“2022數字化轉型發展高峰論壇”日前在北京舉行，金融行業數字化轉型成為其中一個重點議題。專家認為，全面推進數字化轉型已經成為包括銀行業在內的金融行業的共同目標，而近兩年疫情的影響更是加速了銀行業數字化轉型的步伐。當前，包括市場、政策等多方面因素都在推動銀行等金融企業全面推進數字化轉型。

　　今年伊始，銀保監會和央行相繼發布了《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》和《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，兩份文件為包括金融業下一步數字化轉型劃定了方向和路徑。業內人士認為，未來的銀行數字化轉型必須要充分釋放數據的價值以及確保數據安全，與此同時，科技和業務層面的融合必須要更進一步，真正以技術賦能業務。

　　近年來，在金融科技浪潮之下，商業銀行也加快金融科技創新，推進數字化轉型。8月10日舉行的“2022數字化轉型發展高峰論壇”發布最新報告《新IT重塑企業數字化轉型（2022年）》指出，據不完全統計，截至2021年底，已有至少16家商業銀行成立了金融科技子公司。年報顯示各銀行金融科技投入均有所加大，在投入金額方面，工商銀行2021年在科技投入方面超過250億元，位列榜首；在投入佔比方面，招商銀行2021年信息科技投入超過130億元，佔該行營業收入的4.37%，同比增長11.58%。

　　不過報告也指出，受經濟環境和金融發展的影響，我國金融機構發展戰略和定位較為趨同，各金融機構利用數字化技術在產品服務層面相似度高，業務同質化嚴重，難以形成獨特優勢的數字化產品在市場競爭中脫穎而出。現階段，數字化轉型對業務的底層邏輯及產品服務模式尚未發生根本改變，科技更多地改變了客戶與銀行的交互方式，例如人臉識別、指紋識別、AI客服機器人等。

　　中國銀行業協會首席信息官高峰指出，客戶極致體驗、產業數字金融、價值體系重構將成為銀行數字化轉型的重點方向和領域。洞悉客戶感受，建立客戶極致體驗是銀行數字化轉型永恆的定律。他特別指出，產業數字金融是當前銀行業數字化轉型的重點方向，也是銀行數字化轉型新動能。產業發展與數字技術、數字金融的融合更加緊密，對金融服務提出了更高要求，產業數字金融勢在必行。

　　值得注意的是，業內人士已經形成共識，那就是充分釋放數據的價值以及確保數據安全是銀行業數字化轉型過程中需要重點關注的內容之一。

　　思特沃克新興技術總監肖然在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，在銀行數字化轉型過程中，要“真正把數據用起來”。他坦言，雖然現在很多銀行建立了諸多的數據平臺或數據庫，但是有的只是停留在數據的歸集上，並沒有真正地把數據產品化或者深挖其內在的價值。

　　中國農業銀行研發中心副總經理徐偉表示，要把數據當作最重要的要素之一，把數據的思路、方法和理念貫穿於經營管理的全過程，也要融入對產品的設計、決策、營銷以及風控的方方面面。

　　他坦言，在把數據作為核心要素進行數字化轉型的過程中，也面臨一些挑戰。包括在把數據作為生產要素深入人心、自覺融入工作實踐的過程中，還存在比較大的困難；對數據的獲取和加工對系統提出了更高要求，但是目前距離數據友好型的系統還存在一定差距；雖然已經加大了人纔培養力度，但是具備業務、技術和數據三方面能力的復合型人纔目前還較為匱乏，與總體發展要求仍有較大差距等。

　　除了進一步挖掘數據價值之外，數字化轉型過程中對數據安全的要求也非常之高。

　　今年5月19日，中國銀保監會就《銀行保險監管統計管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見。該辦法明確數據質量責任，強調數據安全保護，對接數據治理要求以及重視數據價值實現。“這其中提到，在推進數字化轉型過程中，銀行數據安全是一項重要的工作，銀行基於數據資產和數據化技術開展金融創新，前提是構建從數據的產生、采集、傳輸、存儲、使用、共享和銷毀等生命周期的數據安全能力。所以，監管部門提出強化安全訪問控制和全生命周期安全閉環管理，加強對於合作中的數據安全管理，關注外部數據源合規風險，明確數據權屬關系，加強數據安全的技術保護。”高峰說，數據安全能直接影響到數字化轉型能“走多遠”和“走多穩”。

　　展望未來，接受《經濟參考報》記者采訪的業內人士普遍認為，這一輪銀行數字化轉型過程中，科技和業務層面的融合必須要更進一步。

　　肖然表示，銀行數字化轉型不能僅停留在銀行技術條線的變革或者只是滿足於建立一個新的企業IT架構等。其核心應是“以科技引領業務”，將科技能力深度賦能業務，從而引領業務的創新。“融合”應是下一步銀行數字化轉型的應有之義。

　　中關村科金業務諮詢合伙人張慶對記者表示，數字化轉型應該是業務驅動，而非技術驅動。從轉型的方法論來看，需要從企業架構設計入手，特別是業務流程規劃和梳理，需要IT團隊深入理解銀行自身的業務場景特征、客戶特點及模式等問題，根據問題提供解決方案。僅依靠專精的IT團隊單打獨斗，或者僅對系統進行版本更新，很難實現數字化轉型。