銀行業年報觀察:淨利潤提昇但淨息差承壓

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來源: 北方網 作者:劉子安 編輯:劉子安 2023-03-29 17:34:00

  進入3月下旬,A股進入年報公布的高峰期,多家銀行公布了2022年年報。

  Wind資訊統計數據顯示,已經公布了2022年年報的銀行淨利潤總體都有所提昇,但顯示存貸款業務盈利能力的淨息差這一指標卻不容樂觀,在“服務實體經濟、減費讓利”的背景下,銀行業的淨息差在全面收窄。

  淨息差是生息資產的收益率,即淨利息收入與平均生息資產規模的比值,淨息差越高代表銀行存貸業務盈利越強,淨息差越低表示銀行存貸業務盈利能力在減弱。

  股份制銀行中最早公布年報的平安銀行2022 年主營業務收入 1798.95 億元,同比上昇 6.21%;歸母淨利潤 455.16 億元,同比上昇 25.26%。雖然平安銀行2022年業績整體朝正向增長,但淨息差較2021年有所收窄。2022年,平安銀行淨息差為2.75%,同比下降0.04個百分點。

  平安銀行在年報中解釋稱,淨息差下降主要因宏觀經濟增速放緩,房地產行業持續低迷,銀行作為順周期行業,淨息差不斷承壓。

  招商銀行的業績同樣不俗,2022年淨利潤1380.12億元,同比增長15.1%,但同樣也難以逃脫淨息差下滑的命運,2022年淨息差2.40%,較2021年下滑0.08個百分點。

  招商銀行董事長繆建民在2022年業績發布會上表示,2023年的重點策略是要“做強重資本業務,做大輕資本業務”。目的是應對淨息差收窄,增加財富管理業務和收費,降低重資本業務的風險,提昇穿越經濟下行周期、利率下行周期的能力。

  中信銀行2022年的淨利潤增速同樣達到兩位數,為621.03億元,比2021年增長11.61%,但該行利差及息差有所收窄。數據顯示,2022年,中信銀行淨息差為1.97%,比2021年下降0.08個百分點。

  中信銀行副行長謝志斌在業績說明會上表示,2022年新發放貸款利率“隨行就市”,跟隨市場出現下行的趨勢,但今年已經出現了觸底的跡象。對於按揭貸款的重定價,謝志斌也表示,客觀上對零售營收形成一定壓力,但這個壓力在可接受、可消化的范圍。對於今年息差走勢,謝志斌坦言,從全行業角度看,2023年銀行業淨息差整體仍將處於下行通道中。

  光大銀行2022年淨利潤399.96億元,同比增長3.60%,與以上三家銀行相比淨利潤增速是最小的,這與光大銀行淨息差降幅較大有一定的關系。光大銀行2022年淨息差為2.01%,較2021年的2.16%下滑了0.15個百分點,明顯差於平安銀行、招商銀行和中信銀行。

  光大銀行行長王志恆在業績說明會上表示,從近兩三年來看,光大銀行持續支持服務實體經濟減費讓利,資產端的收入應該說也是下降得比較快的,這也是未來一段時間一個大的趨勢。

  對於未來淨息差的走勢和對銀行業績的影響,平安銀行董事長謝永林近日在業績發布會上的表態或許具有一定的代表性。謝永林表示,淨息差持續收窄的趨勢不可逆,商業銀行應對淨息差收窄要雙管齊下:在穩息差方面,要多途徑壓降負債成本,優化信貸結構,降低資產不良率;在增加非息收入方面,要提昇財富管理等中間業務營收佔比,強化投行業務。

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