2022年個人網上銀行用戶使用比例達到66%

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來源: 中國新聞網 作者: 編輯:劉子安 2022-12-08 10:17:04

  12月5日至9日,中國金融認證中心(CFCA)、數字金融聯合宣傳年、中國電子銀行網主辦的“2022數字金融創新發布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在線上舉行,期間發布的《2022中國數字金融調查報告(中篇)——零售數字金融綜合評測》(下稱“報告”)顯示,2022年,個人網上銀行用戶使用比例達66%,同比增長3%;個人手機銀行用戶使用比例達86%,同比增長5%;微信銀行用戶使用比例達55%,同比增長3%。

  上述報告的調查涵蓋5114個樣本量,1.96億個大數據畫像,顯示出隨著銀行數字化轉型提速,金融業務線上化按下快進鍵,零售數字金融各渠道用戶比例持續增長。

  合度方面,手機銀行和網上銀行重合度較高,高達56.8%,而手機銀行、網上銀行和微信銀行三個渠道的重合度較低。同時,且用戶更傾向於在兩種渠道間進行功能切換。

  值得注意的是,報告提出,個人手機銀行總體使用頻率降低,轉賬匯款和賬戶查詢仍是高頻使用功能。

  報告稱,受疫情、微信銀行等新興渠道的推廣等影響,個人手機銀行用戶使用頻率有所下降,43.1%的用戶每周至少使用一次,較2021年下降8.4個百分點。低頻用戶比例有所提昇,但相較網上銀行和微信銀行,手機銀行仍屬於高頻業務辦理渠道。其中,用戶年限越長,個人手機銀行的使用頻率越高。

  報告還指出,個人手機銀行使用中仍存在痛點,如佔用內存、擔心安全和系統運行不穩定是典型痛點表現。此外,隨著用戶個人隱私保護意識和安全意識的提高,約23.7%的用戶質疑手機銀行的安全性,擔心隱私泄露和資金安全。同時,部分用戶關注操作流暢性,約22.6%的用戶認為手機銀行系統運行不穩定,會遇到閃退、卡頓等情況。

  農業銀行網絡金融部總規劃師楊宇紅認為,數字化轉型歸根結底是銀行“刀刃向內”的自我革新,是提昇銀行對數字經濟的適應能力、生存能力、可持續發展能力。

  渤海銀行網絡金融部副總經理蔣海燕表示,現在的手機銀行不再是單純的電子渠道,而是各家商業銀行以線上經營能力為支橕的最大自建生態。但商業銀行的產品普遍存在同質化現象,亟待突破創新瓶頸,手機銀行則是承載產品創新的主體。

  報告認為,在產品及服務方面,銀行業零售客戶結構橫跨Z世代到老年一代。基於成長背景、風險偏好、產品偏好等方面的差異,不同客群對銀行服務的需求大相徑庭。如何針對不同客群提供定制化、差異化的產品及服務,是銀行需要思考的主要問題。

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