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今年將繼續執行穩健的貨幣政策
中央電視臺記者問:今年的政府工作報告明確指出,我們仍將實行穩健的貨幣政策。但也有不少消息說隨著商業貸款增速的減緩,2000年的存差達到三萬億。有人認為咱們的貨幣政策還是偏緊。另外2月21日中央銀行下調利率,繼續下調的空間不是很大。如果第八次的降息仍然沒有效果,中央銀行將采取什麼措施應對?
戴相龍:穩健的貨幣政策是根據既要防范金融風險,又要加大金融對經濟的支持力度這兩個基本要求提出來的。穩健的貨幣政策不是保守的政策,更不是收縮貨幣政策。包括適當增加貨幣供應量,調整新的結構,保持匯率的穩定以及疏導貨幣政策傳導體制四個方面的積極內容。
實踐證明,實行穩健的貨幣政策取得了明顯成效,應當繼續執行。我們去年底,貨幣供應量增長高。商業銀行超出准備金達到7個百分點。其餘的存款增長了16%。資金相對比較多,存款存貸比例下降,這四個方面的問題都說明利率不是很低。銀行的存款大於貸款,是國內外商業銀行經營的基本特征,在香港、在美國都有,商業銀行存款都是大於貸款。特別我們現在的存款存貸比例下降,主要是商業銀行改變了資產結構,實行多元化資產經營,買了大量的國債和金融債。而這些錢最終還是支持了經濟的發展。
穩健的貨幣政策是根據既要防范金融風險,又要加大金融對經濟的支持力度這兩個基本要求提出來的。穩健的貨幣政策不是保守的政策,更不是收縮貨幣政策。包括適當增加貨幣供應量,調整新的結構,保持匯率的穩定以及疏導貨幣政策傳導體制四個方面的積極內容。
貸款增長幅度的下降,是因為貸款的基數造成的,基數越來越小。再一個是不良貸款。第三個,我認為跟去年的股市市價的調整,有一部分資金從股市進入了企業,這樣減少了貸款。從現在看來,中小企業佔了整個企業99%。但是99%的企業貸款困難,這個原因太復雜了。這個要由企業、銀行和各級政府來共同研究解決。特別是國家銀行要增強資金的營銷觀念,改進對企業特別是對中小企業的服務。
針對我們經濟增長速度減速,去年經濟工作會議和今年總理的政府工作報告都提出了各種有效的措施。前不久,我們降低了存款利率,特別是較多的降低了貸款利率,這對我們工商企業的發展,經濟保持一定速度,肯定會見到效果。你問如果沒有效果怎麼辦?我可以跟你講,肯定有效果,沒有效果還有辦法。今年經濟增長7%,我對此有信心。
金融改革成熟就做,不成熟就繼續論證
在回答日本記者的提問時,戴相龍答:政府工作報告把我們金融擺在很重要的位置。2月份我們已經召開了全國金融工作會議,確定了今後幾年金融工作的方針、重大政策。會後我們將根據這次會議精神,對一系列重大的改革作出具體的方案。從我們來講,各級政府的工作都是連續的。有一些問題成熟了,現在就可以做。有一些問題需要論證,要繼續論證。這是一個工作的連續性問題,是循序漸進的問題。到2006年12月份,外國銀行跟中國的銀行都是實行國民待遇,所以我們對金融改革一定會抓緊,一定有時間搞。
人民幣肯定會保持穩定
在回答新華社記者關於人民幣匯率的提問時,戴相龍說,我國從1994年就實行了市場控制的有管理的浮動匯率。按照人民幣兌美元的匯率來講,七年昇值5%左右。但是如果要考慮國家因素在內,甚至是30%左右。所以,中國的人民幣匯率保持長期穩定,我認為對中國、對亞洲都是很好的。從我們現在的經濟增長,今年還可能會保持7%左右。另外,我們的外匯儲備到2月底,已經達到2235億,兩個月又增加了113億。
