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一項剛剛完成的《個人投資者生活形態研究報告》中指出,對於投資風險的心理承受水平和對於未來主要消費項目預期是影響個人投資者投資行為的兩個重要的心理因素。目前我國的個人投資者對於投資風險的心理承受水平總體偏低,更傾向於低風險的投資方式:預期未來最主要的消費項目在子女教育、養老儲蓄等常規消費方面的個人投資者和預期主要消費在買車買房等更高品質生活方面的個人投資和比例大體相當。
該報告是指標網委托零點調查采用多段隨機抽樣的方法,對五市2120位普通居民實施了入戶訪問的基礎上形成。報告中定義個人投資者為目前有以個人名義進行炒股、債券/基金買賣、定期儲蓄、購買投資型保險、外匯買賣等投資行為之一的個人。
個人投資者肖像素描
零點調查的研究人員根據投資風險心理承受水平和未來消費預期將個人投資者劃分為四種類型,並比較了各類投資者的性別、年齡、職業等構成情況以及其在生活態度和生活方式方面表現出的差異,從而總結出各類投資者的特征所在。
□高風險偏好,高品質消費預期型
該類投資人對於風險波動有較高的心理承受水平,能夠接受投資的虧損;對於未來的消費預期主要集中在買車、買房等提高現有生活水平的消費項目方面。這部分群體佔個人投資者總人數的12.6%。
這類投資人在男性、35歲以下、大專以上學歷、家庭月均收入3000元-8000元,私營或合資企業中層管理人員中相對有較多分布。
該類投資人喜歡嘗試新事物,喜歡學習,喜歡科技,講求團隊合作,善於交往,具有較為豐富的人際關系資源。
□高風險偏好,普通消費預期型
該類投資人對於風險波動有較高的心理承受水平,但是未來消費預期主要集中在子女教育、養老儲蓄等基本生活水平層面。該類群體佔個人投資者總數的16.4%。
高風險偏好、普通消費預期型群體在男性、36-45歲、大專學歷、家庭月均收入在3000元左右至8000元以上,國有、集體企事業單位高層管理人員和個體戶群體中有較多分布。該類投資人講求個人生活的情趣,不排斥新事物,也不會將自己封閉起來,但對生活的感受偏於悲觀,人際關系資源和能力有限。
□低風險偏好、普通消費預期型
該類群體對於風險波動的心理承受水平較低,不願承擔太多風險,對於未來的消費預期也主要集中在子女教育、養老儲蓄等基本生活層面。該類群體佔個人投資者總數的33.4%。該類群體在女性,35歲以上,初中學歷,家庭月均收入在1500元以下,國有、集體企業、事業單位一般員工中分布更多。這類投資人比較保守,對新事物通常持拒絕態度,缺乏社會交往的自信和能力,很難從生活中尋找樂趣,常常有悲觀失望的感覺,更願依靠自己而不是團隊來處理事情。
□低風險偏好、高品質消費預期型
該類群體對於風險波動的心理承受水平較低,但有較高的消費預期,未來的消費預期項目主要在買車買房方面。該類群體佔個人投資者人數的37.9%。
這類投資人無明顯性別特征,但在大學本科以上學歷,25歲以下群體和45歲以上群體,在校學生、自由職業者,合資企業、私營企業、國家事業單位一般員工中的分布最廣。
該類投資人善於交際,也比較喜歡學習和創新,但是不太講求團隊合作。
未來消費預期
未來消費的預期會直接影響投資和消費行為,調查數據顯示,目前個人投資者未來的消費預期較多的集中在子女教育和購房方面,外匯、股票投資者中未來打算買車的消費者比例明顯高於其它投資工具的選擇群體,35歲以下的年輕群體、大專以上顯示這一群體對更高生活水平的期待。
投資決策的依據
調查顯示,四成以上的個人投資者還只是憑自己的直覺和靈感進行投資決策,35.7%的個人投資者主要借助專業知識。進行不同種類投資的投資者投資決策依據上有所不同。股票投資者中憑直覺和靈感的人群比例最高,外匯投資者中借助專業知識的人群比例越高;投資工具選擇越多的群體,越有可能借助專業知識。男性較女性,35歲的年輕群體較35歲以上的年長群體中有更多人依賴專業知識進行投資決策,隨著學歷、收入的提高,更多的人借助專業知識進行投資決策。
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