實現利稅60億元,收益近五年以來一直處於全市金融行業前列,整體實力在全國銀行50強排名中連續3年保持第17的位置。今年更首度躋身全球大銀行排行榜。
回溯『天津銀行』的10年發展之路也是不平坦的。成立之初『天津銀行』像眾城市商業銀行一樣,管理粗放,公司治理很不健全,內控缺陷明顯,不良資產居高不下,不良率一度曾高達40%以上。2002年初,新的經營領導班子以『發展是第一要務』、『堅持科學協調發展』為經營原則,完善公司治理,強化內控建設,大力化解歷史包袱,開始走上了良性發展軌道,資產規模以年均20%左右的速度增長,資產質量逐年改善,截至2006年末,全行累計化解不良資產42.6億元。盈利能力不斷提高,增加撥備近20億元。按照貸款風險五級分類標准,天津銀行不良貸款額和不良率已經連續40多個月實現『雙降』。
截至2006年底,『天津銀行』資產總額達到811.6億元,是建行之初的4.1倍;各項存款餘額703.7億元,各項貸款餘額353.6億元,分別是建行之初的5.2倍和5.3倍。對公存款在天津始終處於領先的強勢地位。『津卡』發卡量達到600多萬張,卡內餘額達27億元,發卡總量和增量均居全市前茅。國際業務從無到有,目前『天津銀行』所有的100多個營業網點都可以開辦外幣儲蓄業務,其中28家支行可開辦外幣對公業務和結售匯業務,還有65家支行開辦了國際結算業務。
十年來,『天津銀行』還建立了集債券投資、融資及委托代理為一體的資金業務體系,年資金交易量從最初的幾十億元猛增到2006年的15600多億元,保持在全國銀行間市場10強之列,連續6年獲得『優秀自營結算成員單位』和『優秀結算代理人單位』稱號。
『城市商業銀行為謀求符合自己的發展戰略,從最初城市信用社的組建,到現在的「天津銀行」,不同階段體現了不同的特點。』天津財經大學經濟學院金融系金融與保險研究中心國際金融研究室主任孟昊認為,地方銀行創立的初衷在於充分利用本地資金優勢,促進地方經濟發展。但隨著地方銀行的快速發展,銀行名稱中包含的強烈地方色彩已不能適應發展的客觀要求,具有很強的限制性。而更名將帶來新的發展契機,是地方行發展取得實質性突破的基礎和前提,將為該行進一步擴大經營規模,開拓更為廣闊的發展空間提供強大的推動力。
立足本土 著眼全國化品牌
作為『土生土長』的本地銀行,『天津銀行』比其他銀行業機構更了解天津市場,也更多地發揮了服務地方經濟的作用。近幾年在天津地鐵建設、海河開發、天鋼東移、空港物流區等重點項目中,『天津銀行』憑借信息優勢,實現資金首入,帶動其他金融機構跟進,促進城市建設發展;圍繞鋼鐵、物流、房地產、醫藥、新能源等重點行業打造產業鏈特色支行,為重點客戶量身定做適合的金融產品,在支持地方經濟發展中形成核心競爭優勢;同時,首創『全面合作』模式——先後與工業、城建、教育衛生系統、各區局、大公司等30多家單位建立了全面合作關系,累計授信超過200億元,累計發放貸款1800多億元。作為地方銀行,『天津銀行』『撬動』經濟的作用越來越明顯。
另外,本著為天津經濟社會發展服務的意識,『天津銀行』還在做著很多其他銀行不願意做的業務,承擔起一家城市銀行的社會責任。『天津銀行』先後與市婦聯和聯合國開發計劃署合作,獨家承辦了『下崗女工再就業專項貸款』,至今已累計幫助了數千名下崗女工走上創業之路,率先在全國開辦了下崗失業人員小額擔保貸款。目前已累計發放貸款10000多戶,金額2億多元,直接、間接增加就業崗位1萬多個。
資料顯示,近幾年『天津銀行』的各項業務年均增速保持在20%以上,資產總額、存款餘額和貸款餘額分別是建行之初的4倍、4.7倍和5.2倍,幾年來累計實現利稅達60多億元。『「天津銀行」的快速發展離不開天津區域經濟發展的大背景。作為環渤海地區城市商業銀行的排頭兵,適逢濱海新區納入國家整體發展戰略,加上引入境外戰略投資者的契機,「天津銀行」具備了「天時、地利、人和」的難得機遇,面前充滿著機會與挑戰。』『天津銀行』行長王金龍說。
2006年5月18日,『天津銀行』借濱海新區上昇為國家發展戰略和金融改革在濱海地區先行先試的契機,在天津銀監局的大力支持下,率先在濱海新區設立了一級分行,這是全國城商行中第2家在同城設立的分行,也是『天津銀行』建行以來設立的第1家分行。濱海分行從組建開始,按照集約化、扁平化、流程化、標准化的新模式,已經成為全行『先行先試』的窗口,存款、貸款增量分別佔全行的30%和50%,成為『天津銀行』新的『增長極』。同時,加快管理體制機制創新步伐,重組組織架構,逐步實現著從部門銀行向流程銀行的轉型。目前成立不到一年時間的濱海分行各方面運轉十分順利,業務發展呈現出良好的發展勢頭,其中主要經營指標的增量都佔到全行三分之一以上,增速首次超過全行平均發展水平。
『下一步,我們將充分發揮地方銀行「人脈」和「決策鏈條短」的優勢,主動跟蹤重點項目,圍繞濱海高新區、臨空產業區、中心商務區、制造產業區、濱海化工區、海港物流區、海濱休閑區、臨港產業區建設,逐一研究營銷方案,專人負責,超前介入,爭取全面開花,重點突破。按照『天津銀行』規劃,濱海分行2007年各項主要指標增量要佔到全行40%左右。』王金龍對濱海分行充滿信心。
就在『天津銀行』改名的前一天,大連商業銀行經中國銀監會批准,正式更名為『大連銀行』,並已經開始布局跨區域經營,在天津籌建分行。此前上海銀行、北京銀行都已經拿到全國性牌照並更名。隨著銀行業全面開放,銀行業第三梯隊的城市商業銀行正在紛紛崛起。
