近日，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會廣東監管局和中國證券監督管理委員會深圳監管局聯合發布新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》（以下簡稱《實施細則》），並通過優化相關制度安排，在促進粵港澳金融市場互聯互通的同時，進一步釋放試點政策紅利，更加便利大灣區居民享受優質金融服務，助力打造粵港澳大灣區優質生活圈。

　　中國人民銀行表示，相較於“跨境理財通”1.0版本，此次2.0版本在投資者准入條件、參與機構范圍合格投資產品范圍、個人投資者額度等方面做了優化昇級。

　　業內人士認為，“跨境理財通”業務試點優化將進一步提昇灣區居民資產配置的吸引力，更好滿足灣區居民跨境投資和跨境理財需求，有效促進大灣區民生融合，推動大灣區建設高質量發展。

　　擴大參與機構范圍

　　降低投資者准入門檻

　　《實施細則》修訂後，粵港澳大灣區居民參與“跨境理財通”業務試點將更加便利，參與渠道更加多元，可購買的理財產品更加豐富。

　　具體來看，在參與機構范圍上，跨境理財通2.0增加了證券公司參與試點並明確其參與方式及相關業務安排，同時將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品范圍，公募證券投資基金由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區居民多樣化投資需求。

　　在降低投資者准入門檻方面，跨境理財通2.0調整了“南向通”業務的內地投資者參與條件，新增內地投資者“近3年本人年均收入不低於40萬元”的可選條件，支持更多大灣區居民參與試點。同時，“南向通”業務的內地投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅從滿5年降低為滿2年。

　　此外，開展“南向通”業務的內地投資者條件還需有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年，並且具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣。開展“北向通”業務的港澳投資者應符合港澳金融監管機構規定的相關要求，港澳投資者業務資格由港澳合作機構進行核實。

　　在投資額度方面，目前，“跨境理財通”業務試點總額度暫定為1500億元人民幣。“跨境理財通”業務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為300萬元人民幣。投資者同時選擇銀行和證券公司渠道進行投資的，兩種渠道投資額度各為150萬元人民幣。

　　在投資產品范圍方面，跨境理財通2.0包括內地銷售銀行的人民幣存款產品；內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，並經發行人和內地銷售機構評定為“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；經內地公募基金管理人和內地銷售機構評定為“R1”至“R4”風險等級的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。

　　深化內地和香港金融合作

　　進一步推動金融業高水平開放

　　“跨境理財通”業務自2021年試點以來備受市場關注，其試點政策在近年來也不斷得到優化，還持續細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業行為規范，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。

　　人民銀行廣東省分行數據顯示，截至2023年年末，粵港澳三地共67家銀行、6.92萬名投資者參與“跨境理財通”試點，累計辦理相關資金匯劃128.1億元。

　　另據了解，發布優化粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點的實施細則，拓展和便利大灣區個人投資渠道，是人民銀行深化香港和內地金融合作的六項舉措之一。

　　人民銀行副行長宣昌能在1月24日國新辦新聞發布會上表示，中國人民銀行和香港金融管理局決定推出六項金融舉措，涉及金融市場互聯互通、跨境資金便利化以及深化金融合作等多個方面，可以概括為“三聯通、三便利”。

　　具體來說，除了跨境理財通之外，還包括將“債券通”項下債券納入香港金管局人民幣流動資金安排的合格抵押品，進一步開放境外投資者參與境內債券回購業務；支持所有已進入銀行間債券市場的境外機構參與債券回購；在大灣區實施港澳居民購房支付便利化政策，更好滿足港澳居民置業需求；擴大深港跨境征信合作試點范圍，便利深港企業跨境融資；深化數字人民幣跨境試點，為香港和內地居民企業帶來更多便利。

　　也有業內人士表示，跨境理財通是我國支持粵港澳大灣區建設、深化粵港澳金融合作、促進內地與港澳社會經濟融合發展的重要舉措，對便利粵港澳大灣區居民享受優質金融服務、推進大灣區金融市場互聯互通、提昇我國金融市場雙向開放水平具有重要意義。