8月25日晚間，上海銀行（601229）發布2022年半年度報告，上半年該行積極應對各種挑戰，統籌防疫抗疫和復工復產，規模效益穩步增長，資產質量保持穩定。

　　數據顯示，截至2022年6月末，該行資產總額28,146.53億元，較上年末增長6.09%；上半年實現營業收入279.42億元，實現歸屬於母公司股東的淨利潤126.74億元。資產質量保持穩定，2022年6月末，該行不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率302.24%，較上年末提高1.11個百分點，風險撥備水平充足。在英國《銀行家》雜志“2022年全球銀行1000強”榜單中，上海銀行按一級資本排名第68位。

　　資產負債規模持續增長，經營業績總體穩健

　　2022年6月末，上海銀行資產總額28,146.53億元，較上年末增長6.09%。其中，客戶貸款和墊款總額12,774.76億元，較上年末增長4.39%，佔資產總額比重為45.39%；存款總額15,527.22億元，較上年末增長7.05%，佔負債總額比重為59.66%，較上年末提高0.40個百分點。上海銀行建立疫情應對機制，聚焦服務實體經濟發展，緊抓防疫抗疫、復工復產、宏觀經濟穩增長中的業務機會，加快普惠金融、綠色金融、科創金融、供應鏈金融、防疫貸款等重點領域信貸投放；堅持“存款立行”，加強產品和交易驅動，深化數字化轉型，充分運用線上化產品，滿足客戶交易需求，夯實客戶基礎，帶動存款穩步增長。

　　2022年上半年，上海銀行實現營業收入279.42億元，其中，利息淨收入同比增長5.70%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤126.74億元，同比增長3.23%；基本每股收益0.89元，同比增長3.49%。

　　資產質量基本穩定，資本充足水平符合監管要求

　　2022年上半年，上海銀行持續優化資產質量指標監測體系，完善資產質量管控機制，加強大額授信業務以及重點區域、重點行業、重點客戶的風險管控，不斷加大不良資產化解處置力度，牢牢守住風險底線，保持資產質量穩定運行。2022年6月末，上海銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平；逾期客戶貸款和墊款餘額較上年末減少17.03億元，佔客戶貸款和墊款總額的比例為1.86%，較上年末下降0.22個百分點；逾期不良比148.76%，較上年末下降17.38個百分點；撥備覆蓋率302.24%，較上年末提高1.11個百分點，風險撥備水平充足。

　　上海銀行統籌做好資本佔用與資本補充的管理，強化資本佔用的激勵和約束，引導優化業務結構，提昇資本使用效率和資本回報；增強前瞻性預測分析和資本規劃，推進人民幣200億元二級資本債發行，支持各項業務可持續發展。2022年6月末，上海銀行資本充足率12.04%，一級資本充足率9.90%，核心一級資本充足率8.93%，均符合監管要求。

　　立足重點區域 持續提昇服務實體經濟能效

　　2022年上半，上海銀行各經營機構所處區域均不同程度受到疫情影響，特別是上海地區全域靜態管理，社會經濟活動受到較大影響。上海銀行全力支持防疫抗疫、復工復產金融服務工作。疫情期間，上海銀行先後頒布《上海銀行普惠金融支持疫情防控行動方案》18條、《關於支持上海地區防疫抗疫、復工復產的金融服務工作方案》30條、《上海銀行支持疫情防控和經濟社會發展的金融服務工作方案》25條等工作措施，設立1,000億元防疫抗疫、復工復產專項信貸額度。此外，上海銀行主動對接各級政府機構、產業園區、行業協會，與上海市工商聯等機構合作搭建服務中小企業的平臺，積極與各類市場主體主動溝通聯系，實時了解企業實際困難與訴求，第一時間提供合適的金融解決方案，堅持“應貸盡貸、應延盡延、能減則減、能免則免”，多措並舉為各類市場主體紓困解懮，全力支持經濟社會恢復和發展。截至2022年6月末，上海銀行已投放防疫抗疫、復工復產專項投融資額度484.54億元，其中100億元普惠企業防疫抗疫專項信貸額度、100億元大中企業防疫抗疫專項信貸額度均已投放過半。

