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迄今為止,中國再保險市場上,只有一家國有公司即中國再保險公司,是100%的壟斷局面。根據加入世貿組織的承諾,再保險市場將成為中國保險市場中最先對外放開的領域。看來那種由一家國有公司壟斷的好日子也要一去不返了。
日前,世界第四大再保險公司———安裕再保險有限公司正式向中國保險監督管理委員會遞交了建立中國分公司的申請,如不出意外,將獲得保監會批准。這意味著外資進軍中國再保險市場的戰團又添一股強勢力量。
當然,安裕再保險可不是外資保險提出申請的惟一一家,也不是通過審批的第一家。早在今年4月12日,江澤民主席訪德期間,全球最大的再保險公司———德國慕尼黑再保險集團就已經捷足先登,宣布組建中國分公司的申請並經中國保監會審批通過。事實上,慕尼黑再保險纔是當之無愧的首家正式進入中國市場的外資再保險公司。
於無聲處聽驚雷
外資保險進入怎會如此悄無聲息?
慕尼黑通過審批後,旋即開始著手組建中國分公司。至今已將近兩個月時間,但組建工作的進展如何卻鮮為人知。難道是慕尼黑有意不作張揚,等待日後作出雷霆一擊?
記者日前致電慕尼黑再保險集團上海代表處時,一位姓吳的負責人表示,具體的組建工作由該集團在香港的分公司操作,目前尚在進行中,詳情不便透露。吳小姐進一步解釋說,由於慕尼黑再保險向來行事較低調,在中國分公司正式浮出水面之前,即便是首家獲得保監會審批准入一事也未作任何宣傳,分公司目前的進展自然也須三緘其口。但她接著又脫口而出:『就算你打(電話)到香港分公司去,那邊恐怕也聽不懂中文。』這對一個正欲大舉進入中國大陸市場的保險公司而言,不能不說是一件值得玩味的事。
安裕再保險也同樣采取了十分謹慎的態度。隸屬美國通用電氣集團的安裕再保險,在此次宣布正式向中國保監會提交申請的過程中,對外發布的一切信息、包括對記者采訪的回復,都要由通用電氣上海分公司轉交美國通用電氣集團總部的公關部門親自撰定,再層層轉回。如此密不透風,難怪外資保險進入會如此悄無聲息。
不過,安裕再保險亞太地區財產及責任險總裁兼首席執行官格蘭特·羅伯森(GrantRobson)就健談多了。他日前向媒體表示,安裕再保險希望在北京或上海建立分公司,用來向中國客戶提供財產險和責任險再保險服務。同時他認為,安裕將著重與中國保險公司的合作:『我們的目標是同中國主要的保險公司一起開展合作項目,以便分享我們的先進承保經驗。通過聯合培訓和開發計劃促進知識和經驗的交流,其中包括ERC對中國保險行業領導和專業人員的培訓項目。』
『請出示你的證件』
外資介入中國再保險市場似乎有點華山一條路的感覺,因為中國政府為他們設的准入門檻並不低,一旦進入,就只有不成功、則成仁的份了。顯然外資再保險要想分到中國的一杯羹,沒有點來頭兒可不行。
『30年以上的從業經驗,50億美元的總資產和在中國設立代表處達2年以上。』這就是中國政府頒發在華經營執照時,對外資再保險提出的三項較嚴格的基本要求。
業界普遍認為,慕尼黑和安裕再保險,擁有著與其他許多外資再保險所無法比擬的優勢,即是同樣享有著世界范圍內的知名度和美譽度,以及同樣具有著與中國合作的良好傳統。這也是為什麼中國會將這樣的國際再保險公司定為進入中國市場的首選。
慕尼黑再保險公司創立於1880年,注冊地為德國慕尼黑,在全世界150多個國家從事經營非人壽保險和人壽保險兩類保險業務。
公司自創辦以來,一直扮演著世界再保險業務的領導者角色———2000年該集團的總收入達260億美元,2001年受『9·11』事件衝擊略有下降。慕尼黑再保險以強大的財保能力,必要的擔保以及高水平的專業知識及優質服務,在國際上享有盛名,多年來連續被美國標准普爾評級公司評定等級為AAA級。
而慕尼黑再保險公司同中國保險行業的合作竟可追溯到中國人民保險公司建立之初,之後1956年就有了再保險業務聯系。期間經短暫的停止後,又於1973年恢復合作關系。這種合作是建立在相互信任和配合的基礎上的,因而得以持續發展。1997年慕尼黑再保險公司在北京和上海分別成立了代表處,使得慕尼黑在中國的服務網絡初步形成。
再看安裕再保險,作為通用電氣公司(GE)的全資子公司,是世界第四大再保險公司和全球性風險解決方案的主要提供者,獲得了保險業的最高評級。ERC為客戶提供財產險和責任險、壽險、健康險、職業責任險和再保險,及其他風險管理服務。ERC目前在亞太地區包括日本、澳大利亞和新加坡設有11個分支機構。
而它與中國的關系也是非同小可,自1976年以來,ERC就已經與中國主要保險公司建立起商業合作關系,1996年和1998年分別在北京和上海設立了代表處,提供再保險服務並同中國保險業分享專業承保經驗。