但銀行界人士預期,百餘家城商行軍團走出區域性經營之後,將會出現明顯分化,優勝劣汰,城商行之間的並購重組不可避免。
孟昊認為,作為以誠信經營為根本的銀行,以品牌為主要內容的無形資產歷來是經營的基礎,而銀行的名稱是品牌最重要的載體之一。更名為『天津銀行』,可以依托天津的城市影響力,連接『濱海新區』的發展概念,大幅提昇品牌的價值,培育全新的客戶群體,增強全社會的關注度和認知度,為銀行長遠發展打下堅實的基礎。
天津銀行的世界夢
『更名是銀行走向國際化的重要一步。隨著經濟金融全球化進程的加快,商業銀行充分認識到盡快與國際接軌,迎合國際銀行業發展潮流的重要性,提出了將自身打造為一家國際現代化股份制商業銀行的發展目標。』孟昊認為,在通過各種手段提昇自身綜合實力的同時,更名將有助於該行以更高的姿態融入與國際同業的合作與交往中,進一步提昇國際地位和形象,為該行與外資銀行的合作最終實現『優勢互補、合作共贏、共同發展』的良好局面起到極大的推動作用。
據悉,經積極爭取,中國銀監會批准澳新銀行入股『天津銀行』比例由19.9%提高到20%。這是全國單戶外資入股中資銀行的最高比例,充分體現了監管部門對『天津銀行』工作的肯定和對ANZ合作的認可。
2006年底,我國銀行業全面對外開放。『天津銀行』著眼未來,在2004年末即啟動引進境外戰略投資者項目,先後接觸了澳新銀行等20餘家境外金融機構,通過對規模、業績、理念以及經營思路、規劃目標等多方面的反復比較,選擇澳新銀行作為戰略合作伙伴。2005年12月6日,『天津銀行』與澳新銀行簽訂了戰略合作協議,雙方達成協議澳新銀行入股『天津銀行』比例為19.9%。
引入『澳新銀行』作為戰略合作,『天津銀行』旨在引進國際先進經濟資本管理理念和技術,完善公司治理,推進城市商業銀行的區域化、資本化、國際化,提高『天津銀行』在國際、國內市場的綜合競爭能力。
目前澳新銀行總投資近10億元人民幣已全面到位。『天津銀行』與澳新銀行合作項目成為目前澳大利亞在華最大的金融合作項目。包括個人貸款、中小企業產品、貿易融資、風險管理以及IT等13個項目在內的合作正在積極推進之中。『我行引進國外戰略投資者的成功,不僅說明了我行的吸引力,更顯示了天津未來的發展潛力。「天津銀行」正在朝著「好銀行」的目標,向極具活力和發展潛力的現代化股份制商業銀行邁進。』王金龍說。
據了解,目前我國已有北京、上海、南京等9家城商行引進了境外戰略投資者,走得比較快的城商行已經開始了上市之路。目前南京銀行、寧波商業銀行已遞交上市申請,北京銀行已經進入上市倒計時,重慶市商業銀行近期也公開宣布,希望年內完成上市計劃。
『上市是我行未來兩三年要實現的主要目標之一。』王金龍介紹說,『未來2—3年是我行發展至關重要的機遇期。我們要緊緊抓住濱海新區先行先試重大機遇,進一步加快金融改革,大力開展業務創新,拓展更大發展空間,把「天津銀行」不斷做大、做強、做優、做洋。按照市政府的要求,主要實現3個目標:一是做好更名為「天津銀行」各項工作,這是我行發展史上的一個裡程碑式的事件,也是實現跨區域經營的第一步;二是爭取早日走出天津,實現在北京、上海、杭州等經濟發達地區設立分支機構;三是爭取早日實現在國內或境外公開上市。要實現這些目標,最根本、最關鍵的因素還是要練好內功。努力把「天津銀行」辦成「產權明晰、治理完善、資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、與國際標准接軌的好銀行」』。
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十年發展大事記:
1、1996年11月17日,天津城市合作銀行成立。
2、1998年8月18日,天津城市合作銀行更名為天津市商業銀行。
3、2005年12月6日,天津市商業銀行與ANZ簽署戰略合作協議。
4、2006年新華社公布英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名,天津市商業銀行居672位,在首次入圍的6家中資銀行中居首位。
5、2006年5月8日,中國銀監會正式批准ANZ以20%的入股天津市商業銀行。
6、2006年5月18日,天津市商業銀行濱海分行開業。
7、2006年7月10日,天津市商業銀行向ANZ頒發股權證書。
8、2006年9月28日,天津市商業銀行投資重建百年老號『官銀號』開業。
9、2007年2月13日,中國銀監會正式批准天津市商業銀行更名『天津銀行』。
10、2007年3月9日,中國銀監會天津監管局批准天津銀行跨區域經營。
天津銀行的第一:
1、在2006年新華社公布的英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名中,天津市商業銀行居首次入圍的6家中資銀行第1位。
2、2006年5月8日,中國銀監會正式批准ANZ以20%的比例入股天津市商業銀行,天津市商業銀行成為全國第1家單一外資持股比例達到20%的中資商業銀行。
3、2006年5月18日,天津市商業銀行濱海分行開業,成為中資商業銀行在濱海地區第1家一級分行。
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