2021年6月，2021年防范非法集資宣傳月活動正式揭開序幕。今年宣傳月的主題是“學法用法護小家·防非處非靠大家”。《防范和處置非法集資條例》已於今年5月1日正式施行，該條例系我國第一部專門防范和處置非法集資的行政法規。防范非法集資宣傳教育是一項基礎性長期性工程，也是防范非法集資的治本之策，必須高度重視，常抓不懈。

　　下面讓我們共同來學習下防范非法集資的知識要點吧！！！

　　1.非法集資的定義

　　根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

　　1.非法性：“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監會、中國證監會，“一局”是外匯管理局）。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。

　　2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機

　　構的理財產品均不承諾保本保收益。

　　3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬於非法集資。

　　2.非法集資的四個常見手法

　　一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

　　二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

　　三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、僱人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

　　四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

　　3.風險防范提示

　　（1）如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕

　　A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

　　B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

　　C、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；

　　D、以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

　　E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

　　F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

　　G、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；

　　H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

　　I、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；

　　J、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

　　（2）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱

　　一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險；

　　二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

　　三是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。

　　四是注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。