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明年1月1日,中國車險費率將全面放開,這是中國加入世界貿易組織後,對金融開放承諾的一部分。希望這一舉措能將不乾淨的車險暗折返傭掃進垃圾箱,把消費者花的錢真正用在保險上。
現在國際車險市場大多采用自由厘定費率的手段,保險公司各有高招。像歐美、日韓以及中國臺灣等都已實行車險費率市場化,條款制定自由化。汽車條款不像國內僅有十幾款,而是多達幾十款,有根據汽車品牌、新舊『隨車』的,有根據駕駛員的年齡、性別、職業、駕車經驗、歷史記錄等來設定費率『隨人』的。這應該是他們經過幾十甚至上百年歷史經驗總結出來的,完全有借鑒作用。
我們有些保險公司的人士擔心,車險費率放開步子邁得過快,在沒有積累足夠的數據,缺乏合格的精算和有經驗的車險業務人員的情況下,倉促放開車險費率會引發市場惡性競爭。但實際上,一些在車險這行打磨過的車險業務人員認為,中國的車險費率早就自由化了。雖然保監會規定了各地車險的基本條款、統一費率及代理費,但各家公司為拉業務,把給代理商的手續費標准一再放寬,車險代理商為了吸引車主,也以給回扣、打折、超標准返還保費作『誘餌』,汽車銷售商也用保險費讓利的形式來吸引買主。這些『讓利』實質上都是保險公司變相降價,你不降他降了,你將可能丟失市場,這無異於保險公司之間的惡性競爭,導致的結果是嚴重影響公司的償付能力,最終損害的是車主的利益。
明年不管情願與否,是騾子是馬各保險公司都要拉出來遛遛,費率市場化就是鼓勵競爭,優勝劣汰。
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