養老理財募資規模400億元 未來前景廣闊

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來源: 經濟參考報 作者: 編輯:劉子安 2022-06-13 10:50:18

  銀行業理財登記托管中心數據顯示,自首批養老理財產品開啟募集以來,養老理財產品問世半年多已發展壯大至24只。除有2只新推出的養老理財產品尚未完成募集外,目前存續的22只養老理財產品合計募資規模超400億元。隨著養老理財試點的擴容,規模的壯大,養老理財產品步入常態化發行階段,機構看好其發展空間。

  數據顯示,截至2022年一季度末,4家試點機構共發售16只養老理財產品,超過16.5萬投資者累計認購約420億元,募集金額遠超預期,首批產品中有多只產品多次上調計劃募集規模。

  截至6月12日,共有21只養老理財產品公布淨值,共有20只產品最新淨值均超過1。其中,頤享陽光養老理財產品橙2027第1期、工銀理財·頤享安泰固定收益類封閉淨值型養老理財產品(21GS5688)、建信理財安享固收類封閉式養老理財產品2021年第1期淨值均超過1.02。

  以產品起始日來看,2021年共有4只養老理財產品。進入2022年,已有18只養老理財產品問世,另有建信理財安享固收類封閉式養老理財產品2022年第11期、光大理財頤享陽光養老理財產品橙2027第5期兩只養老理財產品將均於6月20日募集結束。

  從投資性質來看,有16只養老理財產品為固定收益類,另外8只為混合類。從發行機構來看,共涉及建信理財、光大理財、工銀理財、招銀理財、貝萊德建信理財5家公司,分別持有9只、7只、4只、3只、1只養老理財產品。

  國信證券研報顯示,2021年9月,銀保監會決定開展養老理財產品試點,工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島分別開始試點發售理財產品。今年3月1日起,養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”,機構包括工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財。

  伴隨著養老理財試點的擴容,養老理財產品步入常態化發行階段。今年5月,銀保監會發布《關於規范和促進商業養老金融業務發展的通知》,對商業養老金融的業務規則作出原則性規定,提出建立多元發展格局,支持銀行保險機構開展個人養老金業務,倡導銀行保險機構穩步推進商業養老金融發展。這也標志著我國養老理財業務逐漸步入規范健康發展的新時期。

  中信證券研報指出,個人養老賬戶啟動,養老理財產品迎來發展機遇。推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自願參加、市場化運營的個人養老金,實現養老保險補充功能。個人養老金資金賬戶資金用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品,養老理財產品迎來發展機遇。

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