有人認為我們的外匯市場供大於求。按照世界上的金融組織測算中國按購買力評價計算,三元錢人民幣一美元,因此有人說我們應該昇值。我認為這也是一個誤解。一個國家的購買力的評價,跟匯率是有關的,但是決定匯率的是貿易商品的價值和決定於外匯市場的供求。舉一個例子,在釣魚臺吃飯是五百美元,在美國吃飯可能是一千五百美元,但是他不來吃飯,可能就體現不了這個匯率。另外,我們的外匯供大於求,不要忘記,是在外匯管理的制度上實現的。我們對企業保留外匯以及企業購買外匯還有一些規定和限制。如果外匯供大於求,我們把需求擴大,這樣外匯供大於求的狀況就改變了,所以人民幣不會有很大的昇值。但是從長期來看,中國的人民幣將是購買力比較強的貨幣。
目前的財政赤字不會帶來太大的風險
德國新聞社記者問:今年政府的預算赤字第一次達到了國內生產總值的3%,現在中國政府還不得不發行新的國債來償還以前所累計的國家所欠下的一些債務。另外,一些專家不但指出除了賬面上明顯的債務以外,中國還有隱藏的債務。另外,今年中國政府的財政增長還會放緩。您是否擔心中國政府的財政赤字還會增加。另外,今年中國通過發行國債,來給中國經濟注入活力的做法還能持續多久?戴相龍:這個問題你應該問項懷誠部長。我是內閣成員,我也有責任回答。中國人最怕背債。現在看來,我們今年的赤字是增長了,但是在國民經濟生產中的3%之內還是比較穩健的。我知道國內外的朋友很關心比如社會保障等問題,地方政府還有一些債,國家銀行還有不良貸款。如果把這些國有負債加進去,潛藏的債務就多了。提醒我們注意這樣隱藏的債務是非常正確的。但是我認為如果計算一下,也不至於超過佔GDP的60%,比有些國家應該低得多。但是這也是在發展中,如果不注意它就更多。如果我們注意了,還可以再降下來。特別是我國銀行的不良貸款在下降,而我們的國民生產總值在今後十年裡要翻一番,債務佔國民經濟GDP的比例還會下降。我要說明一下,隱藏債務的計算是很復雜的,但是我們認為一定要重視。至少可以看得見,現在或者近期還繼續執行積極的財政政策,對我國宏觀經濟是有好處的。我認為用國債資金建設的投資項目,啟動大量的資金,可以說絕大部分資金還是直接或者間接的來自商業銀行。積極的財政政策和穩健的貨幣政策繼續相互配合,可以使我們的宏觀經濟繼續保持穩健的增長。
今年農民貸款將會得到明顯改善
中央人民廣播電臺記者問:朱總理在政府工作報告中提到要改進金融對農業的服務,請問人民銀行有哪些切實的措施來支持農村經濟的發展?
戴相龍:今年我們銀行金融服務的重點,除了支持國債項目以外,很重要的就是改進對中小企業的服務,改進對農村的金融服務。農村金融服務,最重要的一條,農業銀行還要支持農業產業化,鄉鎮企業、骨乾企業,城鄉一體化這三個方面增加貸款投放,發揮國家銀行作用。另外,要深化農村信用社的改革,大力組織資金,充分運用農村金融資金。農村信用社存款利率可以靈活一點。東部資金多,西部資金少,要促進他們互相調劑補缺。中央銀行在增加對信用社的貸款,下半年還可以再增長,預計2002年農村信用社存款將增加2500億元,而且今年農村信用社的最高貸款增加2500億元。而去年增加1500億元,今年比去年多增加1000億。到年底,全年貸款增加2000億,比上年增加600億。而且我們要求所有的農村信用社都開辦對農民不要抵押擔保的小額貸款,這樣使農民貸款難的問題得到明顯改善。其他銀行也要增加對農村的基礎建設的貸款,國家對農村國債用於項目的貸款也會增加。
在香港注冊的中國銀行重組是成功的
路透社:中國銀行現在正在積極的在海外尋求上市,將如何吸引投資者購買中行的股票?另外作為中央銀行來講,是否考慮到會允許一些國外大型的戰略投資者,在其中購買股份?另外,是否考慮到完全把紐約排除出去,不會在紐約上市?是否有這樣的決定?
