銀行備戰2021年『開門紅』 存款利率上浮成賣點

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來源: 證券日報 作者:彭妍 編輯:郭小琳 2020-11-27 09:11:23

內容提要:每年年底都是銀行、貸款中介衝業績的『關鍵時期』,業界攬儲熱情高漲。近期,多家銀行便已提前布局2021年『開門紅』,而中小銀行一馬當先,成為主力軍。

  每年年底都是銀行、貸款中介衝業績的“關鍵時期”,業界攬儲熱情高漲。

  近期,多家銀行便已提前布局2021年“開門紅”,而中小銀行一馬當先,成為主力軍。

  據記者了解,今年攬儲仍是各銀行的主要任務,部分銀行推出了高利率存款產品和多種促銷活動吸引客戶,有些產品利率甚至高達4.125%。與此同時,信貸產品、代銷保險產品亦成為銀行的發力方向。此外,有貸款中介為了完成業績,甚至“免服務費”幫助客戶申請貸款。

  銀行攬儲發力存款產品

  利率上浮成賣點

  近期,《證券日報》記者走訪了北京多家銀行網點,發現各銀行布局2021年“開門紅”活動力度不一,不少銀行推出利率上浮、存款送禮、送購物券等優惠活動,以期通過存款、各種理財產品、開卡數量等來完成吸儲目標。

  在業界,所謂“開門紅”,是指銀行采取各項措施,以在陽歷新年伊始大力“吸金”,為全年工作奪得“好彩頭”的一種營銷現象。

  以更高的存款利率,或者送禮品來吸引儲戶,是年底銀行攬儲的慣用手段。南京銀行某支行網點一位理財經理告訴《證券日報》記者:“我行每年的‘開門紅’都將攬儲作為重點。2021年的1月1日銷售一款定期產品,1萬元起售,三年期、五年期的年化收益率均為4.125%。而該類產品目前的年化利率僅為3.905%。”

  廣發銀行某支行網點的理財客戶經理也表示,目前開門紅的活動,主要對新開卡的客戶推出相應的優惠,若新增資金10萬元以上送100元的消費券和188元的京東鋼?兒,若新增資金30萬元以上贈送100元的消費券和288元的京東鋼?兒。

  不過,《證券日報》記者走訪中也注意到,個別銀行並不熱衷於“提高存款利率”,有銀行理財經理表示,“今年我們沒有推出‘開門紅’活動,產品的利率也和此前差別不大。”

  今年以來,部分銀行加大線上營銷力度。另一家股份制銀行的客戶經理對《證券日報》記者表示,“開門紅”活動即將在年底推出,屆時將通過微信群、朋友圈廣告以及手機銀行APP等渠道進行宣傳。

  銀行信用貸降利率

  中介衝業績返利

  實際上,“開門紅”任務覆蓋銀行的全條線。除了攬儲任務,還有貸款業務亦成為部分銀行的發力方向。

  以某城商行為例,該行個貸經理告訴《證券日報》記者:“為了促進貸款,銀行每年一季度有個‘開門紅’旺季營銷。比如我們有款產品,申請貸款時間為12月份,明年1月8日至10日就會放款,年化利率4.98%,只要北京繳納公積金的客戶都可以申請。”

  據了解,大部分銀行的貸款利率都比之前有所下調,包括信用貸、房屋抵押消費貸以及經營貸,年化利率在3%-4%之間。

  而除了下調貸款利率,為了贏得“開門紅”,近期不少銀行從業者都承受著考核壓力,有個貸經理向記者介紹,“存款有考核指標,放貸款也會有考核指標。”

  農業銀行某支行網點的個貸經理對記者表示,“目前信用貸利率是4%多一點,‘雙十二’我行將推出相關優惠活動,優惠利率最低3.85%,但前提條件只針對白名單內的客戶。”

  不過,也有銀行人士向記者表示,“今年不會開展‘開門紅’活動,目前貸款利率已經很低了。”

  除了銀行,據記者了解,為了完成業績考核,一些貸款中介則主要通過降低利率以及返利等方式攬客。為了爭奪市場,部分貸款中介機構甚至不收服務費。

  《證券日報》記者近日也接到不少中介機構推銷貸款的電話,其中,房屋抵押貸款仍是主推業務。

  某貸款服務公司工作人員介紹:“近期房屋抵押貸款利率優惠比較大,抵押的消費貸最高額度200萬元,優惠後年息最低3%,相當於打了五折(優惠前的年息在5%-6%之間)。經營性貸款利率可做到3.6%-3.85%。”

  他還補充說:“老客戶成功介紹一個新客戶,貸款成功會將批貸金額的0.3%返利給老客戶。這意味著,按照一筆30萬元的信用貸計算,老客戶成功介紹一個新客戶,就可以獲得900元的返利。”

  另一家貸款機構的工作人員對《證券日報》記者表示:“我們公司目前合作的銀行有很多家,根據貸款人資質以及貸款金額不同,服務費收取1%-3%不等。不過,您是熟人介紹,我們就不收取服務費。”

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