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自律監管最典型的例子就是奧林匹克運動。國際足聯把足球的監管搞得也很好,它不依賴於政府,也不依賴於法律,奧林匹克委員會能把這麼復雜的運動員興奮劑管得那麼好,這是自律監管在國際上最好的典范。就連意大利隊員維耶裡輸了以後喝酒,後來酒喝醉了,把賓館玻璃打破這樣的事情都管。
因此,有人提出,金融業不需要政府管,我們自己組織起來管。那麼,我們現在需要政府管的原因是什麼呢?是因為消費者、投保者、證券投資者自己組織起來的交易成本太高,組織成本太高。所以產生了把這個事情委托政府來管這麼一種理論。
但是現在有一個事情出現了,就是網絡的出現,網絡的出現有可能使這些消費者的組織成本大幅度下降。然後他們自己來評,比方說我們中國出現了一個叫什麼分時汽車消費者,自己組織起來了,不利用國家,自己跟分時公司談判,最後獲得了利益,它是怎麼組織的?利用網絡,這種情況實際上現在有一些國家已經做到了。假如我們現在差不多6000萬證券投資者自己組織起來,然後自己推選一個監管委員會,實行自我管理。理論上講這就叫自律監管。但我們現在把這個事情委托政府來乾。
自律監管理論的核心就是經濟學當中的俱樂部理論,俱樂部理論的概念就是說你在俱樂部裡頭享受公共產品,一旦違規就得出去。為什麼國際足聯奧林匹克管得那麼好?關鍵的原因就是你如果違規你就出局,一旦出局你運動員的人力資本就降級,你可能終身不能參加比賽,這樣的話訓練了半天你的人力資本就降低了。這個處罰遠遠高於一切法律的處罰,所以俱樂部理論本身是致力於監管的一個理論基礎。但是由於組織成本的問題,現在大家覺得有些事情要靠政府監管,另外一些就要發揮社會中介組織的監管作用,比方說會計師律師評級公司等等。
自律監管理論本身給我們提供了一個非政府監管的案例,現在好多國家也在探索自律監管本身在金融監管當中的作用。消費者協會是個典型的自律監管組織,而且它現在的權力越來越大。從消費者主權理論、連續成本、組織成本來看,自律監管都是優越的。而且一旦自律監管成本更低、更有效率的話,很多政府監管可能會讓位於自律監管。
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