戴相龍:在香港注冊的中國銀行重組是非常成功的。重組以後,它的實力在香港也是比較強的。我相信它的不良貸款會繼續下降。如果中國銀行香港在異地能夠上市,我當然是歡迎的,也是支持的。至於它什麼時候上市,在哪裡上市,向誰吸收戰略投資,我不知道,這確實不是中央銀行的義務。總之,他如果上市,對很多投資人來說是很好的機會。
已批准首批兩家臺灣銀行進入大陸
在回答臺灣媒體記者提問時,戴相龍說:我多次接待過來自臺灣銀行界的朋友,多次表示歡迎他們到大陸來辦銀行。中國人民銀行已經收到了臺灣八家商業銀行到大陸設立代表的申請。我們對他們的申請將認真地予以分批審批。今天我也可以告訴你們,我們已經批准了世華聯合銀行在上海成立代表處,批准彰化銀行在昆山設代表。我來之前,一再問我們的銀行司司長手頭辦妥了沒有,他說辦妥了,可以宣布了。我認為這是第一次批准臺灣銀行來大陸辦銀行,這是非常好的消息,這說明兩岸的金融合作有了一個新的發展。同時,我們將按照有關的法規、條件、程序,來決定今後辦分行的問題。至於臺灣有關方面指定某一家銀行和大陸的商業銀行通匯,我們更加歡迎。對兩岸的經濟貿易合作將會有很大的推動作用。同時,我也支持大陸的商業銀行到臺灣去開代表處,開分行。我相信臺灣有關方面也會歡迎的。今後兩岸的金融機構往來的多了,我們將在『一個中國』的原則下,以適當的渠道和方針,來加強兩地銀行監管機構的信息交流和資金的合作問題。感謝你把這個信息帶到臺灣銀行界。
人民幣自由兌換應該循序漸進
香港鳳凰衛視記者:第一個是在加入世貿組織之後,人民幣自由兌換是否因為入世,可能會有一些提早?如果在目前,人民幣匯率還沒有辦法自由兌換的時候,可不可能在銀行開放一部分資金進入到香港的股市,除了可以活躍香港的股市之外,也可以促進中國更多的國有企業在那邊的改制。香港有很多商業銀行,也希望能夠進入中國大陸開設分行。香港商業銀行有很多很好的經驗。我們有沒有想過在不違反WTO的規則之下采取什麼措施?
戴相龍:我們國家在1993年就提出,創造條件使人民幣可以成為自由兌換的貨幣。這幾年由於我們的人民幣匯率穩定,所以人民幣兌換值在不斷提高。我已經看到人民幣在港澳地區普遍被接受了。另外,在中國的周邊國家地區也被采用,作為直通工具和儲存貨幣。在發達國家,我也看到了人民幣的兌換點。人民幣進行自由兌換,第一,要有很強的國力;第二,可以自由兌換;第三,要有穩定的銀行體系。按照這三個來講,我們現在還沒有一條。尤其是多年來,國際上出現的金融危機都告訴我們,在這個問題上要十分謹慎。現在也有一些學者提出來,要加快實現這個目標。從我們來講,我們應該循序漸進,水到渠成,而不要太急。我們國內的金融機構,外匯存量比較多,人們都大量地存在國外或者境外。如果有一個合格的金融機構,把居民的外匯集中起來,投資到香港的股市,也是一個可以研究的投資方式,從外匯管理來講是沒有問題的。為什麼?他們把錢存到國外,同時,他們又在國內投向一個合格組織,由他們來投資,從外匯管理上來說沒有問題。但是,這有很多具體問題還要商量,這個應該由證監會提出具體的管理辦法。
將進一步支持個人貸款買房買車
北京青年報:今年是否准備在住房和汽車貸款方面采取更積極的措施?有什麼具體的打算?
