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最近發生的南京愛立信事件引起我國金融專家的關注與討論。他們在接受本報記者采訪時說,加入世貿組織後,我國銀行業肯定會面臨一定的衝擊,這是不可辯駁的。但是,對於那種『中國國有商業銀行到了最危險的時候』的說法,接受采訪的幾位金融專家卻不完全贊同。
有壓力是事實,但也不是到了最危險的時候
中國金融學會副會長、中國人民銀行金融研究所名譽所長趙海寬認為,隨著中國加入世貿組織,再加上中國商業銀行自身等方面的原因,國有商業銀行在外資銀行進入中國後,肯定會感受到來自外資銀行的競爭壓力。但據此就認為,中國國有商業銀行到了最危險的時候,甚至說一點希望都沒有,他不認同這種看法。
他說,外資銀行確實在業務上有自己的比較優勢。如外資銀行對國際金融市場比較熟悉,在銀行管理上有經驗,同時,外資銀行的歷史包袱也比較少,這些使得它們能輕裝上陣,利用這些有利因素從中國商業銀行優良客戶中搶奪客戶。但是,中國的商業銀行也有自己的比較優勢,不能過分悲觀。中國的商業銀行是中國土生土長的銀行,對中國的國情比較了解,同時,與中國老百姓天然地形成了比較好的客戶關系,老百姓也是比較信任他們的。同時,中國商業銀行的網點也比較多,存取款也比較方便,這也是外資銀行無可比擬的。
中資銀行感受到壓力後的關鍵是如何應對,趙海寬認為,積極的辦法是化壓力為動力,多想辦法。
中資銀行正在改善服務
中國人民大學國際金融系教授陶湘同意趙海寬的觀點。他同時認為,金融業務競爭已不可避免。
同時,中資銀行在業務方面也確實與外資銀行有差距,如在服務方面,在國際外匯結算時,中資銀行對待出口企業采取的是『收妥結匯』,即出口企業只有在出口商品的結算外匯匯到中資銀行,中資銀行纔可以為出口企業辦理外匯結算。而外資銀行則不同,對比較有信用的出口企業,外資銀行一般會采取『買單結匯』,即只要出口企業拿來出口合同,外資銀行就可以為其辦理外匯結算業務,從而為企業減輕了利息負擔。再比如,在服務一般客戶時,外資銀行表現出的人性化服務也令人稱道。在華外資銀行,如果客戶在辦理完業務後,突然發現天在下雨,如果是中資銀行,恐怕這只能是客戶自己的事情,但是外資銀行卻會無償地為客戶提供備用雨傘。
陶湘說,雖然中資銀行在服務上有一定差距,但是也要看到中資銀行正在進行一些改善。如,以前中資銀行堅持『唱收唱付』,即業務員對收到的每一個客戶的存取款賬單,業務員都會大聲唱一遍,這往往讓客戶非常難堪,因為客戶的隱私權沒有了。後來,中資銀行也意識到這個問題,並作了一些改革。即現在大家看到的『一米線制度』。
雖然中資銀行在服務及業務能力上有不盡人意的地方,但是也有一些新開辦的中資股份制商業銀行也是不錯的。如中國民生銀行及中國招商銀行,他們的效益及效率也是不錯的。
金融不能只對外開放,而不對內開放
面對壓力和衝擊,國有商業銀行如何進行改革,趙海寬認為,可以分三個層次進行。一是對國有獨資銀行進行改革,二是對10家股份制商業銀行進行改革,三是對近百家股份制城市商業銀行進行改革。金融改革必須遵循深化改革、繼續規范的原則,穩步推進。在此基礎上,進一步規范商業銀行行為,並進行股份制改造,有條件的也可以上市。
中國農業銀行體改辦公室原主任、中國金融學會原副秘書長、西南財經大學兼職教授鄭良芳認為,金融改革及中資銀行競爭力的提高離不開金融對內開放。
他認為,
我國加入世貿組織,國內金融保險業必須要按照加入世貿組織時的承諾,實行對外開放,允許更多的外資金融(包括商業銀行、投資銀行)、保險機構進入我國金融市場。但國內金融業對國內資本開放問題,長期是個禁區,不允許私人資本辦金融。這是不公平的,也是人們所說的,外資銀行存在著『超國民待遇』的地方。其實金融對內開放既有利於同國有金融機構開展競爭,改進金融服務,又可為社會大幅度地增加就業崗位。
鄭良芳認為,我國單一的國有銀行體系不改革,是嚴重制約民營經濟發展的瓶頸。因此,必須要突破這個瓶頸,實行金融對內開放,既增強對民營經濟發展的支持力度,也能有利於拉動我國經濟的持續增長。
同時,他認為,金融改革必須遵循金融業所有制結構體制必須要與多種所有制經濟結構相對稱相適應的原則。目前,我國金融保險業所有制結構體制的改革嚴重遲後於經濟多種所有制的改革,是造成金融市場不活躍、信貸供給空洞化和信貸供給不足的主要原因。1997年東南亞國家發生金融危機以來,我國金融主管部門主要忙於防范金融風險,整治處理某些金融機構的經營危機,這是十分必要的。但也衝擊了對金融保險業如何調整完善多種所有制的市場結構的研究,導致了金融保險業所有制結構體制的改革嚴重滯後。
據了解,今年1月,國務院辦公廳轉發國家計委關於《『十五』期間加快發展服務業若乾政策的意見》後,終於突破了這個禁區。在這個文件的第三條政策措施中,明確提出:『在國有經濟比重較高的對外貿易、公用事業金融、保險等行業要逐步放寬對非國有經濟的准入限制和擴大對外開放』。因此,中國金融業對內開放已經具備了政策基礎,但如何落實卻要拭目以待。
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