發卡量交易額回昇 信用卡市場加速回暖

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來源: 經濟參考報 作者: 編輯:劉子安 2021-09-10 09:19:44

  隨著上半年國內經濟和大眾消費保持向好勢頭,銀行信用卡業績也呈現回暖態勢。根據各家銀行上半年業績報告披露的數據,銀行信用卡發卡量、交易額等均陸續回昇。與此同時,隨著監管趨嚴以及各家銀行加大債務催收力度,信用卡不良貸款率也得到進一步改善。業內人士表示,盡管上半年信用卡市場取得不錯的成績,但仍需要在理念、科技等方面加大創新力度,進一步強化場景精細化運營能力,通過新興科技手段提高業務水平。

  市場回暖

  發卡量、交易額逐步回昇

  央行近日發布的《2021年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,銀行卡交易量同比出現較大增幅。截至2021年第二季度末,全國信用卡和借貸合一卡達7.90億張,環比增長0.73%。人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。二季度,全國共發生銀行卡交易71013.17億筆,金額240.25萬億元,同比分別增長24.38%和9.66%。

  日前發布的各銀行半年報也顯示,2021年上半年,銀行信用卡業務整體呈現回暖態勢,主要發卡行發卡規模、交易額等主要指標陸續回昇。國有大行方面,截至6月末,工行信用卡以1.63億張繼續保持規模的“王者”地位。建行、農行、中行的發卡量均超過1億張。郵儲銀行和農行信用卡業務增速明顯,郵儲銀行上半年流通卡量增長8.31%,農行信用卡累計發卡較上年末增長7.69%。

  區域性銀行由於整體規模偏低,信用卡業務增長空間更大。截至上半年,貴州銀行信用卡累計發卡量增長61.22%,南京銀行信用卡增長60.21%,渤海銀行信用卡增長51%。此外,青島、江蘇、中原、寧波、鄭州等銀行的信用卡增長都超過10%。

  交易額方面,上半年,招行以2.28萬億元成為信用卡交易金額最高的銀行,同比增長11.9%。平安銀行交易金額1.81萬億元,位居第二位。

  “2021上半年社會經濟進一步復蘇,大眾消費意願回暖,部分發卡行向持卡用戶提供了大量優惠權益活動,從而拉動用戶消費。”信用卡市場資深研究人士董崢表示。

  易觀高級分析師蘇筱芮也表示,上半年銀行信用卡發卡量增加,一方面是由於伴隨著宏觀經濟的不斷復蘇,消費需求持續回暖帶動信用卡需求的上昇,另一方面也是因為部分機構采取較為積極的策略,例如降低申卡門檻、設計新型卡種、制定營銷優惠等各種手段來進行“拉新”。

  風控成效顯現

  信用卡不良率明顯下降

  在業務回暖的同時,上半年,信用卡不良率也整體呈現明顯下降趨勢。

  數據顯示,上半年,國有大行信用卡不良率逐步回落,其中,郵儲銀行的信用卡不良率較上年末下降了0.62個百分點,至1.21%,為六大行中最大降幅。工商銀行信用卡不良貸款率1.81%,較上年末下降0.08個百分點。建行信用卡貸款不良率1.28%,較上年末下降0.12個百分點。交通銀行信用卡不良率為2.24%,較上年末下降0.03個百分點。農行信用卡的不良率下降至1.1%,為六大行中最低。

  股份制銀行中,民生銀行信用卡和浦發銀行信用卡不良貸款率分別較2020年末下降了0.44和0.56個百分點;興業銀行信用卡的不良貸款率也下降到了1.89%,較上年末下降0.27個百分點。

  “由於在2020年下半年以及2021年上半年,各發卡銀行根據監管要求,對信用卡業務風險進行大力整頓,並加大債務催收力度,2021年上半年的信用卡不良率呈明顯下降的趨勢。”董崢說。

  招行在半年報中指出,報告期內,招行持續優化信用卡新戶結構與資產組合,提昇共債風險識別防范能力,推動貸後業務向智能化運營轉型,信用卡資產質量企穩向好。信用卡貸款入催率及回收率已基本恢復至疫情前水平,後端催收能力也明顯提昇。

  郵儲銀行副行長張學文在業績發布會上表示,今年4月份,郵儲銀行信用卡業務專營機構正式成立,有了更大的授權、更好的靈活性,改革紅利逐漸釋放。信用卡業務市場化、專業化的經營能力得到進一步提昇。

  信用卡業務創新需持續發力

  業內人士指出,進入後疫情時代,銀行信用卡業務需要在科技創新、場景精細化運營等方面持續發力。

  董崢表示,盡管2021年上半年,信用卡市場取得不錯的成績,但仍缺乏亮眼產品。雖然發卡銀行信用卡產品的“細分市場”原則已經非常明顯,但是也要避免產品細分後缺乏有效經營的窘境。

  “新冠疫情帶給整個信用卡產業更多的思考和挑戰,不僅要面對新時期用戶對信用卡觀念上的變化,同時還要面對新科技對信用卡的影響,因此既有困難,也將為產業昇級帶來機遇。發卡銀行不僅要適應這種變革,更應該積極參與到這場變革之中,在理念、科技等方面勇於創新,通過新興的支付科技手段提高業務水平,為信用卡業務持續健康發展提供有力支持。”董崢說。

  郵儲銀行表示,將深化信用卡業務體制機制改革,推動業務高質量發展和創新發展,提昇場景化營銷和精細化管理能力。招行表示,將不斷加強場景拓展,昇級“飯票”“影票”場景生態化建設,聚焦“優惠的吃”與“優惠的看”,以便利店為突破口進行“輕零售”場景的延伸拓展;著力提昇智能化服務水平,明確服務交互去中心化策略,以技術為驅動,精准匹配客戶訴求,靈活對接服務渠道,全面提昇服務交互效率、體驗與價值。

  蘇筱芮表示,在數字經濟蓬勃發展的當下,數字科技對信用卡業務的助力作用愈發凸顯,未來信用卡的競爭關鍵要素主要有四個方面:一是獲客及促活手段,采取多元化方式進行獲客;二是卡片設計以及創新,在卡片主題、卡片使用體驗及科技含量方面持續改進;三是運營手段及成本控制,通過大數據、人工智能等新型科技來助力信用卡運營水平及效率的提昇;最後是風控水平,持續優化風控策略,結合本行的目標客群合理優化貸中、貸前,及時應對、高效調整。

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