備受質疑的“銀行卡跨行查詢收費”又有新說法。中國銀行卡產業專家委員會成員鍾偉21日接受中央電視臺採訪稱,跨行查詢每筆3角錢是“收少了”,本來成本是1.2元。(6月24日法制日報)
鍾偉教授提出,目前我國境內跨行的86000臺櫃員機,一年的運營成本就達50億元。按2005年跨行交易總次數22.1億筆計算,每筆交易的平均成本約爲2.26元,其中,跨行查詢成本約1.2元。
即使每年50億元的運營成本數字準確,鍾偉教授的此番算法也很難說服人心。如果這些櫃員機沒有進行跨行交易,那麼每次交易的成本應該是多少?查詢費又該是多少?包括櫃員機的維修折舊等費用應該是計算在銀行的運營成本之中,由銀行獨自消化吸收。計算銀行跨行交易的成本,應該是算的銀聯的通信成本以及銀行的交易成本,然後再除以交易總數進行覈算。就算將櫃員機的成本計算在內,也只能是部分折算,原因非常簡單——沒有任何一家銀行的櫃員機只進行跨行交易,而不進行本行交易。
由此可以看出,鍾偉教授的計算方法是根本站不住腳的,其謬誤在於將本行交易成本納入跨行交易業務進行均攤,並全部由持卡人進行買單,人爲增加了跨行交易的成本。
跨行取現是有成本的,這個不難理解,畢竟是從其他銀行支取了現金。而對於誇行查詢,除了通信費用之外,看不出還有任何其他的成本,因爲交易並不存在,也並不涉及任何現金問題。跨行數據傳輸、網絡資源佔用很難進行量化,究竟如何計算其中成本?作爲堂堂經濟學教授,豈能將跨行與非跨行、跨行查詢與跨行取款的成本進行分攤,並最終得出“每筆0.3元收少了”這樣一種結論?
鍾偉教授還說,跨行查詢收費也是要彌補銀聯在國外開通銀行卡的支出。相比起成本計算中的謬誤來,如此“堤外損失堤內補”的論調更加令人憤怒。跨行查詢的最大受害者就是那些支付能力弱的低端客戶,爲什麼要由他們來無辜地彌補國外鉅額成本投入?每次收費銀行總是宣稱要與“國際接軌”,可是真正走向了國際市場之後,爲什麼沒有接軌,而是要損不足以奉有餘“以內養外”?把這些費用也當作成本均攤於國內持卡人,哪裏還有絲毫公平可言?
鍾偉教授承認,許多人都“沒有清楚地知道3毛錢這個價格是怎麼測算出來的,這當然會導致持卡人情緒上的不滿”。很遺憾,鍾偉教授雖然好像進行了計算,卻依然沒有讓人弄清楚3毛錢到底從何而來,這當然也導致了人們的不滿。
縱觀歷次銀行收費行爲,雖都屢遭爭議最終卻依然得以實施,態度強硬的壟斷經營者面前,老百姓並沒有太多討價還價的餘地。既然鍾偉教授有心要去計算跨行查詢收費的成本,建議還是靜下心好好計算一番再來昭告天下,也好讓每一個老百姓都能看清,這3毛錢到底是“收少了”還是“收多了”,究竟是誰佔了誰的便宜?
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