| 機動車交通事故責任強制保險(簡稱“交強險”)費率公佈後，駕車一族開始掂量它對自己錢包的影響。儘管早有耳聞車險保費肯定漲價，但多數車主仍然表示，對未來車險的具體價格和保障範圍不甚清楚。
上海車主趙先生就是其中一位，已有兩年駕齡的他擁有一輛寶來私家車，他給愛車上了50萬限額的三者險，一年保費2076元。“投保交強險後，我還要補充購買多少額度的商業三者險？總體保費比原來貴了多少？7月1日後到期的舊保單該如何過渡？各家公司的車險產品將作怎樣調整？”
在交強險執行前的幾天，記者採訪了多家保險公司車險部負責人，就車主們提出的問題諮詢業界，以便給他們提供一些參考意見。
保費究竟漲多少
車主必須購買的交強險基礎費率和責任限額已於上週公佈，其中，最受關注的家庭6座以下自用汽車的保費定爲1050元，限額是6萬元。
與交強險相配套的新版商業車險(即三者險和車損險)的價格也已確定。由於交強險已經覆蓋了原商業三者險的部分保險內容，在理賠時，新版商業三者險只賠交強險賠付不足的部分，因此，商業三者險將出現較大幅度的降價。
雖然商業車險有所降價，但加上交強險的那筆近千元的保費，車主支出的費用較之以前還是有所增加。
今後，商業車險將統一條款，各家保險公司在A(人保)、B(平安)、C(太保)三款中任選其一。三個條款在同等車型、同等保額所需保費的數目上，沒有很大差別。
以趙先生爲例，原先投保某保險公司50萬限額的三者險，所需保費2076元。趙先生的愛車寶來屬於家庭6座以下自用汽車，交強險保費需1050元，經過調價後的50萬限額三者險所需保費1487元(A款)，總計2537元。趙先生的保費支出多了461元。
另外，由於7月1日後“限折令”(保監會要求所有財險公司對車險的折扣不能低於7折)的執行，趙先生將來車險總保費可能還會增多。因爲，以往車主購買車險時最低能打4至5折。
不過，人保財險上海分公司車險部副總經理柳鬆強調，簡單地衡量保費支出多少，是不科學不合理的。車主雖然比以往多交了幾百元，但與以往的三者險相比，交強險增加了1.2萬元的無責賠償限額，且不設免賠率與免賠額，幾乎涵蓋了所有道路交通風險，保障面大大放寬。此外，上海市範圍內實施交強險與上海市機動車輛聯合信息平臺相關連，交強險實行浮動費率制。
三者險補充多少合適
經過近一個月的輿論吹風，以趙先生爲代表的部分車主深知只投保交強險是遠遠不夠的。那麼，他們究竟需要補充多少保額的商業三者險最合適？
目前，可供選擇的三者險保障額度分別有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬幾個檔次。業內人士建議，補充多少額度的三者險關鍵要看車主自身的風險承受能力。
上海一家財產保險公司車險部劉先生表示，以往多數車主都會選擇10萬、20萬和30萬這三個檔次的三者險。他建議車主，以往購買10萬元商業三者險，7月1日後可在交強險之外，補充5萬元商業三者險；以往購買20萬元商業三者險，7月1日後可補充15萬元商業三者險；以往購買50萬元商業三者險，7月1日後可補充30萬元商業三者險。這樣，車主獲得的保障會基本與交強險實施前相當。
不過，並非所有的車主都適用上述推算。比如，新手上路出險率相對較大，宜補充高一點保額的三者險；駕駛技術好、較穩重的老司機，如認爲出險率不高，也可少買甚至不買三者險。
按照趙先生的情況，記者爲其算了一筆賬：趙先生7月1日如想獲得與之前一樣的保障，就必須購買30萬元的三者險，保費爲1314元，加上交強險保費1050元，總計保費2364元。撇開打折的因素，趙先生比原先多支出了200多元。
新老保單如何銜接
交強險執行之日是7月1日，很多保單尚未到期的車主前來諮詢，新老保單如何銜接？人保財險上海分公司相關人士對此表示，車主可通過兩種途徑實現新老保單的更替。第一，選擇從7月1日起退保，重新購買包含交強險的新車險保單；第二，等到保單到期後，再選擇購買新保單。
對於車主提出的“在不改變舊保單的情況下，是否可以加買交強險”的疑問，該人士表示，完全沒有必要，保監會對此有明確規定，對7月1日前起保生效的三者險保單，如果在7月1日後保險期未結束，可待保險到期後再辦續保手續，投保交強險。另外，新商業三者險和車損險的費率是根據交強險的出臺而更新的，與以往有較大不同。因此，車主如要更換保單，必須提前退保或等保單到期。
由於7月1日之後，機動車必須按規定張貼或攜帶交強險標誌才能上路，因此，需要提醒那些到期後再轉換保單的車主，必須隨身攜帶現有保單，以免被警察扣留或者罰款。