　　該行積極應對疫情帶來的挑戰，主動了解、快速響應客戶需求，注重金融服務實體經濟質效，支持企業防疫抗疫、復工復產。積極服務長三角、粵港澳、京津冀等重點區域經濟發展，主動對接上海“五個新城”建設規劃，圍繞普惠金融、綠色金融、科創金融、供應鏈金融、制造業貸款等重點領域，加大信貸投放力度，優化房地產貸款結構。2022年6月末，上海銀行公司貸款和墊款餘額7,797.89億元，較上年末增長6.27%；其中，普惠金融、綠色金融、科創金融、制造業貸款等分別較上年末增長21.70%、96.93%、19.51%、24.76%。

　　值得一提的，在符合國家綠色金融發展指導思想和“30·60”雙碳目標的引領下，上海銀行持續貫徹落實中央“雙碳”工作決策部署，積極服務於上海國際綠色金融樞紐建設，將綠色金融作為實施戰略轉型、實現高質量發展的重要方向。上海銀行在總分行層面設立綠色金融部，強化組織保障。完善信息披露機制，首次編制《環境信息披露報告》並向社會公眾披露。多渠道開展銀政合作。與上海市經濟和信息化委員會簽署十四五期間《上海市工業綠色低碳發展金融合作備忘錄》，提供等值總額100億元人民幣的融資額度，支持綠色低碳產業發展。2022年上半年，綠色貸款投放金額354.49億元，同比增長245.41%。當年新承銷綠色債務融資工具47.05億元，排名城商行首位。2022年6月末，綠色貸款客戶數1,127戶，較上年末增長120.12%；綠色貸款餘額594.94億元，較上年末增長96.93%；綠色債券投資餘額108.43億元，較上年末增長15.98%。

　　以客戶為中心，打造有溫度的零售金融服務

　　上海銀行積極服務國家戰略、對接區域經濟發展，主動把握經營機構所在地居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，圍繞“獲客和活客”的零售業務長期可持續發展的理念，緊扣新一輪數字化轉型戰略，從養老金融、財富管理、消費金融等領域突破，致力成為面向城市居民的財富管理和養老金融服務專家。作為紮根上海的城市商業銀行，同心戰“疫”，用“五心”行動服務市民，推出多項個人金融服務便利措施，打造有溫度的金融服務。

　　上海銀行圍繞“獲客和活客”的零售業務長期可持續發展的理念，以客戶為中心，持續打磨重點產品和重點渠道，上線代發“薪福家”2.0昇級產品，發布個人手機銀行7.0，“美好生活”APP持續深化線上經營陣地生態建設，完成美食、出行、商城、繳費等線上場景布局，實現了交易量和活躍度的突破。2022年6月末，零售客戶1,993.02萬戶，較上年末增長2.43%；管理零售客戶綜合資產（AUM）9,472.21億元，較上年末增長5.08%；新增代發工資客戶18.66萬戶，帶動零售AUM和零售活期存款增長，分別貢獻零售AUM增量和零售活期存款增量的22.87%和23.21%。

　　養老金融方面，2022年上半年，上海銀行累計獲客2萬戶，同比提昇30%。2022年6月末，上海銀行養老金客戶160.60萬戶，保持上海地區養老金客戶份額第一；養老金代發1,153.74萬筆，保持上海地區首位。

　　財富管理方面，上海銀行聚焦財富管理客群精細化經營，圍繞中高端客戶分層經營體系，依托“客戶-產品-渠道”的全鏈路一體化綜合經營，以客戶需求驅動的數字化經營思維，構築起“線上+線下”多渠道的客戶服務矩陣，精准匹配客戶多元化財富管理需求；圍繞“拓新-留存-促活-回歸”的客戶全生命周期閉環管理，打造各層級客戶資產持續向上的躍遷通道，陪伴客戶共同成長。上海地區靜態管理期間，秉承“我想給你更好的”服務宗旨，啟動財富管理“雲服務”，通過整合各類服務資源，滿足廣大市民居家金融投資和美好生活需求。2022年6月末，上海銀行月日均AUM 30萬元及以上的客戶76.59萬戶，月日均AUM為7,899.72億元，分別同比增長13.00%和12.93%。

