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德國銀行業現在一片簫條,數月之內就有三家銀行遭遇破產的厄運。
科隆某大學銀行研究所主任托馬斯·哈特曼—文德爾斯指出:『各銀行破產的情況各不相同,但毫無疑問這些情況加起來就成了冰山一腳。在危機時期,實行錯誤戰略的銀行是支橕不了多久的。』事實上,德國銀行業現在正經歷著史無前例的『漩渦』時期。德國銀行業的三大支柱(私人銀行、合作銀行、儲蓄銀行、包括他們在各地的代理行)都不同程度地遇到了同樣的危機。
20世紀80年代在歐洲佔據統治地位的德國各主要商業銀行,現在舉步維艱。根據交易所的計算,德國的這些商業銀行現在已成了二流銀行,遠遠落後於盈利多得多的英國銀行和西班牙銀行。2001年是德國銀行幻想破滅的一年,2002年仍將形勢暗淡:銀行利潤大幅下跌,甚至出現了季度性虧損,這導致各銀行不得不做出反應。德國的銀行已開始采取大規模的結構調整措施,其中包括大幅裁員:從現在到2003年,四家最大的私人銀行(德意志銀行、德國裕寶銀行、德累斯頓銀行和德國商業銀行)將裁減萬名員工。
長期以來,德國銀行家們可以裝作不知道銀行面臨的問題,因為良好的市場形勢掩蓋了銀行系統中存在的缺陷。但銀行在交易所中地位的突變打破了銀行家們的幻想:從傭金中提取的收入急劇減少。柏林商業法蘭克福銀行金融分析員弗爾克爾·馮·克呂希滕指出:『德國銀行的結構很脆弱。它們的營業成本很高,越來越受到證券市場的支配。為了向投資銀行轉變,德國銀行依據一些多於樂觀的估計進行大量投資。』
經濟困難增加了銀行的支出,同時使貸款業務變得脆弱了。2002年,宣告破產的公司數量將達到破紀錄的4萬家。裡昂信貸銀行分析員迪特爾·海因說:『這樣的形勢對銀行營業情況產生了嚴重影響,因為銀行得提高風險儲備金。』哈特曼—文德爾斯分析說:『貸款業務的收益很差,利潤率不足1%,而英國私人銀行貸款業務的利潤率為3%。只要稍有風吹草動,最脆弱的債權就會變成真正沈重的負擔。』
德國銀行出臺了一些應對政策。節減開支(尤其是通過裁減代理機構)已被提上議事日程。另外各銀行將進行合作,其榜樣是最近最大的幾家私人銀行聯合辦理抵押業務。貸款政策將進行有式以來最嚴格的提高我,這將增加部分得到企業融資的困難。
德國擁有2700家銀行,其密度居歐洲之首,銀行業存在的激烈競爭使問題復雜化了。德意志聯邦銀行領導機構成員埃德加·邁斯特保證說:『各銀行已知道了自己的問題所在,正在尋求解決辦法。這將需要3—5年的時間。』
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