春節前後，很多小伙伴收到了一筆不菲的年終獎，除去必要的消費外，如何理財又成為考慮的問題。在銀行存款利率不斷下滑的時代背景下，銀行理財產品再度成為鍾情穩健理財的小伙伴的首選。

　　近期，銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場年度報告（2023年）》，《報告》顯示，銀行理財2023年年末回昇至26.8萬億元，較2023年6月底增長1.5萬億元。同時，多家銀行紛紛推出年終獎專屬理財產品，為“打工人”開啟“薪上加薪”的理財之旅。那選購銀行理財產品又要注意什麼呢？

　　選擇風險等級可承受產品

　　各位小伙伴在購買銀行理財產品時要根據自身的風險承受能力選擇合適的理財產品。在買理財之前都有做過類似的風險評估測試，就是要看看投資者到底適合買什麼風險等級的理財產品。

　　R1級為謹慎型理財產品，這一級別產品風險低，常見的保本保收益類，或者保本浮動收益類的理財產品。產品收益隨投資表現變動，一般不會受到市場風險和政策風險的影響。

　　R2級為穩健型理財產品，這一級別產品風險稍高，但總體仍然很低。不保證本金的償付，收益浮動相對可控。產品主要承擔高信用風險，相對R1級的理財產品風險性較高。

　　R3級為平衡型理財產品，這一級別產品中等風險，非保本收益主要目的在於保證資產安全的同時，博取更大的收益，風險中等，適合有一定風險承受能力的投資者進行購買。

　　R4級別為進取型理財產品，這一級別產品風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

　　R5級別為激進型理財產品，這一級別產品具有高風險、高收益，但也還可能造成高虧損的理財產品。這類產品可完全投資於股票外匯和黃金等具有高波動性的金融產品。

　　總體來說，R1和R2級別的理財產品非常適合抗風險能力比較弱的小伙伴購買，R3級別以上的理財產品則適合抗風險能力較強的人進行購買。

　　正確理解業績比較含義

　　銀行理財業績比較基准指的是理財管理人對理財產品設立的收益目標是給投資者一個收益的預估數據，該數據不代表投資者的實際收益，也不是銀行對理財產品收益的保證。

　　比如說某銀行理財產品標明的業績基准4%，一年後該理財產品的收益率高於4%，則說明這只理財產品完成自己的目標，達到了業績比較基准值，若是一年後該理財產品的收益率低於4%，說明該理財產品沒有完成自己的目標。

　　理財產品的業績比較基准則只是一個參考價值，完全不具備剛性兌付的性質，也沒有任何實際收益承諾的作用，也就是說理財產品的業績比較基准是投資者買入這只理財產品之後能夠拿到的收益，最終獲得的收益可能高於這個也可能低於這個。

　　關注收益的起訖時間

　　銀行受理一項業務是需要時間的，並不是說小伙伴買了某個銀行理財產品，就算是正式開始投資了，還有理財募集期的問題。比如1日購買的理財，有可能產品所涉及的項目5號纔正式開始運行，那中間這5天就屬於募集期。通常來說，募集期是沒有收益的。因此，在購買銀行理財產品時，小伙伴要跟銀行工作人員確定好收益的起算時間，盡量縮短募集期，讓自己的資金能夠充分利用起來。

　　收回本息的時間又是怎樣的？這一點與投資時存在募集期的道理一樣，理財產品到期後，有時候並不一定能馬上拿到錢。這是因為銀行一般都會有個到賬期限，一天或者三天，不同的銀行不一樣。比如你購買的理財產品到期時間剛好是節假日，這個時間銀行不上班，也就只能等到假期過後，這樣一來，錢又被閑置了好幾天，導致攤薄收益。