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新華人壽保險公司、中國人壽集團和太平洋人壽保險公司,這三大壽險公司近日曝出驚人消息:由於償付能力不足,被中國保監會下發監管意見書,而新華人壽由於連續3年償付能力嚴重不足,已被暫停開設新的分支機構。這可以說是對我國壽險業的當頭棒喝。本報記者昨天就此事向三家公司進行核實時,三家公司都只說公司的經營狀況『正常』。
『生命線』亮出黃燈
8月27日結束的『全國壽險公司償付能力監管研討會』上傳出了一條驚人的消息:保監會對償付能力不足的中國人壽集團、太平洋人壽保險股份有限公司和新華人壽保險股份有限公司三家壽險公司下發了監管意見書,提出明確的監管措施。
保監會副主席魏迎寧會上強調:償付能力是壽險公司的『生命線』,充足的償付能力是壽險業可持續發展的前提和保證。
此次被保監會下發監管意見書的三家保險公司身份極為特殊。中國人壽集團是已經實現在海外上市的中國人壽保險股份有限公司的母公司,負責一部分前中國人壽保險公司的保單。太平洋人壽是太平洋保險集團旗下壽險公司,有計劃在海外上市。新華人壽是保監會主席吳定富『欽點』的年內在國內上市的保險公司。
有資料表明,中國人壽集團分為集團公司、股份公司和資產管理公司之後,上市的股份公司只繼承1999年6月後訂立的保險合同,此前的老保單則留給集團公司,由此集團公司承擔巨額『利差損』,出現償付能力不足的問題可能還『情有可原』,但新華人壽出現在監管名單上則令人相當意外。根據公開的數據,該公司連續多年實現盈利,並且普遍預計今年能夠實現在國內證券市場上市。
保險公司爭相喊冤
接到保監會的黃牌後,三家保險公司是什麼反應?它們的經營情況究竟如何?
中國人壽似乎對『償付能力不足』的說法並不認同。昨天下午,中國人壽保險股份公司的高層集體接受了京城媒體的采訪。公司副總經理李良溫表示,在保監會通報的三家保險公司中,中國人壽集團同另外兩家公司不同,由於只負責一部分老保單,不做新業務,因此不需要注入新的資本金。中國人壽集團每年有200億元左右的法定保費,2000億元的存量資產,而且還從中國人壽保險股份公司和中國人壽資產管理公司得到分紅以及退稅。因此,中國人壽集團的現金流在10年之內不會有任何問題,償付能力也不會有任何問題。
新華人壽保險公司則從『償付能力不足』的判斷標准來提出自己的看法。相關負責人昨天接受記者采訪時透露,監管意見中提到的償付能力的問題,其實是一個動態的指標。保險公司在年中的時候償付能力可能會出現不足,在年底的時候由於資金注入和新業務的開展,償付能力又會達到監管部門的標准。
太平洋人壽保險公司則承認有『資本金不足』的問題,但強調這是客觀原因造成的,並不是企業經營出了什麼太大的差錯。有關人士表示,公司近幾年來業務發展很快,可能會出現資本金不足的情況,但會通過其他渠道及時補充的,並不會影響到公司的償付能力。而且,公司出現『資本金不足』的問題,與1999年前的保單『利差損』有關系。
行業大發展帶來副產品
保險行業知名專家、中央財經大學保險系主任郝演蘇教授在接受記者采訪則說,保險業務這幾年發展速度特別快,增長速度超過了保險公司資本金的增長,出現了償付能力不足的情況,這是保險市場發展中的必然現象。不過,不能就此判斷保險業發展得不健康。『這就好比一個少年發育得迅速,長成了「豆芽菜」身材,但並不能說他的身體不好。』
據介紹,我國關於保險公司償付能力的標准,是按照歐美成熟市場的標准制定的。雖然經過了幾次調整,但基本還是按照成熟市場制訂的標准,然而中國目前的保險市場並不成熟。『以成熟市場的標准制訂的償付能力的標准來指導一個發展並不成熟的保險市場,在具體操作中出現問題時,也不必大驚小怪。』
郝演蘇表示,出現短期的償付能力不足,對於保險公司的影響並不是很大,投保人對此沒有必要過於擔心。一方面壽險公司的保單一般都是長期保單,客戶以中青年為主體,目前還沒有到正常給付的周期,保險公司完全可以通過補充資本金來達到監管部門的要求。另一方面,目前市場上的保險產品多數是以理財產品為主,且理財產品的保障率並不是很高,因而對保險公司償付能力的要求不是很高。
小資料:保險償付能力
保險償付能力是指保險公司賠償和給付的能力,償付能力是否充足直接決定了被保險人能否得到可靠的保障。上世紀70年代以來,以償付能力為核心的監管理論得到了各國保險監管機構的普遍認同和貫徹執行。我國經過一段曲折的探索過程,逐漸認識到償付能力監管是實現保險監管目標的主要途徑。2003年3月保監會以1號令的形式頒布實施《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》,標志著我國償付能力監管框架基本形成,償付能力監管正式啟動,保險監管向市場化、國際化和專業化方向邁出了實質性一步。
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