瞄准重點領域 天津金融創新精准助力實體經濟

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來源: 天津日報 作者: 編輯:劉子安 2022-11-25 09:56:48

  經濟是肌體,金融是血液。當下,受國際環境和新冠疫情反復等影響,實體經濟對金融需求更加迫切。如何將金融血液高效精准輸入實體經濟肌體之中?天津的做法是瞄准重點領域和薄弱環節持續發力,通過金融創新,想方設法破解信息不對稱等各類難題,引金融機構與市場主體“雙向奔赴”,實現共生共榮。

  抓重點領域,支持制造業立市 

  初冬時節寒氣襲人,天津空港經濟區經一路的一家科技企業裡卻暖意融融。明亮的燈光下,乾淨的自動化廠房裡,多臺機器設備高效運轉,一旁顯示屏閃爍的“髖關節產線”幾個字格外顯眼。

  “今年5月底,我們在金融便利店‘下單’,從興業銀行‘買’到中期流貸1.2億元,所以就放手搞研發、專心布局產業鏈了。”公司財務總監趙立岩在一旁說。

  他拿出手機,點開“金融便利店”,熟練地劃到生物醫藥產業鏈的“店鋪”:“這條產業鏈有3家主辦銀行7×24小時營業。我們選的是這款‘中期貸’,3年期限,不用再倒貸。銀行用創新模型‘技術流’給做了評估,提供純信用貸款,不需要抵押……”

  趙立岩所說的“金融便利店”,是市金融局等部門在全國首創的專門服務我市重點產業鏈的新模式。金融機構把各自的“寶貝”擺在線上店鋪,產業鏈上的企業掃碼挑選。市金融局等部門則作為“店小二”幫雙方協調對接。目前,便利店裡已薈萃170餘款金融產品。越來越多的企業與金融機構因之結緣牽手。

  今年以來,市金融局為精准服務制造業立市,探索推出重點產業鏈“主辦行”制度,讓12條重點產業鏈每條都“名花有主”──由幾家擅長該鏈的金融機構一起擔綱、同臺競技,並引導鏈上企業把各自的“殺手?”產品掛到“金融便利店”裡,直接接受市場的檢閱。

  據天津銀保監局統計,截至前三季度,我市12條重點產業鏈貸款餘額945億元,同比增長超四成。上千家產業鏈企業飲到了金融“及時雨”。

  天津金融創新的兩張靚麗名片──融資租賃和商業保理,也在服務區域發展戰略過程中不斷壯大。“東疆飛機融資租賃總數突破2000家”一度霸屏。多個全國首單保理業務紛紛落地。“融資租賃聚集區”和“央企保理之都”在服務產業鏈的過程中“圈企”無數。

  攻薄弱環節,服務“三農”小微個體 

  因缺少抵押物、信息不對稱等原因,“三農”、小微、個體融資難融資貴問題一直存在。當前復雜多變的經濟形勢下,脆弱的“三農”主體、小微企業、個體工商戶更是難上加難。對此,金融機構如果按常規“打法”很難破題,於是創新就成了必選項。

  11月中旬,微咸的海風拂過北塘漁港,漁民吳立民站在一艘回港的漁船上,一邊幫船工整理漁網一邊自豪地說:“我現在有8艘鐵殼船啦。”

  之前,吳立民的船全是木制的,動力有限,只能在近海區域“小打小鬧”,跑不了遠海。今年4月,在北塘漁業協會和農行的幫助下,他辦理了一筆160萬元的漁船抵押貸款,擁有了心心念念的鐵殼船。“傳統木船遇到五六級風就要回港,而鐵殼船能應對七八級風。風越大,海貨越多!”

