| “洗錢”——這一黑色的產業，它以極快的速度成長爲僅次於外匯和石油的世界第三大商業活動。它的觸角無所不及，它的影響惡毒深遠，它是世界經濟血脈上的一個毒瘤。
凡是洗錢活動都具有4個共同的因素。
首先，必須隱瞞錢的歸屬和錢的來源。在它以另一種面目出現以後，如果大家都知道這筆錢歸誰所有，從何而來，洗錢就毫無意義了。
其次，它必須改頭換面。如果有人想洗每張面值爲20美元，總計300萬美元的現金，他的目的絕不只是把這些鈔票打成捆。改頭換面還意味着壓縮錢的體積。與一般的看法相反，你不可能在一個公文包裏塞進100萬美元，因爲100萬美元的面值100美元的鈔票摞起來要有5英尺高，重量要超過22磅。
第三，洗錢過程不得留下明顯的痕跡。如果有人能自始至終了解錢的來龍去脈，洗錢的目的就全落空了。
最後，必須始終控制洗錢的全過程。不管怎麼說，許多參與洗錢的人都知道這錢是不乾淨的，所以，如果他們偷這筆錢，錢的主人很難採取法律手段來對付這種行爲。
有鑑於此，洗錢的週期包括三個不同階段。
開始的階段是浸泡階段，這是統一部署階段。一個積攢了500萬美元現金的毒品販子面臨着把多達25萬張的紙幣投入銀行系統的艱鉅任務。他們和造假幣者不同。造假幣者只須使他僞造的貨幣進入流通領域就完事大吉了，而洗錢者則不得不憑藉銀行往來帳、郵政匯票、旅行支票和其他流通工具來把這些鈔票傳送到世界金融系統中去。
第二步是分根階段，又可叫做大洗。在這個階段，洗錢者使這些錢與其不正當的來源脫離。通過使這些錢儘量多地變換帳戶讓這些錢在他爲此目的而設在世界各地的控股公司之間出出入入並依靠銀行保密制度和律師委託人隱瞞自己身份的特權，他造成了一個令任何審計查帳都無可奈何的複雜的財務交易網。
最後一個階段是甩幹，有時被說成是回收和彙總資金的階段。洗過的錢重返流通領域，但此時已是清清白白的，而且常常是應納稅的錢了。
如果洗錢的數額不大，這個洗錢三步曲的進程就可能很快。假如你只想洗兩萬美金，那麼你只需走進十家銀行，在每家銀行裏買價值2000美元的旅行支票。或者在同樣數目的郵局裏買幾張國際匯票。旅行支票和匯票在世界各地均可流通，因此可存入任何一家外國銀行的帳戶，或者一直保存到你想花的時候。只要你把你獲得的錢保持在能夠行得通的數額單獨一筆兩萬美元的現金交易有可能會拉響警鈴，而一筆2000美元的交易卻不會遇到什麼麻煩。
這麼說吧，如果你手裏有20萬現金，你可以大搖大擺地走進一家羅爾斯·羅伊斯產品展銷會，把這筆錢變成一輛嶄新的希爾沃-斯皮裏特。由於在這樣的地方一般不收現金，所以如果你拿出一個塞滿鈔票的布盧明戴爾的大棕色手提箱，就完全可以設想這位汽車商會警覺地注意你。依照法律，他有義務將這筆現金交易向有關方面報告——除非他不知道自己有這個義務；或者，爲了能把車賣出去，他也許不願意這樣做。可是如果他把這筆錢存入他的銀行，銀行就會報告這件事。爲了避免這種情況，他會把這些鈔票保存在他的保險箱裏。但是即使他真地把這錢存入了銀行，即使銀行報告了這件事，等到國內收入署發現這筆交易時，你也已經獲得了足夠的時間來賣掉這輛羅爾斯，並把你開給一個假名字的銀行本票存入你在國外的銀行帳戶。
如果要洗十倍於上述金額的錢，你可以在幾種傳統的現金交易中任選一種，如古董生意。你先買一個100美元的控股公司一個有營業執照的註冊名。在多數報紙的金融版上每天都有代理商做廣告，出售現成的公司。好，現在作爲你的新公司的僱主，你開着車跑遍全國各地，用現金購買中國的花瓶、或路易十五的座椅、或喬治二世的大枝形燭臺、或波斯地毯。寶石、郵票和罕見的錢幣也很容易轉換爲現金或用現金來轉換。
比如說，你買了40只明代的花瓶，每個5000美元。你把它們都拿出來拍賣，把這些藏品分別存放在十二家拍賣行內，最好分佈在十二個不同的城市。當一隻花瓶被拿出來拍賣時，你或是把它賣給出價最高的人，或是派你最親近的叔叔去拍賣行把它買回來。人們買你的每件東西都是用支票付款，所以，當你的叔叔爲買其中的一個花瓶而付給拍賣行5500美元時即5000美元的拍賣價加上向買主收取的百分之十的手續費他們會給你一張4500美元的支票，即拍賣價減去向賣主收取的百分之十的手續費。這些費用作爲洗錢的開支完全可以被一筆勾銷。而且，既然這樣，你還可以把這個花瓶再次拍賣。
零售商店、酒吧和餐館更是集中花現金的地方，所以在毒品買賣盛行的地區更具吸引力。也許正因爲如此，在南佛羅里達不收信用卡或支票的餐館才比比皆是。從前門出去的是外賣食品，從後門進來的則是不乾不淨的錢。
錄像帶出租業提供了另一個理想的洗錢池。你只須把現金送入這個系統。這件事是逐漸進行的。對於一家有1.5萬盤錄像帶的店鋪來說，如果它的店堂錢櫃裏每天多出500美元，那幾乎是查不出來的。如果同一個店主開了20家錄像帶出租店，並且有有關的審計證明，那麼，即使他每年的紅利達到356萬美元，也未必會引起任何人的懷疑。也不會有人盤問那證明店主每年有18.25萬美元合法收入的會計。
與電影《華爾街》中經常被引用的戈登·蓋科的話相反，洗錢者早就明白貪婪不是好事。只要有一點長遠規劃，就有可能把一個小生意網建成一個洗錢的聯合大企業。
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