再出新規 銀行互聯網貸款『查漏補缺』

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來源: 北方網 作者: 編輯:劉子安 2022-07-20 14:59:00

  提起互聯網貸款,很多人都會想到諸多互聯網公司,但實際上商業銀行也有非常完善和便利的互聯網貸款業務。

  近期,中國銀保監會印發了《關於加強商業銀行互聯網貸款業務管理提昇金融服務質效的通知》(下稱《通知》),進一步規范商業銀行互聯網貸款業務經營行為。

  提出5方面要求

  互聯網貸款指借助互聯網的優勢,可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟,包括了解各類貸款的申請條件,准備申請材料,一直到遞交貸款申請,都可以在互聯網上高效的完成。

  互聯網貸款作為傳統線下貸款的重要補充,有利於更便捷地滿足企業和居民合理融資需求,支持實體經濟發展,不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面。尤其是,在疫情防控背景下,可以服務傳統金融渠道難以觸達的客戶群體。

  據中國銀保監會的統計,截至2021年年末,銀行業金融機構互聯網貸款餘額5.75萬億元,同比增長21.8%,其中用於生產經營的個人互聯網貸款和企業流動資金互聯網貸款同比分別增長68.1%、46.3%。

  《通知》再次強調銀行對互聯網貸款業務的管理和自主風控,主要要求包括5個部分:銀行應加強核心風控緩解管理,落實獨立開展身份驗證、貸前調查、風險評估和貸後管理等主體責任;銀行應完整准確獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸後管理所需的信息數據;銀行應加強貸款資金管理,有效監管資金用途;分類簽訂合作協議並明確各方責任,不得在貸款出資協議中混同其他服務約定;切實保障消費者權益。

  兼顧經濟發展

  《通知》針對商業銀行在互聯網貸款業務中的薄弱環節進一步規范,早在2020年7月和2021年2月相繼發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(下稱《辦法》)和《關於進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》(下稱《互聯網貸款通知》)。

  《辦法》界定互聯網貸款內涵及范圍,初步設立互聯網貸款業務監管框架:《辦法》初步規范了互聯網貸款業務,對互聯網貸款的風險管理、合作機構、信息披露等設立了標准。《互聯網貸款通知》完善監管框架:《互聯網貸款通知》在出資比例、集中度管理、跨區域經營等方面對《辦法》進行了補充。

  《通知》進一步規范商業銀行互聯網貸款業務:《通知》針對商業銀行在互聯網貸款業務中存在履行貸款主體責任不到位,授信審批、貸款發放、資金監測等核心的風控環節過度依賴合作機構等問題,進一步細化明確商業銀行貸款管理和自主風控要求。

  此次《通知》規定互聯網貸款的存量業務整改期限由2022年7月12日延長至2023年6月30日,這既體現了合規展業與促經濟、保民生之間的平衡,也將暫時緩解到商業銀行互聯網貸款的合規壓力,可讓商業銀行避免因業務停辦產生收縮效應,影響小微企業和居民融資需求,確保互聯網貸款業務對實體經濟支持力度不減。

  在當前有效信貸需求尤其中長期貸款需求持續低迷的格局下,以小額、便捷、普惠為特點的互聯網貸款將成為有效補充並可發揮提振全社會信貸需求的積極作用;尤其是在疫情防控背景下,互聯網貸款可服務傳統金融渠道難以觸達的客戶群體,更能在解決中小微實體企業融資難中發揮重要作用。

  中信證券認為,《通知》加強了受監管更嚴格的商業銀行在互聯網貸款業務全流程的角色和責任,有利於互聯網貸款生態有序健康發展,在保護企業和居民合法權益的前提下,不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面,也有助於降低金融系統風險,提昇金融系統穩定性。

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