  漁民靠船吃飯,誰不想把船只昇級換代呢。而傳統銀行很少做漁船這樣的動產抵押,即便有也是申辦流程復雜、用款還款時間固定,讓吳立民們“愛不起來”。

  今年,農行創新推出“漁船貸”,可以便捷辦理漁船抵押,還能隨借隨還,漁民們一下子就動了心。一個月內,農行塘沽分行審批了天津市首筆漁船抵押貸款800萬元,年內計劃投放2500萬元。“漁民手裡有了‘活錢’,小船換了大船,木船換了鐵船,遠洋捕撈作業單位顯著增加,今年北塘漁民增產豐收已成定局。”北塘漁業協會會長楊寶利樂呵呵地說。這個過程中,當地政府部門穿針引線,引銀行與漁民“雙向奔赴”。

  服務“三農”,政銀擔經常抱團作戰。郵儲銀行天津分行與市農擔公司積極搭建線上合作平臺,推出線上合作貸款──銀擔合作貸,農人足不出戶就能從手機上申請到最高50萬元的無抵押貸款;上個月,我市四部門聯合發文,明確政府、銀行、擔保、保險聯動,在全市范圍內開展牛、豬、羊、蛋雞等活體畜禽抵押融資工作……

  截至10月末,我市農業融資擔保累計業務量突破80億元,服務1.1萬餘戶,創歷史新高。

  疫情之下,作為經濟“毛細血管”的個體工商戶“壓力山大”。近兩年,政府部門和金融機構創新推出“智慧小二”融資模式對其鼎力相助。截至10月末,全市1/3的個體工商戶從中享受到約35億元的信用貸款──近30萬戶,戶均7.3萬元,純信用,年利率低至3.95%。這樣短、頻、快的融資支持近乎“潤物細無聲”,只有一個個菜攤、早點鋪、小超市攤位旁貼著的“智慧小二”二維碼,在一次次被掃時,記錄下了這一切。

  從中受益的,是攤煎餅果子的大哥、開水果店的大姐、修電動車的小業主……他們中不少人甚至是第一次與銀行信貸“親密接觸”。關鍵時候被“拉一把”,他們更有信心了,畢竟那一攤一店維系著一家人的歡笑。

  揚優勢特長,

  護航外貿企業劈波斬浪

  因港而興的天津,外向型經濟成色足、含金量高。在國際形勢風雲變幻之時,護航外貿企業抗擊風浪是金融創新的著力點之一。

  近期人民幣匯率雙向波動趨勢明顯增強,導致一些企業經營成本、利潤被吃掉不少,部分淨利低的甚至蒙受虧損。在天津相關部門的引導下,浙商銀行創新推出“數據保”,通過對接國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺,為企業提供純信用匯率避險專項授信額度,企業無需繳納初始保證金,即可開展外匯衍生交易,產品上線僅3個多月,就有23家外貿企業獲專項授信額3.27億元。

  幾天前,天津市金融局對外發布2022年天津自貿區11個金融創新案例。記者走進其中場景之一。

  “我們在波蘭建的海外倉,是全國首單中長期出口信用保險支持的海外倉!”遠在深圳的星商電子公司副總經理高輝通過視頻說。跨境電商平臺租用海外倉,租金佔總成本的三四成,如果自建就可大幅提昇競爭力。“要知道我們是高新技術企業,融資缺抵押物,手裡主要握著一些訂單,還有就是一些資金流水了……”高輝又介紹道。

  這也是跨境電商行業的共性問題。中國信保天津分公司“不走尋常路”,對平臺的資金流水、銷售大數據和知識產權等進行評估,作為企業增信的核心指標。有了政策性保險的這些支持還不夠,銀行還要評估該海外倉的建設方案,只有相關資質和標准都符合歐盟要求,纔能給貸款。市金融局又聯合中國信保天津分公司幫著去“借東風”,為星商電子對接了符合資質的天津城市建築設計院作總包方。“萬事俱備”的星商電子終於獲得了渣打銀行3000萬歐元、6年期的貸款支持。

  這個案例的成效可謂一石雙鳥:星商電子在歐洲樞紐落子海外倉的夢想成真,天津建築設計院也邁出了走向國際市場的關鍵一步。這個可復制可推廣的案例,彰顯了自貿區先行先試的優勢,對天津乃至全國的跨境貿易領域無疑都是利好。

  多方合力,馳而不息,必然見效。據天津海關公布的前三季度天津口岸外貿數據,進出口總值達1.49萬億元,同比增長23.8%。

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