| 經過幾年的努力，我國的反洗錢工作開始起步並積極向前發展。但筆者在最近的調查中發現，人們對反洗錢工作的認識還存在許多誤區。
反洗錢工作中的幾個誤區
一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關。按照《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立健全反洗錢內控制度，並設立專門的反洗錢工作機構或者指定專人負責反洗錢工作。然而有人卻認爲：反洗錢是人民銀行的事，與己無關。特別是銀行監管職能從人民銀行分離後，有些金融機構既未建立健全制度，也未指定專人負責，反洗錢工作對他們而言是可有可無。
二、存款自願，取款自由，誰都無權審查。按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，金融機構在辦理支付結算業務時，發現其客戶有可疑支付交易行爲，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》後進行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回覆，並記錄存檔。但實際工作中，有的金融機構卻認爲，存款人(特別是個人存款賬戶)的資金由其自主支配，金融機構無權審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規定填制《可疑支付交易報告表》進行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。
三、洗錢是在大城市，小地方沒人洗錢。由於洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經濟欠發達地區和山區沒人來洗錢。然而事實並非如此。所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產生的收益，通過各種手段包括化整爲零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行爲。因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經濟發達地區有，經濟欠發達地區及山區也有。而且小地方、經濟欠發達地區和山區極有可能成爲大城市洗錢的一箇中間環節。
走出反洗錢誤區的對策
一、加強宣傳，走出觀念誤區。由於反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。因此，必須加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關”的誤區。要充分利用金融機構點多面廣的優勢，通過懸掛橫幅、張貼標語、散發資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認識到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認識到反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任。
二、加強教育，走出法律誤區。雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對反洗錢工作的認識卻並未提高，特別是對三部反洗錢法規學習不夠，瞭解不多，從而出現對人民銀行的反洗錢工作不執行、不支持、不配合的現象。因此，加強反洗錢教育，特別是加強有關反洗錢法規的學習教育，走出“存款自願，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區。通過教育，促使金融機構認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。
三、加強監管，走出行爲誤區。販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監管部門進一步加強監管，走出反洗錢只關注大城市而忽視小地方、只重視經濟發達地區而不管經濟欠發達地區的行爲誤區。一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領導到位。作爲金融業反洗錢工作的監管機關，不管是在大城市還是小地方、不管是經濟發達地區還是欠發達地區的人民銀行都要加強法規宣傳，強化人才培訓，積極主動組織和領導金融機構開展反洗錢工作。另一方面是要加強對金融機構反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實到位。通過檢查，看金融機構的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實。通過建立以人民銀行爲中心、其他金融機構密切配合的全國性反洗錢網絡，從資金上監控洗錢的動向，從渠道上斬斷洗錢的環節，確保反洗錢工作的順利開展。
|