除了退保問題外，也有車主擔心交強險實行後車險保費大漲，於是前來詢問提前續保是否划算，通過規避7月1日這個節點的方式省錢。所謂提前續保是指，將一些7月1日後纔到期的保單提前解除合同，並在7月1日前購買新的保單，這樣，可將購買交強險和新商業三者險推後1年。
的確，由於7月1日前續保可拿下較低折扣，很多車主都在明知退保會損失部分費用的前提下，仍然堅持退保。因爲，他們深知與今後保費價格及最低7折折扣相比，車主通過提前續保或許能節省幾百元。
但業內人士提醒車主，提前續保將享受不到交強險的保障，如在此期間發生車主無責事故，那就只好自掏腰包了。此外，由於沒有交強險的貼牌，車主在行駛途中也將隨時面臨罰款。如果爲了節省區區幾百元，車主大可不必冒這樣的風險。
【專家解讀】
交強險6萬額度太少
首都經貿大學保險系教授庹國柱認爲，交強險1050元保6萬元，保額非常低，尤其是針對上海、北京等經濟發達城市。
按照保監會的說法，交強險的責任保險限額的設計，充分考慮了地區經濟發展水平和百姓的承受能力及實際支付情況，比較符合我國實際情況。
交強險責任限額過低，將起不到保障作用，而責任限額過高將導致費率大幅度上漲，使消費者難以承受。根據數據分析，在6萬元總責任限額下可以解決大部分交通事故的賠償問題。
“我認爲至少應該增加無責1.2萬元的賠償限額。現在很多案例證明，車主雖然無責，但是法院仍然會判車主賠償數萬元，所以，1.2元的保障額度肯定是不夠的。”庹國柱認爲，無責的賠償限額至少應該增加至3萬元。
對於交強險較低的保障額度，最能感同身受的恐怕要屬上海車主。前兩年，上海在全國率先試點推出強制三者險，責任限額爲4萬元。也就是說，發生交通事故後，不管車主有無責任都能首先從保險公司得到4萬元以內的賠償，只是沒有如交強險那般區分賠償種類罷了。而且，這4萬元保障額度所需的保費包含在商業三者險中，保戶無需另交保費。
不過，保監會已經表態，考慮到交強險在法律環境、賠償方式等諸多因素與商業三者險不同，第一年先實行全國統一保險價格，在實踐中積累經營數據，通過實行“獎優罰劣”的費率浮動機制，並根據各地區經營情況，逐步在費率中加入地區差異化因素等，逐步實行差異化費率。
保監會同時強調，交強險的目的是爲交通事故受害人提供基本的保障，交通事故受害人獲得賠償的渠道是多樣的，交強險只是最基本的渠道之一。交強險實行6萬元的總責任限額，並不是說交通事故受害人從所有渠道最多隻能得到6萬元賠償。
除交強險外，受害人還可通過其他方式得到賠償，如從商業三責險、人身意外保險、健康保險等均可獲得賠償。除此之外，交通事故受害人還可根據受害程度，通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。
車主有望享受更好服務
綜合A(人保財險)、B(平安財險)、C(太平洋財險)三類條款體系來看，7月1日起執行的新車損險、商業三者險在保費上總體差異不大。如同樣爲上海6座以下家庭自用汽車，人保、太保50萬限額的三者險保費分別爲1487元和1488元，僅1元之差。
人保財險上海分公司車險部副總經理柳鬆認爲，一旦保險公司統一使用車險條款，各家公司車險的產品差異化就沒有以前明顯了，所以各家公司將來主要拼的就是服務。
有觀點認爲，這樣一來，將出現保戶向大公司一邊倒的局面。因爲大公司具有品牌優勢和固定的客戶羣，而“限折令”執行後，小公司將不再具有價格優勢，所以在將來的市場競爭中將處於劣勢。
但柳鬆認爲，就算是大公司也需要提升服務。此外，人保財險此次借交強險出臺之際，針對不同的客戶羣，爲客戶推出了全新的車險產品體系，其中包括8個主險、26個附加險。
同時，人保財險在保險服務方面，也將同步推出一系列新舉措，比如提供更快捷的投保途徑，7月1日後，客戶不僅可以通過原有的保險購買渠道——如保險公司門市、保險代理人或電話投保，還可以通過電子商務網站、以及與公司有業務合作關係的銀行網點投保交強險。特別是針對機動車流動性大的特點，人保財險憑藉系統在全國各省市區縣佈設的4500個機構網點，可爲在全國任何地方出險的已投保人保財險的車主，提供在當地最快速、便捷的查勘、定損、墊付等服務。
對於車主來說，由於各家保險公司主要是靠拼服務來招攬客戶，他們因此有望享受到更高質量的服務。
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