戴相龍:幾年前總理政府工作報告指出,加大個人住房貸款和個人汽車貸款方面的力度。現在銀行的個人住房貸款已經達到5000多億人民幣,是商業銀行新增貸款的20%左右。所以,這次又把個人住房貸款的利率又下降了0.54個百分點,促進個人住房貸款進一步發展。但是,也要注意一些高檔住房的積壓問題。汽車貸款也有700億,汽車的關稅降低,意味著進口汽車增多。相信汽車消費貸款又會有一個新的發展。我們支持商業銀行辦汽車貸款,也支持企業集團、財務公司辦汽車消費貸款。我們正在制定辦法,允許外國的汽車消費信貸組織、汽車服務公司來中國辦理汽車消費貸款。當然,發展汽車貸款也要注意道路的問題,買了很多汽車,在路上行車的速度更慢了,那就不好了。我支持你貸款買房子、買汽車。
應采取措施繼續下降銀行不良貸款比例
人民日報記者:有報道說截止到2001年年底,四大國有商業銀行的不良貸款額和不良貸款比例首次實行下降。目前我們國有銀行的不良貸款比例是25.37%。有些人懷疑這一官方數字的真實性。請問戴行長對此有何評價?能不能談一下央行對我國今年的資本市場有何支持措施?
戴相龍:目前按照國內的四級分類辦法,去年底,四家國有商業銀行的不良貸款,25.37%基本是正確的。我們是在前兩年組織了人民銀行七萬多人,對所有的分支機構對不良貸款的真實性進行全面的核查。而且,不良貸款的監測是每個月監測,每個季度分析,每個月監測,因此是連續下來的,決不可能突然下降。我們的企業都向我們反映現在的貸款比過去緊了,這說明他們貸款更認真了,審查更嚴格了。從這兒也反映貸款質量是在不斷提高。對下降不良貸款,我們還應該繼續努力。
中央銀行應該支持資本市場發展,我希望八萬多億儲蓄率更多的投向資本市場。因為資本市場發展了,增加了資本金,產權更明晰,資本增多了,貸款風險就小了。從我個人的感覺來講,資本市場發展11年來,從資本市場籌建了7700億,我覺得還應該更多一點更好。我們降低利率,實際上對資本市場的發展有好處,因為企業利潤增加了,利率就減少了。如果認為中央銀行的利率調整專門是針對股市的那就錯了。因為更多的證券公司到市場籌集資金,最近又批了五六家證券公司到市場上籌集資金。總而言之,銀行方面來講,我們也希望信貸資金能夠按照規定合理使用。
人民銀行將加強對銀行業的監管
在回答記者關於如何加強金融監管的問題時,戴相龍答:人民銀行在銀行監管方面也是做了大量的工作,但還是存在薄弱環節。提高監管水平,要采取各種綜合措施。其中完善銀行監管體制很重要。建立一個什麼樣的銀行監管體系是很復雜的問題,需要認真研究,反復論證。人民銀行將根據政府工作報告的精神,加強對銀行業的監管。同時,人民銀行或證監會、保監會要加強聯系,以發布會議的形式,溝通信息,加強合作。無論是銀行、證券、保險的監管,都將更多的應用國際的通行原則,包括質量管理原則、會計制度原則,運用這些方式加強監管。至於對高級人員的認證資格很復雜。有一點,我認為今後不僅要審查他的資歷、學歷,而且也要注重人品,還要注意他在各個金融機構的表現。簡單一句話,就是更嚴格。
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