像慕尼黑和安裕這樣『用心良苦』的外資保險集團,還有很多。在中國加入WTO前就極富遠見地先期進駐中國市場,開設代表處,盡管業務受限,也在所不惜,最終在中國正式加入世貿組織後,迎來了逐步開放保險市場的利好消息。
兵家必爭之地
『隨著經濟的全球化,為社會和經濟發展提供保障服務的保險業也將不可避免地出現了全球化趨勢。』
業內人士指出。據悉,導致保險全球化的原因,除了客戶保險需求的全球化,還有來自於保險人自身的原因。前者希望將他的全球化公司能在世界范圍內安排保險計劃,而後者則希望面對巨災保險,能夠利用國際保險資本乃至國際資本市場將風險分散出去,從而尋求在國際范圍內的生存和發展空間。
據統計,近10年來,保險業加快了國際化趨勢,通過國際間的保險資本運作、戰略聯盟等多種形式,出現了許多國際化的保險集團,在國際范圍內為客戶提供全球化的保險服務已成為可能。目前這一趨勢仍在持續,而且其重點正逐漸表現為由國際保險資本向新興市場國家的不斷輸入。
事實是,面對著中國巨大的潛力市場,外資保險巨鱷並非視而不見,相反加緊了進軍這一市場的步伐,中國成為國際保險巨頭全球化擴張戰略的必爭之地已是不爭的事實。
一位不願透露姓名的保險人士很有信心地表示:『慕尼黑再保險和安裕再保險都在中國的北京和上海設立了代表處,不久的將來,京滬兩地將極有可能成為它們中國分公司的落腳點。』
全球化戰略的慢慢逼近表明:世界需要中國,而中國又是如何等待世界的呢?
中國保監會副主席吳小平就曾在正式場合嚴厲地指出:『中國保險業令人擔懮。其突出問題是發展總體水平低、市場壟斷程度高。與銀行、證券等其他金融行業相比,中國保險業的壟斷程度是最高的。』
據統計,去年在中國財產保險市場上,中國人保一家公司的市場份額佔到了73.8%的大頭。在中國壽險市場上,情況相同,中國人壽保險公司一家就有57.2%的份額。而再保險市場,乾脆就為一家所壟斷,即中國再保險公司。所以,盡管中國有52家保險公司,甚至表面上看足以在這個市場中形成競爭之勢,但事與願違,壟斷仍是主流。
另據資料顯示,近年來,國際再保險市場兼並盛行,集團化成為發展時尚,使本來就赫赫有名的大公司的資金實力更加雄厚,其潛在承保能力日益增強。如慕尼黑再保險公司和瑞士再保險公司的權益性資產分別達到114億美元和94.7億美元。然而我國惟一的專業再保險公司———中國再保險公司的權益性資產卻僅有25億美元。單從此項指標而言中國再的實力就遜色多了。
此外,一個完善的再保險市場上,必須活躍著一定數量的保險實體,其中包括分出公司、中介公司和分入公司,以此形成適度競爭的格局。
盡管我國目前已有35家保險公司、若乾家中介公司和中國再保險公司以及多家兼營再保險業務的直接保險公司,都有自己的再保險部門,但是真正經營分出、分入業務的卻非常少,不能否認,我國再保險主體缺乏。『一個缺乏競爭的再保險市場,不利於發展和完善。』一位資深的保險人士不無懮慮的警告。
誰成了絆腳石?
其實外資保險進入中國之後,最為頭痛的也許不是中國再保險市場為一家所壟斷的局面,因為這可以期待合作與競爭來逐步打破,事實也是這樣進行的。那麼什麼會是外資進入中國市場的絆腳石,並且成為他們頭痛的所在呢?中央財經大學保險教研室主任張栓林教授一語道破:『外資再保險短期內將受到中國法定分保政策的限制。』
事實是,再保險可以分為自願再保險和強制再保險,亦稱自願分保和法定分保。而中國的情況更多的表現為,按照國家的法律、法規,原保險人必須將其承保業務的一部分向國家再保險公司或由政府指定的再保險公司進行分保。這顯示了中國再保險公司還是靠著國家『吃皇糧』。
張進一步分析指出:『隨著時代的發展、社會的前進,雖然法定再保險確實有助於我國再保險公司的發展,但是從長期效果看,法定再保險也暴露出一些負面影響。從宏觀方面看,國家在保護、扶持民族保險業的同時,雖然限制了外國保險公司的競爭,但不利於國內保險公司引進競爭機制,與國際接軌。從微觀方面看,確定固定分保比例,忽視了原保險人自身承保能力的不同,對於資金雄厚的大公司尤為不利,對再保險人而言,則使風險累積嚴重,一旦發生巨災損失,後果不堪設想。』
從中國保監會得來的最新消息,加入世貿組織後我國保險業對外開放的承諾是,在加入後一年將法定分保比例降至15%,加入後兩年降至10%,加入後三年降至5%,加入後四年將取消比例法定保險。
這無疑給外資再保險進入中國市場帶來了福音,同時也給中資再保險在今後四年內的緩衝發展提供了上佳機會。
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