　　消費金融方面，上海銀行積極響應國家促進消費昇級、加強新市民金融服務等政策號召，基於更為輕便的線上小程序渠道，通過內外部數據和模型決策實現秒級審批，昇級在線信貸產品“信義貸”。2022年上半年，累計服務4.77萬線上客戶，累計授信額度10.74億元。持續深耕汽車金融服務領域，響應國家雙碳戰略和擴大汽車消費的政策導向，積極布局綠色信貸領域，加大與新能源造車龍頭企業合作，重點定位有廠商背景的汽車金融以及融資租賃公司、頭部新能源造車新勢力，加速線上化、無紙化等低碳作業模式創新。2022年上半年，新能源汽車消費貸款投放金額5.03億元，同比增長197.63%；2022年6月末，新能源汽車消費貸款餘額10.98億元，較上年末增長41.13%，帶動個人汽車消費貸款餘額達502.06億元。

　　數字化轉型能力不斷提昇

　　上海銀行沿著“線上化、數字化、智能化”數字化轉型實施路徑，全面推進各領域產品、服務、銷售、管理的線上化、數字化和智能化，不斷提昇數字化轉型能力。有序推進數字化，實現“看得清、看得透、管得好”。“掌上行”經營信息展示與數據驅動管理平臺應用持續深化，管理內容范圍覆蓋總、分、支各級管理崗位，聯動各類管理系統，基本形成自上而下一體化管理新模式，不斷提昇內部管理效率。該數字化轉型案也入選了中國上市公司協會《上市公司數字化轉型典型案例》。

　　上海銀行持續夯實中臺能力，通過一體化平臺能力建設賦能線上化服務，為企業收、管、付、融等業務場景提供線上服務支橕。例如基於電子簽章、人臉識別等數字技術再造擔保基金線上快貸業務流程，打通客戶、銀行、擔保中心、電子認證中心之間的流程斷點，企業客戶可在線簽署借款合同、在線擔保備案、在線提用貸款，享受“無接觸式融資服務”，擔保基金線上快貸將以往最快2天獲得貸款資金縮短至最快30分鍾；基於大數據、人工智能等技術重塑“e宅即貸”業務流程，打通盡職調查、貸前風控、合同簽約等流程環節，實現“一站式”業務辦理，從授信申請到放款的時間提昇6倍。

　　截至2022年6月末，累計為18,796家中小微企業提供便捷融資服務，較上年末增長4,997戶，增幅36.21%；普惠非接觸融資餘額432.69億元，較上年增長105.28億元，增幅32.15%。

　　上銀理財開業，集團內資源整合加強

　　2022年3月4日，上海銀行全資子公司上銀理財有限責任公司獲中國銀行保險監督管理委員會上海監管局批准開業，並於2022年3月15日完成工商登記，正式開業運營。上銀理財的設立是順應監管提出的商業銀行設立獨立的理財子公司，通過獨立法人公司化運作推動理財業務持續健康發展的要求，並進一步提昇理財業務專業性和競爭力的重要舉措。結合未來資管行業面臨的機遇和挑戰，上銀理財總體發展戰略目標為打造都市居民身邊的智慧型理財專家，堅持以客戶理財需求為中心，構建中等風險以下產品為主的產品體系；依托大類資產配置和細分資產研究，形成與產品體系相匹配的多資產多策略綜合投資能力，成為具有較強市場競爭力的銀行資管機構。上銀理財開業以來，順應監管要求及客戶需求，快速完成各項展業准備工作，2022年4月26日發行面向個人及公司客戶的首款理財產品“雙周利”，標志著上銀理財正式揚帆起航。