近日，由中國汽車流通協會主編的《2022中國汽車金融行業發展報告》（以下簡稱《報告》）在津發布。作為汽車金融行業的標志性文獻和最新成果，《報告》成為了解我國汽車金融市場動向的重要窗口。數據顯示，2022年，我國25家汽車金融公司全年實現零售汽車貸款投放655.44萬筆（輛），發放零售貸款金額5647.2億元。隨著大眾消費心理的調整和消費群體年輕化，國內汽車消費金融滲透率達到55%。圍繞汽車產業，天津已形成較為完備的汽車金融生態體系。

　　汽車產業是天津打造的12條重點產業鏈之一。在京津冀協同發展的重要產業承載地，也是天津汽車產業的主承載區和國家級汽車及零部件出口基地，經開區整車產量佔天津總產量90%以上，聚集了以一汽、上汽、吉利、長城、小鵬、北汽等為代表的汽車主機廠，並擁有汽車金融公司、產業基金、商業保理、融資租賃、互聯網出行、無車承運等各類型金融及服務類機構，打造了以汽車金融為主的汽車服務產業生態圈。我國第一家民營資本為主的汽車金融公司天津長城濱銀汽車金融有限公司便落戶於此，目前貸款用戶超過150萬戶，合作伙伴逾2100家。

　　近年來，汽車銷售的持續增加帶來不斷增長的汽車金融需求。《報告》指出，我國汽車金融市場競爭日趨白熱化。隨著汽車金融市場潛力逐步釋放，行業吸引著銀行、整車廠及第三方互聯網金融平臺的持續關注，市場參與者對汽車金融加大資金投入和戰略布局。銀行方面，包括四大行、股份制銀行、城商行等以直接開展業務或者合作的方式加速進入市場；汽車整車廠通過設立汽車金融公司或與其他機構合作方式，加大汽車金融投入；還有大批汽車融資租賃機構不斷“攻城略地”。

　　總體來看，汽車金融公司、銀行、融資租賃公司及互聯網平臺是我國汽車金融市場的主要參與主體。《報告》顯示，汽車金融公司佔據汽車金融市場的半壁江山，是行業最大參與者；商業銀行是行業中的第二大參與者，約佔30%；融資租賃公司、互聯網平臺等其他機構約佔比20%。

　　隨著對汽車金融產品靈活性要求更高的“90後”“00後”成長為汽車消費市場的主力群體，融資租賃發展潛力巨大。《報告》顯示，截至2022年末，國內已有近30家汽車主機廠設立融資租賃公司，融資租賃公司已經越來越成為汽車主機廠的標配。京津冀地區分布著大量融資租賃公司，以汽車租賃方式開展業務，可以較好地減輕消費者或企業的購車負擔。在國內租賃業聚集地天津濱海新區，汽車租賃資產規模約2000億元，位居全國前列。

　　從我國購車消費者用戶畫像來看，新一代消費群體正逐步成長為購車主力軍。《報告》分析，我國汽車金融用戶主力客群集中在25歲至35歲之間，佔比達到40%左右。該客群在融資租賃、二手車、新能源汽車金融業務上的人數佔比遠高於新車汽車貸款業務，說明年輕一代對新型業務形態的接受度更高。據百融行研究中心統計，近一年來，廣東省、河北省、江蘇省位列全國汽車金融申請量前三；從風險畫像來看，近一年來，內蒙古、寧夏等中西部地區的汽車金融用戶風險相對較高；浙江、上海、江蘇、京津冀等經濟發達地區高風險客戶佔比相對較低。

　　未來趨勢方面，《報告》認為，汽車金融的重點將逐漸從卡車市場轉移到乘用車市場。近些年，全國乘用車市場的批發滲透率不斷加強，2019年到2020年的滲透率還在6%左右徘徊，而2021年便提昇到16%，到2022年4月更是拉昇到30%左右。同時，新能源汽車成為汽車金融市場新增長點，預計2023年新能源汽車的市場滲透率有望突破30%，帶來新一波強勁的汽車金融需求。此外，隨著全面取消二手車遷入限制等政策落地，二手車金融快速發展，推動我國汽車金融市場“蛋糕”越做來越大，行業發展空間巨大。