金融機構穩健運行 穩實體防風險效果顯現

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來源: 經濟參考報 作者: 編輯:劉子安 2022-07-22 11:06:24

  人民幣貸款同比多增9192億元,6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%,處置不良資產1.41萬億元,同比多處置2197億元……7月21日,銀保監會就2022年上半年銀行業保險業運行發展情況舉行新聞發布會。相關數據顯示,今年上半年,我國銀行保險機構全力支持穩增長穩市場主體穩就業,金融風險趨於收斂,銀行保險業保持平穩運行。

  看支持穩增長——今年上半年,人民幣貸款同比多增9192億元,銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元,同比多增3.3萬億元。6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%,綜合融資成本繼續下降。

  看助力經濟轉型昇級——上半年制造業貸款增加3.3萬億元,同比多增1.6萬億元,其中高技術制造業同比增長28.9%。為助力能源保供、供應鏈穩定和綠色低碳轉型,銀保監會發布《銀行業保險業綠色金融指引》,截至6月末21家主要銀行綠色信貸餘額18.6萬億元。

  看防控金融風險——上半年銀行業處置不良資產1.41萬億元,同比多處置2197億元。高風險影子銀行業務持續壓降,上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元。初步統計,二季度末,商業銀行撥備覆蓋率203.8%,資本充足率14.87%。保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%,保持了較強的風險抵御能力。

  從推動銀行機構加快不良資產處置,騰出更多信貸資源,到強化分類考核督促,持續提昇小微企業金融服務覆蓋面和可得性,再到出臺新一輪金融幫扶紓困政策,鼓勵銀行機構對因疫情暫時遇困的中小微企業、個體工商戶、貨車司機等貸款實施延期還本付息……上半年,銀保監會圍繞紮實穩住經濟的一攬子政策,發布多項細化實化政策舉措。

  “今年上半年出臺的一系列金融政策很好體現了穩、准和組合性的特征。”國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤表示,在內外復雜形勢考驗下,政策的出臺使相關市場主體現金流壓力、經營困境問題得到不同程度的緩解,為宏觀經濟大盤基本保持穩定提供良好保障,也為後續穩增長、穩市場、保消費打下堅實基礎。

  政策的出臺不僅使整體信貸保持適度增長,更讓重點領域金融支持力度只增不減。以小微貸款為例,截至6月末,全國小微企業貸款餘額55.84萬億元,其中普惠型小微企業貸款餘額21.77萬億元,同比增速22.6%,較各項貸款的平均增速高11.69個百分點。

  “今年受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預期因素影響,小微企業生產經營面臨比較大困難,有效信貸需求與以前相比有所下降。所以4月全國普惠型小微企業貸款餘額環比下降900多億元,引發很多關注。”銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相表示,為此,銀保監會及時召開包括大中型銀行的小微金融工作例會、全國小微金融工作電視電話會議在內的多個會議,印發42條助企紓困政策通知,督促引導銀行統籌幫扶市場主體,幫助其防范信用風險,穩住對小微企業的信貸支持。

  數據顯示,5月份、6月份,普惠型小微企業的貸款增量分別達到3300億元和9300億元,有力扭轉了4月份總量下跌的勢頭。

  記者了解到,下一步,銀保監會將繼續穩定普惠型小微企業貸款投放。一方面,繼續抓好“兩增”考核,做好月度監測,督促銀行業金融機構完成全年普惠小微企業信貸計劃,保持普惠型小微企業貸款快速增長勢頭。另一方面,提昇服務質效,聯合相關部門進一步深化信用信息共享,破解銀企信息不對稱的問題,加大對小微企業的支持力度,尤其是對信用貸和首貸的支持力度。

  既要加大對實體經濟支持力度,也要及時預防可能帶來的風險隱患。面對疫情擴散導致的經濟下行壓力超預期,部分行業出現一定困難,對銀行資產質量也造成了一定影響。“今年上半年國內外經濟環境嚴峻復雜,經濟下行壓力逐步映射到金融領域,銀行不良貸款反彈壓力有所加大。”銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞說。

  對此,劉忠瑞表示,銀保監會將會同有關部門持續優化不良資產處置政策安排,拓寬處置渠道,擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍,指導銀行運用高撥備優勢,加大不良資產核銷處置力度。同時,加快推動專項債補充中小銀行資本工作,制定中小銀行處置不良資產的政策措施,督促中小銀行加強資產質量管理,加大不良資產處置力度。

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